Ζείτε σε μια κατάσταση που χρησιμοποιεί μια Πράξη Εμπιστοσύνης, μια υποθήκη ή έχετε την επιλογή να χρησιμοποιήσετε το ένα ή το άλλο; Ως δανειολήπτης πρέπει να γνωρίζετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της απόκτησης μιας Πράξης Εμπιστοσύνης για το νέο σας σπίτι. Πώς διαφέρει από μια υποθήκη; Αυτό το μέσο είναι πιο επικίνδυνο από μια υποθήκη για τον δανειολήπτη.
Κύριες διαφορές
Μια πράξη εμπιστοσύνης και μια υποθήκη είναι και τα δύο μέσα για την εξασφάλιση χρέους για τον δανειστή όταν χρηματοδοτείτε το σπίτι σας. Οι κύριες διαφορές είναι ότι η πράξη εμπιστοσύνης περιλαμβάνει μια ρήτρα «εξουσίας πώλησης» και το μέσο είναι μεταξύ σας ο δανειολήπτης, ο δανειστής και ο διαχειριστής. Μια υποθήκη είναι μεταξύ εσάς και του δανειστή.
Εάν κάνετε πληρωμές και πληρώσετε το δάνειο, ο διαχειριστής θα σας μεταβιβάσει τον τίτλο. Η ρήτρα ισχύος πώλησης ξεκινά αν βρεθείτε σε αποκλεισμό. Ο διαχειριστής έχει την εξουσία να πουλήσει το ακίνητο για να λάβει χρήματα για την αποπληρωμή του δανειστή. Είναι μια ταχεία νομοθετική διαδικασία, συνήθως τριάντα έως εξήντα ημέρες, και δεν χρησιμοποιείται δικαστήριο. Μια διαδικασία αποκλεισμού ενυπόθηκων δανείων είναι μεγαλύτερη, καθώς πρόκειται για δικαστική διαδικασία και πρέπει να περάσει από τα δικαστήρια.
Πλεονέκτημα
Πιστωτικό αποτέλεσμα
Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι μικρότερο από το επιθυμητό, οι δανειστές είναι πιο ικανοί να σας δανείσουν.
Μειονεκτήματα
- Η ρήτρα νόμιμης ισχύος πώλησης έχει μικρότερο χρονικό διάστημα για να έχετε το δάνειο σας τρέχον.
- Η ρήτρα οφειλόμενης πώλησης σάς εμποδίζει να πουλήσετε το σπίτι σας σε αγοραστή που θέλει να αναλάβει το δάνειο σας.
- Πέσει σε αποκλεισμό και ο διαχειριστής μπορεί να πουλήσει το σπίτι σας.
- Εάν λάβετε ένα δεύτερο δάνειο εναντίον του σπιτιού σας και ο πρώτος δανειστής το ανακαλύψει, ενδέχεται να καλέσουν τη ρήτρα οφειλόμενης πώλησης και να απαιτήσουν την πλήρη πληρωμή αμέσως, ακόμη και αν είστε ενημερωμένοι με τις πληρωμές σας. Ο πρώτος δανειστής διαγράφει το προνόμιο του δεύτερου δανειστή. Ο δεύτερος δανειστής μπορεί στη συνέχεια να σας μηνύσει προσωπικά για το δάνειο του.
- Δεν χρησιμοποιούνται δικαστικά δικαστήρια και δεν προσφεύγετε στα δικαστήρια.
- Δεν κρατάτε τον τίτλο της ιδιοκτησίας σας, όπως έχει ο διαχειριστής.
- Συνήθως δεν υπάρχει περίοδος εξαργύρωσης - η χρονική περίοδος μετά την πώληση αποκλεισμού για την απόκτηση χρημάτων για την επιστροφή του σπιτιού σας.
Η Πράξη Εμπιστοσύνης χρησιμοποιείται σε περισσότερες από 30 πολιτείες, και όταν δίνεται μια επιλογή πολιτείας μεταξύ αυτού και ενός ενυπόθηκου δανείου, οι δανειστές θα χρησιμοποιούν συνήθως την Πράξη Εμπιστοσύνης καθώς τους ευνοεί και όχι εσείς, ο δανειολήπτης. Θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε έναν δικηγόρο ακινήτων σε αυτούς τους τύπους συναλλαγών.
