Πώς να αποκτήσετε εμπορικά δάνεια ακινήτων: Δάνεια για επιχειρήσεις;

Όσον αφορά την αγορά εμπορικών ακινήτων, η χρηματοδότηση είναι ένα από τα πιο σημαντικά μέρη της διαδικασίας. Είτε σας ενδιαφέρει να αγοράσετε ακίνητο για ενοικίαση είτε για χρήση για τη δική σας επιχείρηση, είναι απαραίτητο να αποκτήσετε χρηματοδότηση, εκτός εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ολόκληρη την αγορά κτιρίου. Φυσικά, οι περισσότεροι άνθρωποι, ακόμη και εκείνοι με εξαιρετικούς πόρους, δεν είναι σε θέση να πληρώσουν για εμπορική ιδιοκτησία από την τσέπη τους.

Ο εμπορικός δανεισμός ακινήτων είναι μια ανταγωνιστική επιχείρηση και οι δανειστές θέλουν να είναι σίγουροι ότι προσφέρουν χρήματα στους σωστούς αγοραστές. Όταν προσπαθείτε να τραβήξετε την προσοχή του δανειστή, θα πρέπει να έχετε την απαραίτητη τεκμηρίωση που τη χρειάζονται, αποδεικνύοντας σε τους ότι είστε ένα άτομο που ενδιαφέρεται και δεν παίζετε. Όπως και με τα στεγαστικά δάνεια, ίσως θελήσετε επίσης να εξετάσετε διάφορους τύπους κατάλληλων δανείων.

Τα ακόλουθα πράγματα θα είναι όλα απαραίτητα σε κάποια μορφή όταν προσπαθείτε να βρείτε έναν δανειστή για εμπορικά ακίνητα.

1. Μια λογική προκαταβολή - Πολύ σπάνια ένα άτομο θα μπορεί να λάβει ένα εμπορικό δάνειο ακινήτων χωρίς την κατάλληλη προκαταβολή. Μόνο για αυτόν τον λόγο, θα πρέπει να προγραμματίσετε και να έχετε στη διάθεσή σας τα απαιτούμενα κεφάλαια κατά τη διαδικασία της αίτησης. Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα σας ζητηθεί να βάλετε τουλάχιστον το 10% και πιθανώς έως και το 30% της τιμής του δανείου ως προκαταβολή.
2. Εξαιρετική πίστωση - Τα εμπορικά δάνεια ακινήτων κοστίζουν συνήθως ένα σημαντικό ποσό περισσότερο από το μέσο στεγαστικό δάνειο. Εάν η πίστωσή σας είναι κακή, ένας δανειστής θα είναι πιο διστακτικός να εγκρίνει το δάνειο σας, ανεξάρτητα από την εμπειρία που έχετε στον τομέα της προσπάθειάς σας. Χρειάζεστε ένα σταθερό πιστωτικό ιστορικό που να στερείται πτώχευσης και καθυστερημένων πληρωμών. Εάν έχετε κακή πίστωση, προσπαθήστε να το διορθώσετε πριν υποβάλετε αίτηση για εμπορικό δάνειο ακινήτων. Μπορείτε να μάθετε το σκορ FICO από τον δανειστή σας. Αν θέλετε να μάθετε ποια είναι η βαθμολογία σας FICO πριν επιχειρήσετε να αγοράσετε εμπορικά ακίνητα, μπορείτε να πληρώσετε για να σας πει μια από τις τέσσερις πιστωτικές εταιρείες (TransUnion, Equifax, Experian ή Innovis). Το σκορ σας πρέπει να είναι πάνω από 700 για να θεωρείται εξαιρετικό.
3. Κάποια αξιοσημείωτη εμπειρία στη νέα επιχείρησή σας - Οι δανειστές συνειδητοποιούν ότι η προσφορά χρημάτων για εμπορικά ακίνητα μπορεί να είναι ένα επικίνδυνο πράγμα που πρέπει να κάνετε. Εάν προσπαθείτε να πάρετε ένα εμπορικό δάνειο ακίνητης περιουσίας για τη διαχείριση ενός εστιατορίου, αλλά δεν έχετε εργαστεί ποτέ καν σε ένα εστιατόριο, αυτό θα κάνει τον δανειστή νευρικό. Γιατί να υποθέσετε ότι είστε σε θέση να εργαστείτε σε μια τόσο ανταγωνιστική επιχείρηση όταν άτομα με εμπειρία έχουν αποτύχει στο παρελθόν; Το ίδιο μπορεί να ειπωθεί για τις εμπορικές πωλήσεις ακινήτων και άλλους τομείς. Εάν δεν έχετε εμπειρία στον τομέα όπου σκοπεύετε να εργαστείτε, ενδέχεται να μην λάβετε το δάνειο λόγω του φόβου για πιθανή αποτυχία στην επιχείρηση που θέλετε να εκτελέσετε.
4. Έχετε τα κατάλληλα επιχειρηματικά σχέδια - Εάν θέλετε να εντυπωσιάσετε τον πιθανό δανειστή σας, πρέπει να τους δείξετε ότι ανεξάρτητα από την εμπειρία που έχετε, καταλαβαίνετε πώς να κερδίσετε χρήματα και πώς να κάνετε μια επιχείρηση επιτυχημένη. Ένα επιχειρηματικό σχέδιο μπορεί να δείξει στον δανειστή ότι καταλαβαίνετε πού θέλετε να πάτε με την επιχείρησή σας και είστε έτοιμοι για τις δυνατότητες του τι θα μπορούσε να συμβεί. Ένα μικρό επιχειρηματικό σχέδιο θα τους ενημερώσει για το είδος της επιχείρησης που θέλετε, πώς σκοπεύετε να το εκτελέσετε, την περιοχή και τα δημογραφικά στοιχεία που θα οδηγήσουν στα κέρδη και πώς θα συνδυάσετε τα πάντα.
5. Η ικανότητα να είστε ξεκάθαροι - Εάν αγοράζετε μια επιχείρηση και όχι ένα κτίριο, πρέπει να είστε σε θέση να δείξετε ότι θα υπάρχει απόδειξη θετικής ταμειακής ροής. Εάν πρόκειται να είναι η κύρια επιχείρησή σας και να πέσει πίσω και να εμφανιστεί αρνητική, τότε δεν θα έχετε χρήματα για να ζήσετε. Εάν δεν πρόκειται να έχετε χρήματα για να ζήσετε, μάλλον δεν θα μπορείτε να πληρώσετε το δάνειο σας. Κανένας δανειστής στο σωστό μυαλό τους δεν πρόκειται να δώσει ένα δάνειο εάν πιστεύουν ότι δεν θα τους πληρώσετε, όπως είχε προγραμματιστεί.
6. Ιστορικό εταιρείας - Εάν αγοράζετε μια καθιερωμένη επιχείρηση, πόση από την επιχείρηση πρόκειται να αλλάξει; Εάν ο παλιός ιδιοκτήτης απλώς ήθελε να αποσυρθεί και να πουλήσει την επιχείρηση, αλλά τίποτα άλλο δεν αλλάζει εκτός από τον κάτοχο, μπορεί να έχετε μια καλή ευκαιρία σε μια νέα επιχείρηση. Εάν θα παραμείνουν υπάλληλοι που έχουν μείνει με την επιχείρηση για μεγάλο χρονικό διάστημα και γνωρίζουν πώς λειτουργεί η επιχείρηση, αυτό θα φανεί καλό για εσάς και τις πιθανότητές σας να λάβετε ένα εμπορικό δάνειο ακινήτων. Ωστόσο, εάν σκοπεύετε να αγοράσετε μια καθιερωμένη επιχείρηση και ξεκινήσετε από το μηδέν, θα είστε πιο δύσκολο να πουλήσετε.
7. Σωστή εκπαίδευση - Εάν δεν είστε εξοικειωμένοι με την επιχείρησή σας από την άποψη της εμπειρίας, ενδέχεται να είστε σε θέση να διαπραγματευτείτε ένα δάνειο εάν γράψετε μια περίοδο εκπαίδευσης στη συμφωνία αγοράς σας. Αντί να του δοθεί η νέα επιχείρηση, ο παλιός ιδιοκτήτης θα επινοούσε ένα εκπαιδευτικό πρόγραμμα για να σας διδάξει όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για την εταιρεία. Αυτό μπορεί να διαρκέσει για μερικούς μήνες ή ίσως ακόμη και ένα χρόνο, αλλά ο χρόνος εκπαίδευσης μπορεί να διασφαλίσει ότι θα λάβετε το δάνειο και θα σας εξυπηρετήσει καλύτερα μόλις η επιχείρηση είναι πλήρως στα χέρια σας.
8. Πίστη πωλητή - Οι δανειστές θέλουν να γνωρίζουν ότι επιλέγετε τη σωστή επιχείρηση για εσάς και για αυτούς. Ο πωλητής με τον οποίο συνεργάζεστε είναι διατεθειμένος να επιστρέψει την επιχείρηση εάν αποτύχετε στην προσπάθειά σας; Εάν είναι πρόθυμοι να πάρουν πίσω το δάνειο, τότε αυτό δείχνει την εμπιστοσύνη ότι σας προσφέρουν κάτι υψηλής ποιότητας και αξίζει να πουλήσετε.
9. Συνολική κατάσταση εισοδήματος - Έχετε ή θα έχετε άλλα έσοδα μόλις περάσει το επιχειρηματικό δάνειο και ξεκινήσετε τη νέα σας επιχείρηση; Οι άνθρωποι που έχουν εισόδημα εκτός από τη νέα επιχείρηση θα φαίνονται πιο ελκυστικοί για τους δανειστές από εκείνους που δεν έχουν επιπλέον εισόδημα. Το επιπλέον εισόδημα σημαίνει ότι υπάρχει καλύτερη πιθανότητα να πληρώσετε αυτά τα δάνεια για τις επιχειρήσεις πιο γρήγορα, ανεξάρτητα από το αν η επιχείρηση έχει έναν κακό μήνα. Οι δανειστές θέλουν να γνωρίζουν ότι, παρά το τι συμβαίνει, το δάνειο τους θα πληρωθεί και εγκαίρως.

Τα εμπορικά δάνεια ακίνητης περιουσίας μπορεί να διαρκέσουν από 30 έως 60 ημέρες για επεξεργασία. Ο χρόνος θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό από την ικανότητά σας να προετοιμάσετε τα απαραίτητα έγγραφα και να τα παρέχετε στον δανειστή. Όσο πιο γρήγορα έχετε αυτά τα έγγραφα, τόσο πιο γρήγορα θα περάσει το δάνειο σας και η επιχείρηση θα γίνει δική σας.