Πώς να αυτοματοποιήσετε τα οικονομικά σας για καλύτερη διαχείριση χρημάτων;
Θεοδόσιος Παπάζογλου
• 6 λεπτά ανάγνωση
Αυτοματοποιώντας τα οικονομικά σας και έχοντας ένα καλύτερο σύστημα διαχείρισης χρημάτων, βγάζετε τα συναισθήματα από την οικονομική σας κατάσταση.
Η καλύτερη διαχείριση χρημάτων είναι μια από τις μεγαλύτερες προκλήσεις για τους περισσότερους ανθρώπους.
Σχεδόν τα δύο τρίτα των Ευρωπαίων δυσκολεύονται να πληρώσουν για έκτακτη ανάγκη 750€. Χωρίς δίχτυ ασφαλείας για την αντιμετώπιση επισκευών αυτοκινήτων ή άλλων καταστάσεων έκτακτης ανάγκης, πολλοί άνθρωποι ζουν σε οικονομικό πλεονέκτημα.
Αυτός είναι ο τύπος της κατάστασης που κρατά πολλούς ανθρώπους τη νύχτα.
Εάν ψάχνετε να βελτιώσετε τις δεξιότητές σας στη δημοσιονομική διαχείριση, η αυτοματοποίηση των οικονομικών σας είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε.
Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε περισσότερα σχετικά με την αυτοματοποίηση των οικονομικών και πώς μπορείτε να ξεκινήσετε μια πορεία προς μια καλύτερη διαχείριση χρημάτων.
Γιατί η αυτοματοποίηση των οικονομικών είναι καλή ιδέα
Η αυτοματοποίηση των οικονομικών περιλαμβάνει την αυτοματοποίηση των περισσότερων οικονομικών συναλλαγών σας. Ρυθμίζετε άμεση κατάθεση στον λογαριασμό ελέγχου σας.
Αυτοματοποιείτε όταν οι δαπάνες αποσύρονται από τον λογαριασμό σας. Μπορείτε επίσης να αυτοματοποιήσετε τις μεταφορές χρημάτων, όπως το 5% των κερδών σας σε 401K, ένα άλλο 5% σε ένα ταμείο βροχερών ημερών και στη συνέχεια το υπόλοιπο για να καλύψετε τα έξοδα.
Εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι, η αυτοματοποίηση των εξόδων μπορεί να είναι σωτήρια. Ένα από τα πιο δύσκολα πράγματα που πρέπει να κάνετε είναι να διαθέσετε αρκετά χρήματα για τους φόρους.
Ένα πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να ρυθμίσετε την αυτοματοποίηση για να διαθέσετε το 15% των δαπανών σας για φόρο αυτοαπασχόλησης. Μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε έναν άλλο λογαριασμό για να βάλετε το 5% σε λογαριασμό κερδών ή ταμιευτηρίου.
Πολλοί άνθρωποι διστάζουν να αυτοματοποιήσουν τα οικονομικά επειδή τους αρέσει να έχουν τον έλεγχο της διαχείρισης των χρημάτων τους.
Το μεγάλο πράγμα για την αυτοματοποίηση των οικονομικών είναι ότι βγάζει το συναίσθημα από τα οικονομικά σας.
Τα χρήματα είναι περισσότερο για τα συναισθήματα από οτιδήποτε άλλο. Συνδέουμε πολλές από τις εμπειρίες μας με χρήματα και τις εφαρμόζουμε στην τρέχουσα κατάστασή μας.
Ο φόβος, το άγχος και η δυσαρέσκεια είναι κοινά συναισθήματα όταν ασχολείστε με χρήματα.
Αυτοματοποιώντας τα οικονομικά σας και έχοντας ένα καλύτερο σύστημα διαχείρισης χρημάτων, βγάζετε τα συναισθήματα από την οικονομική σας κατάσταση.
Αυτό οδηγεί σε καλύτερη λήψη αποφάσεων γύρω από τα χρήματά σας.
Πόσος χρόνος ξοδεύετε στα οικονομικά σας κάθε εβδομάδα; Είναι σύνηθες να βρίσκεις ανθρώπους να περνούν περίπου μία ώρα την εβδομάδα για οικονομικά.
Μπορείτε να το μειώσετε σε μια ώρα το μήνα, αυτοματοποιώντας τα οικονομικά σας.
Επιλέξτε ένα σύστημα που λειτουργεί για εσάς
Υπάρχουν μερικά οικονομικά βιβλία που υποστηρίζουν την τοποθέτηση των χρημάτων σας σε διαφορετικούς λογαριασμούς.
Λειτουργούν με παρόμοια ιδέα που θα πρέπει να έχετε 4-5 λογαριασμούς και τα χρήματά σας κατανέμονται μεταξύ των λογαριασμών.
Για παράδειγμα, στο Profit First, ο Mike Michalowicz διαθέτει ένα σύστημα για τους επιχειρηματίες να δημιουργούν μια κερδοφόρα επιχείρηση και να διασφαλίζει ότι υπάρχει αρκετή ταμειακή ροή.
Τα βιβλία των T. Harv Eker και Ramit Sethi έχουν επίσης παρόμοια συστήματα.
Ο Τ. Harv Eker λέει να βάλει 55% σε έναν λογαριασμό ή βάζο για καθημερινά έξοδα, όπως παντοπωλεία, ενοίκια και επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας.
Στη συνέχεια, διαθέστε το 10% για μεγάλες αγορές, όπως τηλεοράσεις ή διακοπές. Βάλτε άλλο 10% σε λογαριασμό για παιχνίδια, όπως ωραία δείπνα και αναψυχή.
Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε περισσότερα σχετικά με την αυτοματοποίηση των οικονομικών και πώς μπορείτε να ξεκινήσετε μια πορεία προς μια καλύτερη διαχείριση χρημάτων.
Δημιουργείτε ένα σύστημα, έτσι ένα συγκεκριμένο ποσοστό του εισοδήματός σας πηγαίνει σε αυτούς τους διαφορετικούς λογαριασμούς.
Μπορείτε να ξεκινήσετε με έναν λογαριασμό για κέρδος, ελέγχοντας τακτικά έξοδα, 401K και παίξτε. Μπορείτε να βάλετε κέρδος 5%, 401K και να παίξετε. Στη συνέχεια, μπορείτε να επεκταθείτε σε άλλους λογαριασμούς.
Σε περίπτωση που δεν έχετε αρκετά χρήματα, ξεκινήστε τα μικρά. Αρχικά, το 1% μπορεί να κάνει μια τεράστια διαφορά.
Ρύθμιση εργαλείων αυτοματισμού
Μόλις αποφασίσετε για το σύστημά σας, μπορείτε στη συνέχεια να ρυθμίσετε τα εργαλεία σας για να αυτοματοποιήσετε τις συναλλαγές σας.
Το πρώτο βήμα είναι να ρυθμίσετε τους λογαριασμούς σας στην τράπεζά σας. Θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι συνεργάζεστε με μια τράπεζα που δεν χρεώνει τέλη για τους λογαριασμούς σας.
Οι περισσότερες τράπεζες, ειδικά οι πιστωτικές ενώσεις και οι κοινοτικές τράπεζες, προσφέρουν ένα είδος δωρεάν λογαριασμού ελέγχου. Αυτό θα σας επιτρέψει να δημιουργήσετε όσους λογαριασμούς χρειάζεστε και να μην επιβαρύνεστε με κόστος.
Πρέπει επίσης να βεβαιωθείτε ότι η τράπεζά σας προσφέρει διαδικτυακές τραπεζικές συναλλαγές. Αυτό θα σας επιτρέψει να ρυθμίσετε αυτόματες μεταφορές στους διαφορετικούς λογαριασμούς σας.
Το επόμενο βήμα είναι να έχετε μια πληρωμή άμεσης κατάθεσης στον κύριο λογαριασμό ελέγχου σας.
Ίσως έχετε ακούσει τη φράση "Πληρώστε πρώτα." Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να ρυθμίσετε τις πρώτες συναλλαγές σας για να κάνετε ακριβώς αυτό. Αφήστε τα χρήματα για τους πιο σημαντικούς λογαριασμούς σας, είτε πρόκειται για επενδύσεις είτε για αποταμιεύσεις.
Στη συνέχεια, ρυθμίστε τις πληρωμές σας για τους λογαριασμούς σας. Θα πρέπει να έχετε ήδη καθορίσει έναν προϋπολογισμό για να προσδιορίσετε ποια είναι τα έξοδά σας και να ρυθμίσετε τις αυτόματες πληρωμές με κάθε ίδρυμα.
Εάν διαπιστώσετε ότι δεν μπορείτε να προϋπολογισμό 1% για την πληρωμή των λογαριασμών σας πρώτα, τότε ρίξτε μια ματιά στα μηνιαία έξοδά σας και δείτε τι μπορεί να εξαλειφθεί.
Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε λογισμικό προϋπολογισμού για προσωπική χρηματοδότηση για να παρακολουθείτε τα πάντα.
Υπάρχουν πολλά εργαλεία και εφαρμογές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να παρακολουθείτε τα έξοδά σας. Σας δίνουν επίσης τη δυνατότητα να δημιουργήσετε πολλούς λογαριασμούς, ώστε να μπορείτε να δείτε πόσα πρέπει να έχετε σε κάθε έναν.
Θα θελήσετε να προσέξετε για την εξόφληση του χρέους σας και την αυτοματοποίηση της επενδυτικής σας στρατηγικής. Υπάρχουν robo-σύμβουλοι όπως το Wealthfront και το Wealthsimple που μπορείτε να ρυθμίσετε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο.
Θα μπορείτε να καταλάβετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε τώρα για συνταξιοδότηση, ποια θα είναι η καθαρή σας αξία και αν μπορείτε να διατηρήσετε τον τρέχοντα τρόπο ζωής σας όταν συνταξιοδοτηθείτε.
Μπορείτε επίσης να ρυθμίσετε τον εαυτό σας για άλλους οικονομικούς στόχους, όπως να αποκτήσετε ένα σπίτι ή να εξοικονομήσετε χρήματα για το κολέγιο για τα παιδιά σας.
Στο τέλος του μήνα, μπορείτε να συνδυάσετε τους αριθμούς σας με τους πραγματικούς αριθμούς στην τράπεζα. Αυτό θα σας βοηθήσει να φροντίσετε για τυχόν αποκλίσεις.
Καλύτερη διαχείριση χρημάτων
Η καλύτερη διαχείριση χρημάτων ξεκινά όταν μπορείτε να λάβετε αποφάσεις χωρίς πολύ συναίσθημα. Οι αποφάσεις που προέρχονται από φόβο ή θυμό γύρω από χρήματα θα κάνουν την οικονομική σας κατάσταση χειρότερη.
Η αυτοματοποίηση των οικονομικών σας σας βοηθά να βγάζετε τα συναισθήματα από τις οικονομικές σας αποφάσεις. Σας βοηθά επίσης να εξοικονομήσετε χρόνο επειδή τα οικονομικά σας γίνονται προβλέψιμα.
Αν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τη διαχείριση των χρημάτων σας, δείτε το ιστολόγιό μας σήμερα.
