Πώς να αποκτήσετε αντίστροφη υποθήκη για το σπίτι σας;

Μια αντίστροφη υποθήκη είναι ένας αρκετά νέος τρόπος για πολλούς συνταξιούχους να συμπληρώσουν το συνταξιοδοτικό τους εισόδημα. Επιτρέπει στον ιδιοκτήτη σπιτιού να εκμεταλλευτεί τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι, μετατρέποντάς το σε μετρητά, ενώ ταυτόχρονα επιτρέπει στον ιδιοκτήτη σπιτιού να παραμείνει στην κατοικία. Τα χρήματα από την αντίστροφη υποθήκη δεν φορολογούνται και δεν μπορούν να επηρεάσουν τις παροχές κοινωνικής ασφάλισης ή Medicare. Για ορισμένους συνταξιούχους ιδιοκτήτες σπιτιού, είναι μια εξαιρετική λύση στα προβλήματα σταθερού εισοδήματος.

Εκτός από την παροχή επιπλέον εισοδήματος για τους συνταξιούχους, σε ορισμένες περιπτώσεις η λήψη αντίστροφης υποθήκης μπορεί ακόμη και να σώσει το σπίτι τους. Ενώ οι φόροι ιδιοκτησίας αυξάνονται συχνά, τα σταθερά εισοδήματα δεν αυξάνονται και μια αντίστροφη υποθήκη μπορεί να δώσει στους συνταξιούχους τα χρήματα που χρειάζονται για να πληρώσουν τους φόρους ιδιοκτησίας τους και να διατηρήσουν το σπίτι τους.

Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά δάνεια

Εδώ είναι πώς λειτουργεί. Ο δανειολήπτης παίρνει ένα δάνειο με βάση τα ίδια κεφάλαια που έχει συσσωρευτεί στο σπίτι. Σε αντίθεση με τα παραδοσιακά δάνεια, μια αντίστροφη υποθήκη δεν χρειάζεται να εξοφληθεί έως ότου ο ιδιοκτήτης σπιτιού είτε πουλήσει το σπίτι είτε πεθάνει. Το ποσό της αντίστροφης υποθήκης συν τόκος επιστρέφεται στον δανειστή όταν το σπίτι πωλείται ή ο δανειστής μπορεί να καταλάβει το σπίτι. Κάθε κέρδος που απομένει πηγαίνει στον ιδιοκτήτη σπιτιού ή στους δικαιούχους του.

Εάν σκέφτεστε να πάρετε μια αντίστροφη υποθήκη στο σπίτι σας, εδώ είναι αυτό που πρέπει να γνωρίζετε.

1. Στην Ευρώπη, αντίστροφα ενυπόθηκα δάνεια διατίθενται μόνο σε άτομα ηλικίας 62 ετών και άνω που ζουν στα σπίτια τους.

• Οι δανειστές θα δανείζουν σε όσους εξακολουθούν να έχουν υποθήκη στο σπίτι τους, αλλά συνήθως η υποθήκη πρέπει να εξοφληθεί ουσιαστικά και πολλά κεφάλαια πρέπει να δημιουργηθούν στο σπίτι.
• Υπάρχουν τρεις τύποι αντίστροφης υποθήκης που είναι διαθέσιμοι.

  Υποθήκες μετατροπής εγχώριων μετοχών - Αυτές οι αντίστροφες υποθήκες είναι εγγυημένες από το HUD και την Ομοσπονδιακή Αρχή Στέγασης. Υπάρχουν διάφορες επιλογές πληρωμής, όπως πιστωτικά όρια που μπορούν να εκτιμηθούν με τα ίδια κεφάλαια του σπιτιού ή μηνιαίες δόσεις.

  Homekeeper Reverse Mortgage - Αυτό προσφέρεται από την Fannie mae και είναι εγγυημένη από το ίδρυμα. Έχει συχνά χαμηλότερο κόστος κλεισίματος από μια αντίστροφη υποθήκη HUD, αλλά όχι τόσες πολλές επιλογές πληρωμής.

  Ιδιωτικός λογαριασμός μετρητών - Πρόκειται για σπίτια αξίας άνω των 373000€. Συνήθως έχει την μεγαλύτερη ευελιξία στις επιλογές πληρωμής των τριών τύπων δανείων, αλλά συνοδεύεται από το υψηλότερο κόστος κλεισίματος.

• Η διαδικασία μπορεί να προκαλέσει σύγχυση επειδή υπάρχουν πολλές επιλογές αντίστροφης υποθήκης. Το HUD προσφέρει δωρεάν συμβουλευτική για όσους εξετάζουν μια αντίστροφη υποθήκη. Εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε τους συμβούλους HUD ή τον δικό σας χρηματοοικονομικό σύμβουλο για να σας βοηθήσουμε να προσδιορίσετε εάν μια αντίστροφη υποθήκη είναι κατάλληλη για εσάς και ποια αντίστροφη υποθήκη ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας.
• Μόλις εσείς και ο σύμβουλος ή ο σύμβουλός σας καθορίσετε τη σωστή αντίστροφη υποθήκη για εσάς, ήρθε η ώρα να υποβάλετε την αίτησή σας. Διαβάστε προσεκτικά τους όρους και τις προϋποθέσεις του δανείου σας και εάν δεν καταλαβαίνετε κάτι, ζητήστε διευκρινίσεις.
• Τα αντίστροφα στεγαστικά δάνεια συνήθως συνοδεύονται από τρεις επιλογές πληρωμής. Μπορείτε να πάρετε τα χρήματα με ένα εφάπαξ ποσό, μπορείτε να πάρετε τα χρήματα ως πιστωτικό όριο για να χρησιμοποιήσετε μόνο όπως απαιτείται ή μπορείτε να πάρετε τα χρήματα σε μηνιαίες δόσεις. Μερικές φορές μπορείτε να πάρετε έναν συνδυασμό των τριών. Εάν έχετε την επιλογή του είδους πληρωμής που θέλετε, καθορίστε ποια μέθοδο πληρωμής θέλετε πριν κάνετε την αίτησή σας.
• Προσοχή:

  • Αν και η αντίστροφη υποθήκη δεν επηρεάζει τις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης ή Medicare, μπορεί να επηρεάσει παροχές που βασίζονται στις ανάγκες, όπως Medicaid, MediCal ή Συμπληρωματικά έσοδα κοινωνικής ασφάλισης.

  Γρήγορες συμβουλές:

  • Τα χρήματα από μια αντίστροφη υποθήκη μπορούν να χρησιμοποιηθούν με όποιον τρόπο θέλετε, ακόμη και για να κάνετε τις διακοπές των ονείρων που ποτέ δεν πίστευες ότι θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά.