Πώς να κάνετε και να διαχειριστείτε έναν προϋπολογισμό για τα νοικοκυριά;

Η πραγματοποίηση ενός ρεαλιστικού προϋπολογισμού είναι ο ακρογωνιαίος λίθος για την οικοδόμηση μιας καλής χρηματοοικονομικής βάσης για εσάς και την οικογένειά σας. Πραγματικά δεν χρειάζεται να είναι πολύ λεπτομερές ή περιοριστικό, αν και πρέπει να λάβετε κάποιες δύσκολες αποφάσεις για το πώς ξοδεύετε τα χρήματά σας.

1. Πρέπει να γνωρίζετε ποιο είναι το συνολικό ετήσιο εισόδημά σας, οπότε αναφέρετε τις πηγές εισοδήματός σας και αθροίστε τις. Γενικά, οι περισσότεροι από εμάς έχουν έναν κανονικό μισθό και οι πληρωμές σας σας λένε ποιο είναι το "συνολικό μέχρι σήμερα" εισόδημά σας για το έτος. Η φόρμα IRS W-2 από το προηγούμενο έτος θα σας δώσει επίσης τα ακαθάριστα κέρδη σας για ένα έτος. Ελέγξτε την κατάθεση φόρου εισοδήματος από το προηγούμενο έτος και αυτό θα πρέπει να αναφέρει άλλες πηγές εισοδήματος που είχατε για ένα χρόνο, όπως τόκους, πωλήσεις μετοχών, κέρδος ή ζημία από μια επιχείρηση κ.λπ.
2. Χωρίστε τις πηγές εισοδήματός σας σε δύο κατηγορίες - κανονικό εισόδημα και μεταβλητό εισόδημα.
   • Το κανονικό εισόδημα αναφέρει τους μισθούς ή τους μισθούς που κερδίζονται σε τακτική βάση κάθε μήνα. (Αυτοί είναι οι ακαθάριστοι μισθοί ή οι μισθοί σας πριν από τους φόρους.)
   • Το μεταβλητό εισόδημα είναι βασικά εκείνα τα στοιχεία που παράγουν εισόδημα, αλλά δεν είναι συνεπή στα ποσά που κερδίζετε από μήνα σε μήνα, όπως χρήματα που κερδίζονται από πωλήσεις μετοχών, πωλήσεις ακινήτων, μερική απασχόληση κ.λπ.
3. Συνολικά όλα τα στοιχεία των ετήσιων εξόδων σας.
4. Χωρίστε τα συνολικά έξοδά σας σε δύο κατηγορίες: πάγια έξοδα και μεταβλητά έξοδα για το έτος.

   Σταθερά έξοδα είναι εκείνα τα στοιχεία που πρέπει να πληρώνουμε κάθε μήνα (παρόλο που ορισμένα από αυτά τα ποσά θα ποικίλλουν, όπως οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, πρέπει να πληρώνουν κάθε μήνα). Παραδείγματα σταθερών αντικειμένων θα ήταν το ενοίκιο ή η πληρωμή σπιτιού, τα τρόφιμα, οι πληρωμές δανείων, το κόστος μεταφοράς (ειδικά καύσιμα), τα μηνιαία τέλη στάθμευσης, τα ασφάλιστρα, οι παρακρατήσεις φόρου ομοσπονδιακών και πολιτειών και οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως.

   Τα μεταβλητά έξοδα είναι δύσκολα στοιχεία στη λίστα. Υπάρχουν τόσα πολλά πράγματα που ξοδεύουμε χρήματα σε καθημερινή βάση, που είναι δύσκολο να αναλυθούν. Πράγματα όπως λατέτ, τέλη στάθμευσης, καπνιστές (αν καπνίζετε), δωρεές για φιλανθρωπικά ιδρύματα κ.λπ. Κάντε αυτήν τη λίστα ΑΛΛΑ τη στιγμή που έχετε κάνει τη λίστα σταθερών εξόδων σας και έχετε ένα ποσό για το συνολικό σταθερό εισόδημα μείον τα πάγια έξοδα. Ένα παράδειγμα μπορεί να είναι:

   Στοιχεία σταθερού εισοδήματος Ετήσια σύνολα
   Μισθοί ή μισθοί 37300€
   Λιγότερα Στοιχεία σταθερής δαπάνης-26100€
   Συνολικό υπόλοιπο εισοδήματος για μεταβλητά έξοδα και αποταμιεύσεις 11200€

5. Πάρτε τα ετήσια στοιχεία σας από τα βήματα 1 έως 4, παραπάνω και διαιρέστε με 12 μήνες. (37300€ / 12 εκατ.) Αυτό θα σας δώσει ένα μηνιαίο ποσό προϋπολογισμού για έσοδα και έξοδα. Με βάση το παραπάνω παράδειγμα, το μηνιαίο εισόδημα θα ήταν 3110€ και τα μηνιαία έξοδα θα ήταν 2180€

   

6. Τώρα αφαιρέστε το μηνιαίο εισόδημα από τα μηνιαία έξοδα. (3110€-2180€ = 930€) Αυτό θα σας δώσει συνολικά 930€ για διακριτική (μεταβλητή) δαπάνη κάθε μήνα.
7. Τώρα μπορείτε να δημιουργήσετε μια λίστα μεταβλητών εξόδων, επειδή έχετε συνολικά 930€ διαθέσιμα κάθε μήνα. Μπορείτε να πάρετε όσο το δυνατόν περισσότερες λεπτομέρειες ή βάθος σε αυτό το σημείο. Καταγράψτε πράγματα που ξέρετε ότι θα ξοδέψετε τα χρήματα, όπως καπνιστές, λατέ, κ.λπ. Ή μια απλοποιημένη μέθοδος είναι να πάρετε το ποσό των 930€ και να το διαιρέσετε με 30 ημέρες σε ένα μήνα (31€) και να επιτρέψετε στον εαυτό σας να δαπανήσει αυτό το ποσό στο πολλά στοιχεία μεταβλητών εξόδων.
8. Εάν πληρώνεστε μηνιαίως, πάρτε τα 930€ ως ανάληψη μετρητών από την επιταγή σας, χωρίστε σε 30 φακέλους και πάρτε ένα φάκελο μαζί σας κάθε εργάσιμη ημέρα. Εάν δεν ξοδέψετε τίποτα εκείνη την ημέρα, τότε μπορείτε να το προσθέσετε στην επόμενη μέρα ή να το αποθηκεύσετε τοποθετώντας το ξανά στην τράπεζα. Εάν πληρώνεται δύο εβδομάδες, διαιρέστε 470€ και χρησιμοποιήστε το βήμα 7. Εάν εβδομαδιαίως, τότε 230€ και χρησιμοποιήστε τη διαδικασία φακέλου βήματος 7.

   Αυτή η μέθοδος σάς βοηθά να ελέγχετε τις αυθόρμητες αγορές σας, επειδή όταν ο φάκελος είναι άδειος έχετε ξοδέψει το ημερήσιο επίδομά σας. Μην νικήσετε τον προϋπολογισμό σας χρησιμοποιώντας χρεωστική ή πιστωτική κάρτα όταν εξαντληθούν τα μετρητά για την ημέρα. (Εκτός αν είναι έκτακτης ανάγκης... Μια "επίλυση" νικοτίνης ή καφέ δεν θεωρείται επείγουσα κατάσταση!)