Αντιμετώπιση προβλημάτων χρέους: Πώς να βγείτε από το χρέος

Το χρέος είναι μέρος της ζωής για πολλούς Ευρωπαίους. Είτε πρόκειται για πιστωτικές κάρτες, φοιτητικά δάνεια, δελτίο αυτοκινήτου ή υποθήκη, συσσωρεύεται. Εάν το χρέος σας έχει γίνει πρόβλημα, κάτι που σας κρατάει τη νύχτα ή ξεδιπλώνει όλες τις άλλες σκέψεις όταν σηκώνεστε το πρωί, μπορεί να χρειαστείτε μερικές τεχνικές αντιμετώπισης χρεών. Μπορείτε να αντιμετωπίσετε τα οικονομικά σας προβλήματα υπεύθυνα και να ξεφύγετε από το χρέος. Χρησιμοποιήστε αυτές τις συμβουλές και τακτικές διαχείρισης χρέους για να σας βοηθήσουμε να ξεφύγετε από το χρέος.

1. Μην φρικάρεις. Παρακολούθησα πολύ την Oprah τελευταία, και ένα επαναλαμβανόμενο θέμα στις παραστάσεις που σχετίζονται με τα χρήματα φαίνεται να είναι το τεράστιο συναισθηματικό βάρος που βάζει στον οφειλέτη το χρέος, ιδιαίτερα το μεγάλο χρέος. Εάν είστε ένα τέτοιο άτομο με υπερβολική επιβάρυνση - και γεια, έχουμε όλοι εκεί - σκεφτείτε πώς η στάση σας μπορεί να επιβραδύνει την οικονομική σας ανάκαμψη. Πολλοί άνθρωποι δουλεύουν καλά υπό πίεση, αλλά λίγοι δουλεύουν καλά κάτω από αισθήματα πανικού, συντριμμένοι ή παθιασμένοι στο σημείο της παράλυσης. Σκεφτείτε τα προβλήματα χρέους σας ως κάτι που πρέπει να διορθωθεί με την πάροδο του χρόνου, όχι ως ένα τεράστιο μετεωρίτη που φροντίζει από το διάστημα που στοχεύει άμεσα στο σπίτι και την οικογένειά σας. Ένα ήρεμο μυαλό και μια ορθολογική προσέγγιση στην επίλυση προβλημάτων θα σας οδηγήσει πολύ πιο πέρα από το φρικιαστικό λευκό και την αδράνεια που βασίζεται στο φόβο.
2. Πάρτε κάποια προοπτική. Έχω λίγο χρέος και θα μου πάρει λίγο χρόνο, ίσως, για να το φτιάξω. Αλλά εξακολουθώ να θεωρώ τον εαυτό μου αρκετά τυχερό. Γιατί; Επειδή το χρέος μου είναι αυτό που αποκαλώ «απειλητικό για τη ζωή». Δεν είμαι πεινασμένος, άστεγος, ή στο τρέξιμο από έναν bookie. Δεν χρειάζεται να παραλείψω το φάρμακο των παιδιών μου για να πληρώσω τα δείπνα τους - εν μέρει επειδή δεν έχω παιδιά, αλλά και επειδή έχω κάποιο εισόδημα. Έχω επίσης φίλους και οικογένεια, την υγεία μου και μια εκπαίδευση, και ζω σε μια κοινωνία όπου μπορώ να ακολουθήσω σχεδόν κάθε καριέρα που μου αρέσει, μέσα στο λόγο. Με άλλα λόγια, παρά το χρέος, το έχω πολύ καλό.

   Τώρα, εάν βρίσκεστε σε μια κατάσταση όπου τα προβλήματα χρέους σας επηρεάζουν την ικανότητά σας να παρέχετε για την οικογένειά σας ή αισθάνεστε ασφαλείς γνωρίζοντας ότι θα έχετε ένα μέρος για να ζήσετε την επόμενη εβδομάδα ή εάν τα οικονομικά σας προκαλούν πραγματικό πόνο στις σχέσεις σας, έχετε το δικαίωμα να είσαι πολύ αναστατωμένος και επικεντρωμένος στα προβλήματα του χρέους σου και ίσως χρειαστείς βοήθεια επαγγελματικού χρέους για την ανάκτηση και αποπληρωμή του χρέους

   Ωστόσο, αν είστε σαν εμένα, και βασικά έχετε απλώς μια κατάρρευση τόσο συχνά επειδή οι πιστωτικές κάρτες σας έχουν μεγιστοποιηθεί, ώστε να μην μπορείτε να χρεώσετε κάτι σε ένα κατάστημα ή έχετε κουραστεί να βλέπετε το διαθέσιμο εισόδημά σας να διατίθεται από το φοιτητής δανειστής, τότε ένας τρόπος για να διαχειριστείτε τα προβλήματα του χρέους σας είναι, με μια λέξη, να χαλαρώσετε. Πάρτε κάποια προοπτική? Περιορίστε το χρόνο και την ενέργεια που θα επιτρέψετε στον εαυτό σας να δαπανήσει για τα χρήματά σας. Κάνετε αυτό μετρώντας τις ευλογίες σας (τα πράγματα που έχουν σημασία) αντί να σκέφτεστε πόσο υψηλό είναι αυτό το επιτόκιο σε αυτόν τον υπολογιστή που αγοράσατε πριν από τρία χρόνια και ποτέ δεν πληρώσατε πλήρως. Και συνειδητοποιήστε, σε σύγκριση με το 99% των ανθρώπων στον κόσμο (καλά, ας πούμε 97%), το έχετε πολύ καλό. Η προοπτική μπορεί να είναι πολύ σημαντική σε μια κοινωνία που είναιμετέτρεψε τα βασικά χρέη πιστωτικών καρτών μεσαίας τάξης ή τα βαριά φοιτητικά δάνεια σε μια υπεράνθρωπη καταστροφή. Μπορεί να βρωμάει, αλλά είναι επίσης στη διάθεσή σας να αποφασίσετε πόση από τη ζωή σας θα ξοδέψετε με επίκεντρο το θέμα.

   

3. Σχεδιάστε και ενεργήστε. Μερικές φορές τα προβλήματα δεν χρειάζονται ορμή στη χιονόμπαλα. Μερικές φορές, η αδράνεια μπορεί να είναι αρκετή για να κάνει τα πράγματα να πάνε από το κακό στο χειρότερο. Εάν ο τρόπος αντιμετώπισης προβλημάτων χρέους είναι να σηκώσετε τα χέρια σας και να πείτε "Δεν μπορώ να το διορθώσω", τότε μεταξύ καθυστερημένων τελών, χρεώσεων χρηματοδότησης και συνεχιζόμενων δαπανών, το πρόβλημά σας μπορεί δυνητικά να επιδεινωθεί καθημερινά. Κάντε λοιπόν ένα σχέδιο δράσης. Στην πραγματικότητα, κάντε πολλά.

   Πρώτα, σχεδιάστε να σταματήσετε την αιμορραγία γνωρίζοντας πόσα κερδίζετε ανά μήνα και πόσα ξοδεύετε και πληρώνετε ανά μήνα. Πού πηγαίνουν τα χρήματά σας; Τι μπορείτε να κόψετε; Να είστε αναλυτικοί - οι δαπάνες για καφέ και ένα muffin μετράνε. Και να είστε σκληροί για τον εαυτό σας - ο καφές και ένα μάφιν μπορεί να χρειαστεί να φύγουν.

   Δεύτερον, κάντε ένα σχέδιο για να ξεφύγετε από αυτό το χρέος. Υπολογίστε ακριβώς πόσο οφείλετε και καθορίστε τα επιτόκια σας (μην διστάσετε να καλέσετε εταιρείες πιστωτικών καρτών και να ζητήσετε χαμηλότερα επιτόκια). Στη συνέχεια, μάθετε ποια κάρτα ή χρέος θέλετε να εξοφλήσετε πρώτα. Μερικές φορές η εξόφληση του μικρότερου υπολοίπου παρέχει ώθηση στην ανάπτυξη της δυναμικής. Είναι πιθανότατα πιο λογικό να επιτεθείτε στην κάρτα με το υψηλότερο επιτόκιο, διότι, τελικά, όσο υψηλότερο είναι το ποσό, τόσο περισσότερο πληρώνετε πέρα από το πραγματικό κεφάλαιο.

   Επίσης, δείτε πού μπορείτε να αρχίσετε να πληρώνετε περισσότερα από τα ελάχιστα υπόλοιπα τώρα που έχετε έναν νέο, περιορισμένο προϋπολογισμό δαπανών. Ο προγραμματισμός και, στη συνέχεια, η δράση για να σταματήσετε την υπερβολική εξόφληση και να αρχίσετε να χτυπάτε λίγο το χρέος σας κάθε φορά θα κάνει το χρέος λιγότερο από ένα πρόβλημα και περισσότερο από ένα έργο που - τουλάχιστον σε κάποιο βαθμό - ελέγχετε.

4. Λάβετε βοήθεια. Η αλήθεια είναι ότι μερικές φορές τα προβλήματα χρέους είναι πολύ μεγάλα για να τα χειριστείτε μόνοι σας ή ακόμα και ως ζευγάρι ή οικογένεια. Μπορεί να χρειαστείτε επαγγελματικές συμβουλές. Όχι, δεν λέω ότι πρέπει να μπείτε στην ουρά τηλεφώνου για την παράσταση Suze Orman, αν και μπορείτε να αισθανθείτε ελεύθεροι. Αλλά ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να μιλήσετε με έναν οικονομικό προγραμματιστή ή έναν σύμβουλο χρέους. Όπως με την αγορά οποιασδήποτε υπηρεσίας, ελέγξτε τα διαπιστευτήρια, το κόστος, τη φήμη και τις υπηρεσίες που προσφέρονται πριν εγγραφείτε στη διακεκομμένη γραμμή. Υπάρχουν, δυστυχώς, άνθρωποι που θα ήθελαν να σας βάλουν βαθύτερα στην τρύπα με το πρόσχημα να σας βοηθήσουν ή να «ενοποιήσετε» τα χρέη σας. Συχνά, ακόμη και το "Μη κερδοσκοπικό" όνομα μιας εταιρείας μπορεί απλά να καταλήξει, πράγμα που σημαίνει ότι δεν σας ωφελεί να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες τους (ανατρέξτε στον σύνδεσμο για συμβουλές σχετικά με την εύρεση ενός καλού πιστωτικού συμβούλου...). Για να βρείτε έναν σύμβουλο χρέους ή έναν οικονομικό προγραμματιστή, σερφάρετε στο Διαδίκτυο, ελέγξτε τις κίτρινες σελίδες ή ακόμη και μιλήστε με έναν φίλο ή μέλος της οικογένειας που βρισκόταν σε παρόμοια κατάσταση.

Μπορείτε να αντιμετωπίσετε τα προβλήματα χρέους σας εάν αναλάβετε τον έλεγχο, έχετε ένα σχέδιο, ακολουθήστε το και, εάν χρειαστεί, ζητήστε βοήθεια.