Πώς να αποφασίσετε εάν θα επενδύσετε χρήματα συνταξιοδότησης σε ένα επίδομα;
δις. Αχιλλεία Γεωγιάδου
• 3 λεπτά ανάγνωση
Μία από τις πιο δημοφιλείς επιλογές για την επένδυση συνταξιοδοτικών χρημάτων είναι η πρόσοδος.
Αν και η συνταξιοδότησή σας μπορεί να είναι στο μακρινό μέλλον, θυμηθείτε ότι το πώς απολαμβάνετε αυτά τα λεγόμενα χρυσά χρόνια θα εξαρτηθεί πολύ από το πώς ζείτε τη ζωή σας σήμερα. Η λήψη σοφών αποφάσεων σχετικά με το πού να επενδύσετε τα χρήματά σας - και την άσκηση καλής αυτοπειθαρχίας - θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι μπορείτε να ανταποκριθείτε στις οικονομικές απαιτήσεις των γηρατειών. Μία από τις πιο δημοφιλείς επιλογές για την επένδυση συνταξιοδοτικών χρημάτων είναι η πρόσοδος. Ακολουθούν ορισμένες οδηγίες που θα σας βοηθήσουν να αποφασίσετε αν αυτή η επιλογή είναι κατάλληλη για εσάς:
Κατανοήστε τι είναι μια πρόσοδος. Ανεξάρτητα από το είδος του επενδυτικού εργαλείου στο οποίο δεσμεύεστε, είναι πολύ σημαντικό να αφιερώσετε χρόνο για να μάθετε, με απλούστερους όρους, τι είναι και πώς θα μπορούσατε να επωφεληθείτε από αυτό. Σε περίπτωση προσόδου, θα πρέπει να πληρώσετε μια ασφαλιστική εταιρεία είτε εφάπαξ εφάπαξ είτε μέσω μιας σειράς πληρωμών. Στη συνέχεια, αυτή η ασφαλιστική εταιρεία θα σας δώσει κανονικό εισόδημα ξεκινώντας από μια καθορισμένη ημερομηνία, που θα αποκτηθεί από τα κέρδη του ποσού που επενδύσατε. Οι προσόδους έχουν αναβαλλόμενη φορολογία, πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα πληρώνετε φόρους στα κέρδη από την επένδυσή σας έως ότου αποσύρετε τα χρήματά σας.
Σκεφτείτε την όρεξή σας για κίνδυνο. Υπάρχουν δύο γενικοί τύποι προσόδων: σταθερό και μεταβλητό. Η σταθερή ετήσια εγγύηση εγγυάται ότι θα λαμβάνετε τακτικά ένα προκαθορισμένο ποσό, ενώ το ποσοστό απόδοσης (ή το ποσό των χρημάτων που θα λάβετε) σε μια μεταβλητή πρόσοδο θα εξαρτάται από την απόδοση της επένδυσής σας. Εάν έχετε χαμηλότερη όρεξη για κινδύνους, μια σταθερή πρόσοδος μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς.
Καθορίστε το πραγματικό ποσό μετρητών που θα πρέπει να διαθέσετε. Παρόλο που οι προσόδους έχουν πολλά πλεονεκτήματα, είναι γνωστό ότι είναι εφοδιασμένο με πολλές κρυφές χρεώσεις και χρεώσεις, όπως απότομες προμήθειες (έως και 10%), κυρώσεις ανάληψης (για αναλήψεις που γίνονται πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης) και ετήσιες χρεώσεις Εάν δεν θέλετε να δεσμευτείτε να πληρώσετε υψηλές χρεώσεις, ίσως θελήσετε να αναζητήσετε αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία χρεώνουν χαμηλότερα ετήσια έξοδα και χωρίς προμήθειες πωλήσεων. Η κατώτατη γραμμή είναι ότι πρέπει να καθίσετε και να υπολογίσετε το συνολικό εισόδημά σας έναντι των εξόδων σε οποιαδήποτε επενδυτική επιλογή επιλέγετε.
Οι προσόδους έχουν αναβαλλόμενη φορολογία, πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα πληρώνετε φόρους στα κέρδη από την επένδυσή σας έως ότου αποσύρετε τα χρήματά σας.
Γνωρίστε τις κοινές πρακτικές για την επένδυση σε μια πρόσοδο. Οι περισσότεροι άνθρωποι που επενδύουν τα χρήματά τους σε μια πρόσοδο το κάνουν αφού έχουν μεγιστοποιήσει άλλες επιλογές επένδυσης, όπως τους IRA ή τους 401K. Ένα άλλο καλό πράγμα για τις προσόδους είναι ότι δεν υπάρχει όριο στις επενδύσεις, έτσι όσοι έχουν αρχίσει να επενδύουν μάλλον αργά στα χρόνια τους τείνουν να προτιμούν τις προσόδους.
Προσδιορίστε την ώρα που θα χρειαστείτε τα χρήματα. Εάν είστε πρόθυμοι να περιμένετε μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησής σας προτού αφαιρέσετε τα κέρδη σας, τότε μια πρόσοδος μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή σας. Αυτό συμβαίνει επειδή όλες οι αναλήψεις που έγιναν πριν από την ηλικία των 59,5 θα χρεωθούν με βαριά τέλη ανάληψης. Θυμηθείτε ότι οι προσόψεις έχουν σχεδιαστεί ειδικά για την επίτευξη μακροπρόθεσμων και συνταξιοδοτικών στόχων.
Ορίστε! Αυτές είναι μερικές από τις βασικές οδηγίες που πρέπει να θυμάστε όταν αποφασίζετε εάν θα επενδύσετε τα συνταξιοδοτικά σας χρήματα σε μια πρόσοδο. Θυμηθείτε, σας πληρώνει κυριολεκτικά να κάνετε την έρευνά σας για τις επιλογές σας, ώστε να μπορείτε να κάνετε τις καλύτερες επιλογές για τη δική σας κατάσταση. Καλή τύχη και ελπίζω ότι αυτό βοήθησε!
