Πώς να προετοιμάσετε ένα πρόγραμμα απόσβεσης δανείου;

Κατά την αγορά ενός σπιτιού μέσω υποθήκης, ο οικονομικός προγραμματισμός δεν θα τελειώσει με την αγορά. Ενώ το δάνειο πληρώνεται, εσείς ως ιδιοκτήτης σπιτιού θα πρέπει να γνωρίζετε τον προγραμματισμό των πληρωμών σας μέσω της προετοιμασίας ενός προγράμματος απόσβεσης δανείου. Ένα πρόγραμμα απόσβεσης δανείου σάς επιτρέπει να βλέπετε σημαντικά γεγονότα που μπορεί να επηρεάσουν τα βήματα που θα λάβετε στις οικονομικές σας αποφάσεις. Εκτός από αυτό, θα μπορείτε να δείτε εάν υπάρχουν επιπλέον χρήματα που είναι άμεσα διαθέσιμα. Αυτά είναι μόνο μερικά από τα πλεονεκτήματα της ύπαρξης προγράμματος απόσβεσης δανείου.

Εδώ είναι τα πράγματα που πρέπει να κάνετε κατά τη μη αυτόματη προετοιμασία του δικού σας προγράμματος απόσβεσης δανείου:

1. Υπολογίστε τις πληρωμές που πρέπει να γίνουν χρησιμοποιώντας μια αριθμομηχανή υποθηκών. Χρησιμοποιήστε τη λειτουργία πληρωμής στο Excel για να υπολογίσετε τις πληρωμές που θα πραγματοποιηθούν κατά τη διάρκεια της περιόδου υποθήκης. Ο τύπος πρέπει να είναι = PMT (Rate, NPER; PV; FV) όπου το Rate είναι το επιτόκιο ανά περίοδο, το NPER είναι η περίοδος πληρωμής κατά την οποία πληρώνεται το επίδομα, PV είναι η παρούσα αξία μιας σειράς πληρωμών και FV είναι η μελλοντική αξία που θα επιτευχθεί μετά την τελική πληρωμή. Για παράδειγμα, για ένα δεκαετές δάνειο 74600€ με επιτόκιο 9% ετησίως, η φόρμουλα θα πρέπει να σας παρέχει ετήσια πληρωμή 11, 582,01€.
2. Προετοιμάστε τον πίνακα απόσβεσης δανείου. Ο πίνακας πρέπει να έχει 11 σειρές και 5 στήλες. Στη σειρά 1 τοποθετήστε την ακόλουθη επικεφαλίδα ανά στήλη: Έτος, Πληρωμή, Αρχή, Τόκοι και Υπόλοιπο. Στην επικεφαλίδα Έτος, τοποθετήστε τους αριθμούς 0 έως 10 σε κάθε σειρά. Στο Έτος 0, δεν πρέπει να εισαχθεί άλλη τιμή, εκτός από την επικεφαλίδα Υπόλοιπο. Βάλτε τα 11€, 582,01 σε κάθε σειρά κάτω από την επικεφαλίδα Πληρωμή. Στην επικεφαλίδα Ενδιαφέρον για το Έτος 1, βάλτε τον ακόλουθο τύπο =.09 * 100000. Η τιμή 100000 είναι το υπόλοιπο της υποθήκης από το Έτος 0. Στην επικεφαλίδα Αρχή, απλώς εισαγάγετε τον ίδιο τύπο πληρωμής μείον τους τόκους. Στη συνέχεια, στην επικεφαλίδα Υπόλοιπο, χρησιμοποιήστε τον τύπο για να αφαιρέσετε το αρχικό ποσό από το υπόλοιπο. Απλώς αντιγράψτε και επικολλήστε τον τύπο σε κάθε σειρά για να εφαρμόσετε στις επόμενες σειρές και λάβετε τις τιμές για τα επόμενα χρόνια.
3. Υπολογίστε για το συνολικό ενδιαφέρον. Προσθέστε όλες τις τιμές στη στήλη Τόκος για να δείτε το συνολικό επιτόκιο που προέκυψε κατά την περίοδο υποθήκης.

Εμφάνιση / επανυπολογισμός κουμπιού πίνακα απόσβεσης

Εναλλακτικά, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ηλεκτρονική αριθμομηχανή πληρωμής ενυπόθηκων δανείων που είναι άμεσα διαθέσιμη στο bankrate.com. Εισαγάγετε όλες τις τιμές σε κάθε συγκεκριμένο πεδίο και κάντε κλικ στο κουμπί Υπολογισμός. Για να εμφανιστεί ο πίνακας προγράμματος απόσβεσης δανείου, κάντε κλικ στο κουμπί Εμφάνιση / Επανυπολογισμός Πίνακα Απόσβεσης και θα εμφανιστεί ένας πίνακας από κάτω.

Μια άλλη επιλογή είναι να εγκαταστήσετε ένα πρόγραμμα λογισμικού προγράμματος απόσβεσης στον υπολογιστή σας. Αυτό θα ήταν πολύ χρήσιμο ειδικά για μεγαλύτερες και μεγαλύτερες περιόδους υποθηκών. Ένα παράδειγμα αυτού είναι το LoanAmortizer Professional Edition για υπολογιστές με Windows.

Η προετοιμασία του δικού σας προγράμματος απόσβεσης δανείου θα σας βοηθήσει να αποφύγετε να χρεωθείτε περιττά τέλη που ο δανειστής σας μπορεί να κρύψει στο μάλλον περίπλοκο πρόγραμμα απόσβεσης δανείου που προετοιμάζει. Το να έχετε το δικό σας πρόγραμμα μπορεί να σας επιτρέψει να κάνετε παραπομπές και να έχετε τα οικονομικά σας να λειτουργούν για εσάς αντί να εργάζεστε για την τράπεζά σας.