Οι σύνθετοι τόκοι δεν ισχύουν μόνο για τεράστια χρηματικά ποσά, αλλά και για μικρά χρηματικά ποσά.
Τι είναι το σύνθετο ενδιαφέρον; Είναι ο "τόκος που υπολογίζεται όχι μόνο στο αρχικό κεφάλαιο, αλλά και στο σωρευμένο επιτόκιο προηγούμενων περιόδων." Ακούμε για σύνθετους τόκους για πιο περίπλοκα χρέη, σε αντίθεση με τα προσωπικά χρέη, τα σχολικά δάνεια ή τους απλούς τόκους σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου για τους οποίους χρησιμοποιείται απλός τόκος. Η έννοια του σύνθετου ενδιαφέροντος είναι τόσο ισχυρή που περιλαμβάνει εκατομμύρια ανθρώπους σε όλο τον κόσμο-έτσι ώστε όταν προστίθενται τα σύνθετα ενδιαφέροντα, εμπλέκονται δισεκατομμύρια δολάρια για μια χρονική περίοδο.
Οι περισσότεροι από εμάς πιστεύουμε ότι το 19€ που ξοδεύεται αυτή τη στιγμή αξίζει πραγματικά 19€. Οι περισσότεροι άνθρωποι στη βιομηχανία χρηματοδότησης θα έλεγαν διαφορετικά, επειδή λένε ότι παραβλέπουμε το γεγονός για το κόστος ευκαιρίας. Εάν δεν ξοδεύουμε τα 19€ σήμερα και επιλέξουμε να το επενδύσουμε ή να το αποθηκεύσουμε, μπορεί να αξίζει περισσότερο από το διπλάσιο ή το τριπλό στο μέλλον, ανάλογα με το χρονικό πλαίσιο και το επιτόκιο που επενδύουμε τα 19€.
Πώς λοιπόν υπολογίζουμε το σύνθετο ενδιαφέρον; Εδώ είναι μια φόρμουλα, η οποία ταυτόχρονα δείχνει πώς αξίζει σήμερα τα 19€ που εξοικονομήθηκαν ή επενδύθηκαν.
Τύπος σύνθετου ενδιαφέροντος
FV = PV (1 + i) ^ n
Πού: FV = μελλοντική τιμή PV = παρούσα αξία i = επιτόκιο n = αριθμός ετών
Ας υποθέσουμε ότι τα 19€ σας κέρδισαν ετήσια απόδοση 9% (ο μέσος όρος μεταξύ των αποδόσεων των μακροπρόθεσμων ομολόγων και των ιστορικών αποδόσεων μετοχών μικρού κεφαλαίου) για την περίοδο των 25 ετών. Ας ταιριάξουμε τώρα τους αριθμούς στον τύπο σύνθετου ενδιαφέροντος:
FV = 19€ (1.085) ^ 25
Πώς λοιπόν υπολογίζουμε το σύνθετο ενδιαφέρον;
Το FV (μελλοντική αξία) ισούται με 160€, το οποίο έχει αυξηθεί σε περίπου 9 φορές την αρχική του αξία όταν αντιμετωπίζεται ως επένδυση αντί για έξοδα. Ακόμα κι αν η απόδοση μειωθεί στα 80€ εάν λάβετε υπόψη τον πληθωρισμό, είναι ακόμα περισσότερο από 4 φορές το ποσό με το οποίο ξεκινήσατε, στα 19€
Ένας άλλος τρόπος για να εξηγήσετε τον σύνθετο τόκο είναι ότι όταν το ποσό των τόκων που αποκτήθηκαν κατά την πρώτη περίοδο, το οποίο υπολογίζεται αρχικά ως απλός τόκος, προστίθεται στο κύριο ποσό. Το συνολικό ποσό στη συνέχεια γίνεται το κεφάλαιο και ο τόκος υπολογίζεται ξανά για τη δεύτερη περίοδο και η διαδικασία επαναλαμβάνεται. Αυτό ονομάζεται σύνθετο. Ένα καλό παράδειγμα σύνθετου ενδιαφέροντος είναι να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε μια τράπεζα για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο. Ο υπολογισμός γίνεται είτε τριμηνιαία, δύο φορές το χρόνο ή ετησίως, ανάλογα με τη συμφωνία σας.
Ενώ οι τράπεζες υπολογίζουν τους τόκους είτε τριμηνιαία, δύο φορές το χρόνο ή ετησίως, θα εκπλαγείτε με το πώς γίνεται από εταιρείες πιστωτικών καρτών - υπολογίζουν πολύ συχνά, όχι μόνο μηνιαία, αλλά μερικές φορές ακόμη και καθημερινά.
Εάν ξέρετε πώς να επενδύσετε σωστά τα χρήματά σας, δεν θα αποτύχετε ποτέ. Γίνετε έξυπνος επενδυτής, αρχίστε να επενδύετε σε νεαρή ηλικία, ακόμη και με μικρά ποσά. Οι σύνθετοι τόκοι δεν ισχύουν μόνο για τεράστια χρηματικά ποσά, αλλά και για μικρά χρηματικά ποσά.
Είναι πλέον εύκολο να υπολογιστεί το σύνθετο ενδιαφέρον. Απλώς συνδεθείτε στο διαδίκτυο, και θα βρείτε πολλούς ιστότοπους που προσφέρουν υπολογιστές σύνθετου ενδιαφέροντος για οποιονδήποτε σκοπό μπορεί να σας ταιριάζει, είτε πρόκειται για ακίνητα, τραπεζικούς σκοπούς είτε για ακαδημαϊκούς σκοπούς.
