Ένα κανονικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που προσφέρεται μέσω μιας επιχείρησης.
Ένα κανονικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που προσφέρεται μέσω μιας επιχείρησης. Τις περισσότερες φορές, δεν πρόκειται να έχετε πολλές επιλογές στο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα. Ο εργοδότης σας μπορεί να σας δώσει μερικές επιλογές, αλλά οι περισσότεροι εργοδότες προσφέρουν μόνο δώδεκα επιλογές. Αυτό όμως δεν είναι κακό. Ορισμένες μελέτες δείχνουν ότι η παροχή πάρα πολλών επιλογών στα προγράμματα συνταξιοδότησης συχνά φοβίζει τους υπαλλήλους και τους εμποδίζει να κάνουν σωστές επιλογές. Έτσι, οι περιορισμένες επιλογές που δεν είναι πιθανό να επεκταθούν σύντομα.
Λοιπόν, ποια επιλογή πρέπει να διαλέξετε; Σχεδόν κάθε σχέδιο προσφέρει ένα κεφάλαιο χρηματαγοράς. Συχνά, είναι η προεπιλεγμένη επιλογή για υπαλλήλους που δεν επιλέγουν ενεργά άλλη επιλογή. Δυστυχώς, για μεγάλες αποστάσεις, πρόκειται για τη χειρότερη επιλογή που μπορείτε να κάνετε! Ναι, σε ένα down market είναι το "ασφαλές" στοίχημα, αλλά στην κανονική αγορά, είναι ένα χαμένο στοίχημα. Το ενδιαφέρον που κερδίζετε δεν συμβαδίζει με τον πληθωρισμό. Το καθαρό αποτέλεσμα είναι ότι χάσατε χρήματα.
Αμοιβαίο κεφάλαιο ομολόγων
Συνήθως τα σχέδια θα προσφέρουν διάφορα αμοιβαία κεφάλαια που κυμαίνονται από αμοιβαίο κεφάλαιο ομολόγων έως αμοιβαίο κεφάλαιο όλων των μετοχών. Συνήθως θα υπάρχουν αρκετά κεφάλαια στο ενδιάμεσο εκεί που έχουν διαφορετικούς δείκτες μετοχών προς ομόλογα σε αυτά. Περιστασιακά θα προσφέρουν και ένα διεθνές χρηματιστήριο. Μερικά σχέδια θα προσφέρουν απόθεμα εταιρείας.
Σχεδόν κάθε σχέδιο προσφέρει ένα κεφάλαιο χρηματαγοράς.
Όσο νεότεροι είστε τόσο περισσότερος χρόνος είναι στο πλευρό σας. Αυτό συνήθως σημαίνει ότι πρέπει να επιλέξετε ένα χρηματιστήριο. Μπορεί να έχει περισσότερα σκαμπανεβάσματα βραχυπρόθεσμα, αλλά μακροπρόθεσμα, παραδοσιακά υπήρξε μακράν η καλύτερη απόδοση. Φυσικά, η προηγούμενη απόδοση δεν αποτελεί εγγύηση για μελλοντικές επιδόσεις, αλλά τα τελευταία 100 χρόνια και περισσότερο, οι μετοχές έχουν ξεπεράσει κάθε άλλη κατηγορία περιουσιακών στοιχείων που υπάρχει. Σε κάθε δεδομένο έτος που θα μπορούσε να αλλάξει, αλλά μιλάμε μακροπρόθεσμα. Σε τελική ανάλυση, αυτή είναι η συνταξιοδότησή σας!
Καθώς μεγαλώνετε, χάνετε μερικά από τα οφέλη του χρόνου, αλλά αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι πρέπει να κάνετε μια προσπάθεια για ασφάλεια και να αγνοήσετε οτιδήποτε άλλο! Αυτό που σημαίνει είναι ότι πρέπει να προσέχετε περισσότερο την αστάθεια στην αγορά. Εάν ετοιμάζεστε να συνταξιοδοτηθείτε και η αγορά έχει μια κακή χρονιά ή δύο, θα βάλει ένα χτύπημα στα συνταξιοδοτικά σας ταμεία όπως ακριβώς είστε έτοιμοι να τα χρησιμοποιήσετε. Λόγω αυτού του πιθανού σεναρίου, πολλοί άνθρωποι που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση κάνουν μια σταδιακή μετάβαση από τις μετοχές στα ομόλογα. Το αν αυτή είναι η σωστή προσέγγιση για εσάς δεν είναι εύκολη απάντηση. Πολλά εξαρτώνται από τα προσωπικά σας συναισθήματα έναντι του κινδύνου και της μεταβλητότητας. Θα εξαρτηθεί πιθανώς επίσης από το πόσα χρήματα θα έχετε στη διάθεσή σας κατά τη συνταξιοδότηση.
Εφ 'όσον μπορείτε να σταματήσετε την αστάθεια στην αγορά, προσπαθήστε να διατηρήσετε όσο το μεγαλύτερο μέρος του χαρτοφυλακίου σας στα χρηματιστήρια. Θα πρέπει να πληρώσετε καλύτερα μακροπρόθεσμα. Το απόθεμα της εταιρείας δεν είναι απαραιτήτως μια κακή επιλογή, ειδικά εάν λάβετε μια τιμή ή μια αντίστοιχη εισφορά από τον εργοδότη σας. Ωστόσο, αν και είναι συνήθως καλό να επιλέγετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο για το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα, πιθανότατα δεν θα πρέπει ποτέ να έχετε περισσότερο από 10 - 25% του συνταξιοδοτικού σας χαρτοφυλακίου στο απόθεμα της εταιρείας. Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να έχετε το μεγαλύτερο μέρος των συνταξιοδοτικών σας χρημάτων στο απόθεμα της εταιρείας σας!
Είτε έχετε πολλές επιλογές είτε όχι, είναι συνήθως καλή ιδέα να συνεισφέρετε τακτικά στο συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα εάν αυτό είναι μια επιλογή. Για πολλούς Ευρωπαίους, η μόνη αποταμίευση συνταξιοδότησης που έχουν είναι μέσω του προγράμματος που παρέχει ο εργοδότης τους. Αν αυτή είναι η δική σας περίπτωση, αξιοποιήστε στο έπακρο!
