Κατανοήστε τα πάντα σχετικά με το συμβόλαιο μεταβλητής προσόδου πριν επενδύσετε σε ένα.
Μια μεταβλητή πρόσοδος είναι μια σύμβαση μεταξύ του επενδυτή, εσάς και του εκδότη της προσόδου, μιας ασφαλιστικής εταιρείας, με την οποία δίνετε στον εκδότη έναν κύριο ή μια παρτίδα πληρωμών και ο εκδότης εγγυάται περιοδικές μεταβλητές πληρωμές για μια περίοδο, ξεκινώντας από αυτήν σημείο ή οποιαδήποτε μελλοντική ημερομηνία. Αυτά εκδίδονται από ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά δεν είναι ασφαλιστήρια συμβόλαια.
Αυτά τα ποσά συνδέονται με διάφορες επενδυτικές επιλογές, συνήθως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Μπορείτε να επιλέξετε να συνδεθείτε με οποιαδήποτε από τις επενδυτικές επιλογές που προσφέρονται και η αξία του προσόμου σας θα διαφέρει ανάλογα με αυτές τις επενδυτικές επιλογές.
Τώρα, παρόλο που συνδέονται με επενδυτικές επιλογές τύπου αμοιβαίου κεφαλαίου, διαφέρουν από τα αμοιβαία κεφάλαια με τρεις διαφορετικούς τρόπους -
Η μεταβλητή πρόσοδος σάς προσφέρει τακτικές πληρωμές για όλη τη διάρκεια της ζωής σας ή τη ζωή του υποψηφίου σας. Ακόμα κι αν υπερβείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία, αυτό θα προσφέρει ασφάλεια.
Ακόμα και σε περίπτωση θανάτου του επενδυτή πριν από την έναρξη των περιοδικών πληρωμών, ο εκδότης θα πληρώσει ένα ελάχιστο εγγυημένο ποσό (τουλάχιστον ίσο με τις πληρωμές αγοράς).
Κανένας φόρος δεν οφείλεται στα έσοδα που προκύπτουν από την επένδυση στις μεταβλητές προσόδους, έως ότου αποσυρθεί. Ακόμα κι αν υπάρχει μεταφορά αξίας από μία επιλογή επένδυσης σε άλλη εντός αυτού του ζητήματος, δεν επιβάλλεται φόρος. Είναι δυνατόν να επωφεληθείτε από αυτό χρησιμοποιώντας μεταβλητές επενδύσεις προσόδων ως μακροπρόθεσμη επένδυση, όπως και για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.
Μεταβλητές προσόδους
Οι μεταβλητές προσόψεις έχουν δύο φάσεις στη ζωή τους -
Η Φάση 1 είναι η φάση συσσώρευσης, όπου πραγματοποιείτε πληρωμές για επενδύσεις σε διαφορετικά χαρτοφυλάκια επενδύσεων, τα οποία αρχίζουν να συγκεντρώνουν εισόδημα για εσάς.
Η μεταβλητή πρόσοδος σάς προσφέρει τακτικές πληρωμές για όλη τη διάρκεια της ζωής σας ή τη ζωή του υποψηφίου σας.
Η Φάση 2 είναι η φάση πληρωμής όπου τα κέρδη, τα οποία έχουν συσσωρευτεί κατά τη φάση συσσώρευσης, καταβάλλονται είτε άμεσα, άμεση πρόσοδος ή αργότερα, αναβαλλόμενη πρόσοδος.
Οι μεταβλητές προσόψεις συμπεριφέρονται
Δεδομένου ότι η τιμή προσόδου θα κυμαίνεται ανάλογα με τη συμπεριφορά του επενδυτικού χαρτοφυλακίου, η μεταβλητή πρόσοδος υπόκειται σε διακυμάνσεις με κίνδυνο ζημίας. Η σημασία της κατανόησης του τρόπου συμπεριφοράς των μεταβλητών προσόδων και των όρων που σχετίζονται με αυτές τις προσόδους δεν μπορεί να υπογραμμιστεί υπερβολικά. Ας ρίξουμε μια γρήγορη ματιά σε μερικά από αυτά.
1. Όλες οι παροχές στο πλαίσιο του προγράμματος χρεώνονται. Κατανοήστε όλες τις χρεώσεις προτού επωφεληθείτε από το όφελος, καθώς μειώνουν την αξία και την απόδοση της επένδυσης. Προσπαθήστε να δείτε εάν το ίδιο μπορείτε να απολαύσετε μέσω κάποιας φθηνότερης επιλογής.
Τα έξοδα παράδοσης ή πώλησης χρεώνονται όταν η απόσυρση πραγματοποιείται εντός καθορισμένης περιόδου από το ασφάλιστρο αγοράς και θεωρείται ως πληρωμή στον επαγγελματία που πουλά για να κάνει την αξία ανάληψης. Αυτές οι χρεώσεις μειώνουν καθ 'όλη τη διάρκεια της προσόδου.
Η επιβάρυνση κινδύνου θνησιμότητας και εξόδων πληρώνει για τον ασφαλιστικό κίνδυνο που αναλαμβάνει ο εκδότης με μεταβλητή πρόσοδο.
Διοικητικά τέλη τεκμηρίωσης / αρχειοθέτησης κ.λπ.
Υποκείμενες αμοιβές, που είναι αυτές που χρεώνονται για τις υποκείμενες επενδύσεις, τα αμοιβαία κεφάλαια και ούτω καθεξής που συνδέονται με τη μεταβλητή πρόσοδο.
Άλλες χρεώσεις για παροχές που απολαμβάνουν, όπως επιταχυνόμενο επίδομα θανάτου, εγγυημένο επίδομα ελάχιστου εισοδήματος κ.λπ.
2. Φορολογικά οφέλη
Μπορεί να είναι επωφελές για τους τακτικούς επενδυτές να χρησιμοποιούν άλλες επενδύσεις που έχουν καθεστώς αναβαλλόμενης φορολογίας, όπως εισφορές 401k ή IRA, προτού εισέλθουν για μεταβλητή πρόσοδο για το ίδιο όφελος.
Εάν η μεταβλητή πρόσοδος χρησιμοποιείται υπό καθεστώς φοροαπαλλαγής ή πλεονεκτημάτων, τότε δεν θα υπάρχει επιπλέον φορολογικό πλεονέκτημα.
Το Sec 1035 του US Tax Code επιτρέπει την ανταλλαγή ενός συμβολαίου προσόδου για ένα νέο συμβόλαιο προσόδου, χωρίς να προσελκύεται φόρος επί των εσόδων που έχουν αποκτηθεί μέχρι τώρα στον υπάρχοντα λογαριασμό. Ωστόσο, το κόστος των χρεώσεων παράδοσης, η αρχή από την αρχή μιας περιόδου παράδοσης για τη νέα σύμβαση προσόδου, ο φόρος που προσελκύεται εάν η παλιά πρόσοδος εγκαταλείφθηκε για μετρητά κ.λπ. πρέπει να αναλυθεί προσεκτικά ενόψει των οφελών που βλέπετε να προέρχονται από η νέα πρόσοδος.
Η πίστωση μπόνους, της προσθήκης ενός ποσοστού στην αξία της σύμβασής σας, εάν πραγματοποιηθεί ένα καθορισμένο ποσοστό πληρωμής αγοράς, προσφέρεται σε ορισμένα συμβόλαια προσόδου Αυτά, ωστόσο, κανονικά χρεώνονται πίσω στον επενδυτή μέσω της αύξησης οποιασδήποτε από τις άλλες χρεώσεις που επιβάλλονται, όπως τα έξοδα παράδοσης ή οποιαδήποτε τέτοια.
Κατανοήστε τα πάντα σχετικά με τη μεταβλητή σύμβαση προσόδου πριν επενδύσετε σε ένα. Μην διστάσετε να θέσετε ερωτήσεις στον επαγγελματία οικονομικών σας και δεν πρέπει να ξεκουραστείτε μέχρι να έχετε όλες τις απαντήσεις. Πρέπει να είστε ξεκάθαροι για το πού πηγαίνουν οι επενδύσεις σας, και αφού πείσετε ότι ικανοποιούν τις ανάγκες σας, προχωρήστε και επενδύστε
