Πώς να πραγματοποιήσετε αναλήψεις από λογαριασμό IRA;

Ο ατομικός σας λογαριασμός συνταξιοδότησης ή ο IRA είναι ένας από τους μηχανισμούς που διασφαλίζουν ότι θα έχετε χρήματα για να σας βοηθήσουν με τα βασικά έξοδα διαβίωσης μόλις συνταξιοδοτηθείτε. Ωστόσο, η πραγματοποίηση αναλήψεων από τον λογαριασμό σας IRA μπορεί να είναι δύσκολη, ειδικά εάν δεν γνωρίζετε τους κανόνες που ισχύουν για το ταμείο IRA. Δείτε πώς μπορείτε με ασφάλεια - και χωρίς ποινή - να κάνετε ανάληψη από τον λογαριασμό σας

1. Ηλικία. Πρώτα απ 'όλα, ο λογαριασμός IRA με το όνομά σας θα πρέπει να ανοίξει τουλάχιστον πέντε χρόνια πριν από την πρώτη σας ανάληψη. Αυτός είναι ένας μηχανισμός για να διασφαλιστεί ότι μόνο τα άτομα που έχουν επενδύσει χρήματα στον λογαριασμό IRA θα μπορούν να επωφεληθούν από το ταμείο συνταξιοδότησης. Εκτός από την ελάχιστη περίοδο αναμονής πέντε ετών, το νωρίτερο έτος που μπορείτε πιθανώς να πραγματοποιήσετε ανάληψη από τον λογαριασμό IRA είναι το 59,5 έτος. Η απόσυρση πριν φτάσετε σε αυτήν την ηλικία θα σας κάνει να επιβάλλετε κυρώσεις που μπορούν να φτάσουν έως και το 10 τοις εκατό, παρά τους πιθανούς φόρους εισοδήματος που θα ισχύουν.
2. Ιατρικά έξοδα. Εάν πρέπει να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό σας IRA πριν φτάσετε στην εγκεκριμένη ηλικία, θα χρειαστεί να έχετε ιατρικό κόστος που να ανέρχεται σε έως και 7,5 τοις εκατό. Αυτή η ιατρική δαπάνη θα έπρεπε να σας βαρύνει τα δικά σας χρήματα. Αυτό θα σας δώσει την ευκαιρία να αποσύρετε χρήματα χωρίς να επιβαρύνεστε με ποινή δέκα τοις εκατό και φόρους εισοδήματος, ακόμα κι αν δεν έχετε φτάσει ακόμη το 59,5 έτος. Εκτός από αυτό, μια άλλη εξαίρεση που μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε ανάληψη χρημάτων πριν από την εγκεκριμένη ώρα είναι η χρήση κεφαλαίων για ιατρική ασφάλιση μετά την απώλεια εργασίας ή εάν έχετε τραυματιστεί και αναπηρία.
3. Λογαριασμοί τριτοβάθμιας εκπαίδευσης. Ένας άλλος τρόπος για να ξεφύγετε από τις κυρώσεις, ή τουλάχιστον το μεγαλύτερο μέρος των κυρώσεων, από την ανάληψη χρημάτων από τον λογαριασμό σας IRA προτού φτάσετε στην εγκεκριμένη ηλικία είναι να χρησιμοποιήσετε χρήματα για να πληρώσετε για την τριτοβάθμια εκπαίδευση κατά τη διάρκεια του έτους που αποφασίζετε να αποσύρετε χρήματα από τον IRA. Ένας άλλος τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να πληρώσετε για ένα σπίτι, το οποίο θα σας πληροί τις προϋποθέσεις για παροχές όπως δωρεάν ποινή δέκα χιλιάδων δολαρίων διανομή χρημάτων για να σας βοηθήσει με το κτίριο σπιτιού.

   

4. 70 και μισό. Λάβετε υπόψη ότι όταν φτάσετε στην ηλικία των 70,5, απαιτείται από το νόμο να αποσύρετε το ελάχιστο χρηματικό ποσό από το ταμείο IRA σας, τουλάχιστον κάθε χρόνο. Έως τις 31 Δεκεμβρίου, θα πρέπει να έχετε συμπληρώσει τις ελάχιστες απαιτήσεις ανάληψης.
5. Συζητήστε με τον σύμβουλό σας. Στο τέλος, ωστόσο, θα πρέπει να μιλήσετε με τον οικονομικό σας σύμβουλο, τον τραπεζίτη σας ή τον επενδυτή σας για να λάβετε τις πλήρεις λεπτομέρειες σχετικά με το πώς και πότε να αποσύρετε τα χρήματά σας από το ταμείο IRA, καθώς και πώς να αποκομίσετε τα καλύτερα εξαιρέσεις όταν χρειάζεστε πραγματικά τα μετρητά γρήγορα.

Γνωρίζοντας τους κανόνες σχετικά με τον IRA, μπορείτε να λάβετε παροχές ακόμη και πριν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης. Απλώς βεβαιωθείτε ότι ακολουθείτε όλους τους σχετικούς κανόνες και ότι είστε πραγματικά υποψήφιος για εξαίρεση.