Πώς να αγοράσετε χρυσό;

Ίσως αναρωτιέστε γιατί θα πρέπει να εξετάσετε ακόμη και την αγορά χρυσού Λοιπόν, πρώτα απ 'όλα, ο χρυσός είναι πραγματικά χρήματα. Σε αντίθεση με τις μετοχές, τα ομόλογα ή ακόμη και τα μετρητά - τα οποία είναι πραγματικά απλά παραστάσεις χρημάτων - όταν αγοράζετε χρυσό, έχει εγγενή αξία που δεν μπορεί να εξαλειφθεί από μια νομισματική κρίση ή μια κατάρρευση στο χρηματιστήριο.

Για αυτόν τον λόγο, η αγορά χρυσού είναι πολύ δημοφιλής. Πολλοί επενδυτές το βλέπουν ως έναν ελκυστικό τρόπο προσθήκης σταθερότητας και ποικιλομορφίας σε ένα χαρτοφυλάκιο. Όταν αγοράζετε χρυσό, δεν πληρώνει μερίσματα και μπορεί να μην προσφέρει συναρπαστικές αυξήσεις τιμών. Ωστόσο, είναι πολύτιμο, υγρό και εμπορεύεται παγκοσμίως 24 ώρες την ημέρα.

«Από οικονομική άποψη, η κατοχή φυσικού χρυσού είναι σαν να έχεις ακίνητη περιουσία, χωρίς υποθήκη», λέει ο Adrian Ash, επικεφαλής έρευνας της Bullion Vault, μιας εταιρείας εμπορίας και αποθήκευσης χρυσού με έδρα το Λονδίνο. "Επειδή, σε αντίθεση με τις μετοχές ή τα ομόλογα, η οικονομική αποτυχία κανενός δεν μπορεί να την εξαλείψει και η επένδυση σε χρυσό έχει να κάνει με την υπεράσπιση των αποταμιεύσεών σας από τα λάθη των άλλων."

Τώρα που γνωρίζετε πόσο πολύτιμος είναι ο χρυσός, πιθανότατα θέλετε να μάθετε περισσότερα για το πώς να τον αγοράσετε. Από την αγορά διαφόρων μορφών χρυσού έως τη μάθηση πού να αγοράσετε χρυσά νομίσματα, μπαρ και αποθέματα, αυτές οι συμβουλές μπορούν να σας βοηθήσουν να κάνετε μια επένδυση που δεν θα μετανιώσετε.

Αγορά χρυσών νομισμάτων και ράβδων

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να αποφασίσει ένας επενδυτής χρυσού είναι αν θα διαθέτει ή όχι φυσικό χρυσό-χρυσό που μπορείτε να δείτε και να αγγίξετε ή να επενδύσετε χρήματα στην αγορά χρυσού με κάποιον άλλο τρόπο. Αν θέλετε να αποκτήσετε φυσικό χρυσό, θα χρειαστεί να αγοράσετε χρυσά νομίσματα και ράβδους.

Σίγουρα, η αγορά χρυσών νομισμάτων και ράβδων για να δείτε τη λάμψη και τη λάμψη της επένδυσής σας αποτελεί μέρος της συγκίνησης της κατοχής της. Εάν αγοράσετε ράβδους χρυσού ή νομίσματα, ωστόσο, θα χρειαστεί επίσης να προγραμματίσετε επιπλέον έξοδα, όπως ασφαλή αποθήκευση σε χρηματοκιβώτιο στο σπίτι ή θησαυροφυλάκιο τραπεζιού, καθώς και ασφάλιση. Ο φυσικός σας χρυσός δεν πρέπει να προστατεύεται. Και όταν έρθει η ώρα να πουλήσετε το χρυσό, θα πρέπει να βρείτε έναν αξιόπιστο αγοραστή και να ασχοληθείτε με τη φυσική μετακίνηση των νομισμάτων ή των ράβδων - είτε να τα στείλετε κάπου είτε να τα φέρετε σε έναν τοπικό έμπορο.

Με φυσικό χρυσό, οι δύο πιο δημοφιλείς επενδυτικές επιλογές είναι νομίσματα και μικρά μπαρ. Και τα δύο είναι καθαρά (ή σχεδόν καθαρά) χρυσάφι, μόλις διαμορφωμένα σε μια συγκεκριμένη μορφή. Τα κέρματα διατίθενται σε μεγάλη ποικιλία μεγεθών και βαρών, γεγονός που τα καθιστά τόσο πιο προσιτά όσο και πιο εύκολα να μεταπωληθούν από τα μπαρ. Αν θέλετε να αγοράσετε χρυσό χρυσό, θα πρέπει να μάθετε πώς να το πουλήσετε αργότερα. Αυτό θα επηρεάσει το είδος της επένδυσης που κάνετε. Για παράδειγμα, θα πρέπει να βρείτε έναν πλούσιο αγοραστή για να αγοράσετε το χρυσό με τη μορφή ράβδου 10 γραμμαρίων, ενώ θα μπορούσατε να βρείτε αρκετούς περιστασιακούς αγοραστές για 10 νομίσματα 1 γραμμαρίου. Επομένως, εάν ανησυχείτε για την πώληση ενός μπαρ, σκεφτείτε να αγοράσετε μερικά νομίσματα.

Επίσης, επειδή τα κυβερνητικά νομισματοκοπεία εκδίδουν κέρματα, είναι πιο δύσκολο να παραποιηθούν, οπότε αν τα αγοράσετε, μπορεί να είστε πιο σίγουροι για την πραγματική αξία.

Εάν αποφασίσετε να αγοράσετε κέρματα, προσέξτε τη διαφορά μεταξύ των κερμάτων χρυσού και των νομισματικών νομισμάτων. Τα νομισματικά νομίσματα είναι συλλεκτικά είδη, επειδή είναι σπάνια, παλιά ή κομμένα ως μέρος μιας ειδικής έκδοσης. Οι ειδικοί συμβουλεύουν να μην αγοράζουν συλλεκτικά νομίσματα, εκτός εάν ψάχνετε έναν τρόπο να συνδυάσετε την επένδυση χρυσού με ένα χόμπι κερμάτων. Τα νομισματικά νομίσματα προορίζονται για συλλέκτες και όχι για επενδυτές χρυσού. Επομένως, τα καλύτερα νομίσματα που αγοράζετε εάν θέλετε να τα μεταπωλήσετε αργότερα είναι χρυσά.

"Μπορεί να υπάρχει ένα σημαντικό ασφάλιστρο για νομισματικά νομίσματα και συλλεκτικά κέρματα που εκδίδονται από νομισματοκοπεία σε όλο τον κόσμο πολύ πάνω από την τρέχουσα τιμή spot για τον χρυσό", προειδοποιεί ο David Schraeder από το Παγκόσμιο Συμβούλιο Χρυσού. Εάν προσπαθείτε να αγοράσετε και να πουλήσετε χρυσά νομίσματα, γνωρίζετε ότι τα νομισματικά θα είναι πιο δύσκολο να μεταπωληθούν, καθώς το πεδίο των δυνητικών αγοραστών σας περιορίζεται στους συλλέκτες. (Η "spot τιμή" που αναφέρεται παραπάνω, είναι η τιμή παράδοσης φυσικού χρυσού, η οποία είναι δύο ημέρες από την ημερομηνία συναλλαγής.)

Τα πιο δημοφιλή νομίσματα είναι τα European Eagles and Buffaloes, Canadian Maple Leafs, South Africa Krugerrands, Austrian Philharmonics and Chinese Pandas. Φυλάσσετε τα νομίσματα στην αρχική τους συσκευασία. Όταν δεν τα καταργείτε από το πακέτο, χτυπιούνται λιγότερο με την πάροδο του χρόνου και διατηρούν περισσότερη αξία.

Οι συμπαγείς ράβδοι χρυσού χρυσού διατίθενται σε μεγέθη οπουδήποτε από ένα γραμμάριο περισσότερο από μια γκοφρέτα από μια πραγματική ράβδος έως ένα κιλό. Οι κατασκευαστές ράβδων χρυσού περιλαμβάνουν τους Johnson Matthey Group, PAMP, The Perth Mint, Rand Refinery και άλλους. Είναι σημαντικό να αγοράσετε ράβδους χρυσού από αξιόπιστη πηγή, επειδή υπήρξαν περιπτώσεις πλαστών ράβδων, στις οποίες το κέντρο ήταν βολφράμιο ή άλλο μέταλλο, οπότε φροντίστε να επικοινωνήσετε με έναν αξιόπιστο πωλητή.

Όταν κοιτάζετε το χρυσό, θα δείτε αναφορές στην καθαρότητα ή την λεπτότητά του. Αυτό είναι το ποσό του πραγματικού χρυσού σε ένα νόμισμα, ένα μπαρ ή ένα κόσμημα. Οτιδήποτε λιγότερο από 24 καράτια, ή 999 μέρη ανά χίλια, αναμιγνύεται με άλλο μεταλλικό κράμα. Ο χρυσός δεκαοχτώ καρατίων, για παράδειγμα, έχει 750 μέρη καθαρού χρυσού και 250 μέρη κράματος ανά χίλια. Αυτό θα επηρεάσει φυσικά την τιμή καθώς και το ποσό που μπορείτε να το πουλήσετε αργότερα.

Όταν αγοράζετε ράβδους, ξέρετε ότι είναι γενικά 999 ή 995 μέρη ανά χίλια χρυσού. Και όταν αγοράζετε χρυσά νομίσματα χρυσού, μπορείτε να περιμένετε από 917 μέρη ανά χίλια για το νότιο αφρικανικό Krugerrand και το European Eagle έως 999 μέρη ανά χίλια για το αυστριακό Φιλαρμονικό και το Καναδά Maple Leaf. Η μεγαλύτερη καθαρότητα μπορεί να φαίνεται πιο φωτεινή και πιο ελκυστική από τη συσκευασία, αλλά τα νομίσματα με άλλα μεταλλικά κράματα τείνουν να συγκρατούνται καλύτερα με την πάροδο του χρόνου, καθώς ο χρυσός είναι ένα πολύ μαλακό μέταλλο.

Μπορεί να δείτε ένα "γραμμάριο troy" όταν κοιτάζετε ράβδους χρυσού ή νομίσματα. Να γνωρίζετε ότι αυτό είναι το τυπικό βάρος στο οποίο ο χρυσός αναφέρεται στη διεθνή αγορά και ισούται με 31.1035 γραμμάρια. Ονομάστηκε για την παλιά γαλλική πόλη της Τροίας, όπου υπήρχε μια ετήσια εμπορική έκθεση στις μεσαιωνικές ημέρες. Ωστόσο, οι μπάρες και τα νομίσματα δεν είναι οι μόνες επιλογές για την κατοχή χρυσού.

Αλλες επιλογές

Εάν θέλετε να αγοράσετε χρυσό για μια επένδυση χωρίς να το έχετε φυσικά, υπάρχουν και άλλες επιλογές. Δεν χρειάζεται να δείτε ή να αγγίξετε το χρυσό σας, για να επωφεληθείτε από τη σταθερότητα της αγοράς. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πολλοί ασφαλέστεροι τρόποι για να το αγοράσετε. Συχνά χρησιμοποιώντας τα παραδείγματα που αναφέρονται παρακάτω καθιστά την πώληση του χρυσού σας πολύ πιο εύκολη - συνήθως απαιτεί μόνο μια τηλεφωνική κλήση ή πρόσβαση στον online επενδυτικό λογαριασμό σας.

• Λογαριασμοί χρυσού: Εάν θέλετε να αποκτήσετε φυσικό χρυσό χωρίς την ταλαιπωρία να βρείτε ασφαλή αποθηκευτικό χώρο και να τον ασφαλίσετε, ελέγξτε την τοπική τράπεζά σας. Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν τώρα λογαριασμούς χρυσού, στους οποίους ο χρυσός διατηρείται για εσάς σε ένα ασφαλές θησαυροφυλάκιο κάπου (Λονδίνο ή Ζυρίχη, για παράδειγμα). Εάν σκοπεύετε να αγοράσετε ράβδους ή νομίσματα με αυτόν τον τρόπο, γνωρίζετε ότι οι λογαριασμοί χρυσού μπορούν να εκχωρηθούν (συγκεκριμένες μπάρες ανήκουν μόνο σε εσάς) ή μη κατανεμημένες (έχετε τη γραμμή μαζί με άλλους επενδυτές).
• Ορυχείο: Μπορείτε επίσης να αγοράσετε χρυσό απόθεμα. Πόσο καλά κάνει μια εταιρεία εξόρυξης χρυσού στο χρηματιστήριο ακολουθεί αρκετά καλά την τιμή του χρυσού. Έτσι, η κατοχή μετοχών σε μια εταιρεία εξόρυξης είναι ένας άλλος τρόπος για να αγοράσετε χρυσό χωρίς στην πραγματικότητα να τον έχετε. Περισσότερες από 300 εταιρείες εξόρυξης είναι εισηγμένες και διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο της Ευρώπης.
• Gold etfs: Από τα μέσα της δεκαετίας του 200, αρκετές τραπεζικές εταιρείες έχουν προσφέρει χρηματιστηριακά κεφάλαια σε αγοραστές. Τα χρυσά ETFs υποστηρίζονται είτε από φυσικό χρυσό που η εταιρεία διαθέτει σε ασφαλή χώρο αποθήκευσης, είτε από χρυσά συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης. Οι μετοχές σε αυτά τα ρυθμιζόμενα χρηματοοικονομικά προϊόντα αυξάνονται καθώς αυξάνονται οι τιμές του χρυσού. Οι μετοχές είναι γενικά προσιτές και διαπραγματεύονται τόσο εύκολα όσο οποιοδήποτε άλλο προϊόν στο χρηματιστήριο.
• Μέλλον και επιλογές: Τα συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης χρυσού είναι δεσμευτικές δεσμεύσεις για την πραγματοποίηση ή την παράδοση συγκεκριμένης ποσότητας και καθαρότητας του χρυσού, σε μια καθορισμένη ημερομηνία, σε συμφωνημένη τιμή. Θα χρειαστείτε βοήθεια μεσίτη για να αγοράσετε συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης ή επιλογές.

Είτε αποφασίσετε να πάτε με κέρματα ή χρυσό από το χρηματιστήριο, θα διαπιστώσετε ότι η υπομονή είναι μια αρετή. Η Ash λέει ότι τα τελευταία 10 χρόνια περίπου, "Ο μόνος τρόπος για να χάσετε χρήματα ήταν να κάνετε συναλλαγές μέσα και έξω, αντί να πάρετε μια θέση και να μείνετε μέσα. Λίγοι ειδικοί που γνωρίζω έχουν χρονομετρήσει αρκετά την αγορά για να νικήσουν τους 16 το μέσο ετήσιο κέρδος που έκανε ο χρυσός από το 2001. "

Πόσα να επενδύσετε

Ο Michael McGowan, συγγραφέας του "Financial Foghorn's Guide to Gold", λέει ότι όταν αποφασίσετε να επενδύσετε σε χρυσό, αγοράστε αρκετά ώστε να ισούται περίπου με το 5% των συνολικών επενδύσεών σας. Η σταθερή, σταθερή του απόδοση δεν επηρεάζεται γενικά από ό, τι συμβαίνει σε άλλες αγορές, γεγονός που το καθιστά έναν καλό τρόπο διαφοροποίησης του χαρτοφυλακίου σας.

Αν και δεν υπάρχουν ακριβώς ακριβοί τρόποι για να αγοράσετε χρυσό, μπορεί να διαπιστώσετε ότι ο καλύτερος τρόπος να τον αγοράσετε είναι να διανέμετε τακτικά χρήματα για αυτόν. Οι περισσότεροι επενδυτές τα καταφέρνουν μακροπρόθεσμα με μέσο όρο κόστους δολαρίου, λέει ο Ash. Αυτό σημαίνει να αφαιρέσετε ένα σταθερό χρηματικό ποσό και να το επενδύσετε σε χρυσό σε τακτική βάση (για παράδειγμα μηνιαία ή τριμηνιαία). Αυτό μπορεί να "εξομαλύνει" τη συνολική τιμή αγοράς σας. Ανάλογα με το ποσό που πρέπει να αφιερώσετε, αυτή η στρατηγική ενδέχεται να μην είναι δυνατή με νομίσματα ή άλλες φυσικές μορφές χρυσού, επειδή η τιμή ανά γραμμάριο μπορεί να είναι 1040€ περίπου. Σκεφτείτε έναν χρυσό λογαριασμό, όπου μπορείτε να αγοράσετε από το γραμμάριο, ή ένα χρηματιστήριο που ανταλλάσσεται.

Εάν αυτός είναι ο καλύτερος τρόπος για να το αγοράσετε, προσέξτε άλλα κόστη εκτός από την τιμή του χρυσού. Οι προμήθειες μετοχών, η αποθήκευση, η ασφάλιση, οι προμήθειες των εμπόρων και οι φόροι θα ποικίλλουν ανάλογα με τον τύπο του χρυσού που αγοράζετε, οπότε ερευνάτε αυτούς που έχουν εκ των προτέρων.

"Οι χρεώσεις σταθερής αμοιβής (όπως ένας χρηματιστής) ενδέχεται να κάνουν την επένδυση εφάπαξ πιο αποτελεσματική από τις μικρές αλλά τακτικές αποταμιεύσεις", λέει ο Ash.

Πότε να αγοράσετε

Για να μείνετε ενημερωμένοι για τις τελευταίες τιμές χρυσού, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο. Προσπαθήστε να βρείτε κάποιον που έχει γνώση της αγοράς χρυσού. "Οι σύμβουλοι, όπως και οι περισσότεροι διαχειριστές κεφαλαίων, βρίσκονται στην αρχή μόνο αργά στην ιδέα της επένδυσης σε χρυσό", λέει ο Ash. «Έχουν αφεθεί σε ανεξάρτητους συγγραφείς στο Διαδίκτυο να μελετήσουν τα ιστορικά πρότυπα [της αγοράς χρυσού]. Αυτό σημαίνει ότι υπάρχει πολλή κακή ενημέρωση.

Για να παρακολουθήσετε την επένδυσή σας και να παραμείνετε στην κορυφή της τιμής του χρυσού, δοκιμάστε να διαβάσετε αναφορές πληροφοριών αγοράς από το παγκόσμιο συμβούλιο χρυσού. Θα πρέπει επίσης να παρακολουθείτε την «τιμή spot» του χρυσού ανά γραμμάριο Troy στον ιστότοπο Kitco the Bullion Vault, για να γνωρίζετε περίπου τι θα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Δύο φορές την ημέρα, οι μεγαλύτερες τράπεζες χρυσού στο Λονδίνο (το κέντρο της χονδρικής αγοράς χρυσού στον κόσμο) συναντιούνται για να συμφωνήσουν σε μία μόνο τιμή για να εκκαθαρίσουν τις εκκρεμείς παραγγελίες τους. Αυτό είναι γνωστό ως London Fix. Η επιδιόρθωση χρησιμοποιείται ευρέως ως σημείο αναφοράς για άμεσες συναλλαγές σε όλη την αγορά. Τα πέντε μέλη του fix συναντιούνται στις 10:30 π.μ. και 3 μ.μ. ώρα Λονδίνου.

Από που να αγοράσω

Τώρα που ξέρετε πώς και πότε να αγοράσετε χρυσό, πρέπει να ξέρετε πού να πάτε για να πραγματοποιήσετε την επένδυσή σας. Όπως πολλοί άνθρωποι, πιθανότατα θέλετε να βρείτε ένα μέρος που πουλά χρυσό σε τιμές έκπτωσης, αλλά υπάρχουν περισσότερα από αυτό.

Το World Gold Council μπορεί να σας βοηθήσει. Προσφέρουν μια λίστα με αξιόπιστους εμπόρους χρυσού σε όλο τον κόσμο - τόσο διαδικτυακούς πωλητές όσο και καταστήματα τούβλου και κονιάματος - έτσι ώστε να μπορείτε να βρείτε το καλύτερο μέρος για να το αγοράσετε στην περιοχή σας. Το Better Business Bureau μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να βρείτε εμπόρους με καθαρή φήμη. Οι προοπτικές των μεμονωμένων αντιπροσώπων για τη μελλοντική τιμή του χρυσού ενδέχεται να ποικίλλουν, οπότε μην περιμένετε οι τιμές κάθε αντιπροσώπου να είναι οι ίδιες και μην φοβάστε να ψωνίσετε για να έχετε την καλύτερη δυνατή τιμή.

Δεν χρειάζεται να αγοράσετε χρυσό σε ένα τοπικό κατάστημα. Μπορείτε επίσης να πραγματοποιήσετε την αγορά σας στο διαδίκτυο. Στην πραγματικότητα, για πολλούς ανθρώπους, ο Ιστός θεωρείται ως ένα από τα καλύτερα μέρη για να πραγματοποιήσετε την επένδυσή σας. Οι διαδικτυακοί λιανοπωλητές όπως το Amazon και οι ιστότοποι δημοπρασιών όπως το eBay είναι μια άλλη επιλογή, αλλά κάνετε την εργασία σας εκ των προτέρων, καθώς δεν θα έχετε έναν έμπορο για να σας βοηθήσει με αγορές από αυτούς τους διαδικτυακούς λιανοπωλητές. Μάθετε τον τύπο χρυσού που θέλετε να αγοράσετε και ελέγξτε τη φήμη και τα διαπιστευτήρια του πωλητή προτού πραγματοποιήσετε μια αγορά στο διαδίκτυο.

Μάθετε τις φορολογικές επιπτώσεις

Σε αντίθεση με άλλες επενδύσεις, ο χρυσός δεν εμπίπτει στον συνήθη συντελεστή φόρου υπεραξίας. Εάν διαθέτετε φυσικό χρυσό όπως νομίσματα ή ράβδους ή ETF που υποστηρίζεται από φυσικό χρυσό, η Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων το θεωρεί συλλεκτικό και όχι επένδυση - επειδή είναι πιθανό να συλλέξετε χρυσά κοσμήματα. Εάν αυτό δεν αποτελεί κίνητρο για να αγοράσετε αυτό το πολύτιμο μέταλλο, τι είναι;

Ωστόσο, εάν πρόκειται να αγοράσετε χρυσό χρυσό, πιθανότατα θα το πουλήσετε επίσης. Έτσι, προτού επενδύσετε σε αυτό, σκεφτείτε τι θα συμβεί εάν το πουλήσετε. Εάν διαθέτετε χρυσό για λιγότερο από ένα χρόνο πριν τον πουλήσετε, τα χρήματα που κερδίζετε θεωρούνται κανονικό εισόδημα και φορολογούνται ανάλογα. Εάν πουλήσετε τον χρυσό μετά την κατοχή του για περισσότερο από ένα χρόνο, τα κέρδη φορολογούνται με μέγιστο συντελεστή 28 τοις εκατό. Συγκρίνετε αυτό με το ποσοστό του 15 τοις εκατό για τις περισσότερες επενδύσεις στο χρηματιστήριο.

Ας ελπίσουμε ότι αυτός ο οδηγός σας βοήθησε να μάθετε σχετικά με την αγορά χρυσού. Όπως γράφει ο Ρίτσαρντ Σμιθ, ο χρυσός "Είναι η ασφάλιση που αγοράζετε όταν δεν είστε σίγουροι τι ακριβώς ασφαλίζετε." Και όπως θα κάνατε πριν ασφαλίσετε το σπίτι, το αυτοκίνητο ή τη ζωή σας, ερευνήστε προσεκτικά την αγορά σας πριν αγοράσετε χρυσό για να ασφαλίσετε τις υπόλοιπες επενδύσεις σας.