Βγείτε από το χρέος της πιστωτικής κάρτας: Εξάλειψη του χρέους της πιστωτικής κάρτας

Παρόλο που δεν είμαι οικονομικός εμπειρογνώμονας, όταν πρόκειται για χρέη πιστωτικών καρτών, μπορώ να διεκδικήσω κάποια εμπειρία. Καθώς προσπάθησα να ξεφύγω από το χρέος, με κάποια επιτυχία και τις περιστασιακές αποτυχίες, έχω συγκεντρώσει μερικές συμβουλές για να το εξοφλήσω από τους πραγματικούς ειδικούς εκεί έξω. Ακολουθούν ορισμένες προτάσεις για "έξοδο από πιστωτικές κάρτες" που κατά καιρούς δούλεψαν για εμένα και μπορεί να λειτουργήσουν και για εσάς.

1. F igure τι σας χρωστάω. Αν κάποιος σας ρωτούσε πόσα χρωστάτε, θα μπορούσατε να της δώσετε έναν πραγματικό αριθμό ή απλά θα πείτε "πολλά;" Για να αρχίσετε να ξεφεύγετε από το χρέος, μάθετε πόσο οφείλετε. Από εκεί, μπορείτε να αρχίσετε να διαμορφώνετε ένα πραγματικό σχέδιο για να φτάσετε σε αυτό το όμορφο σημείο μηδενικής ισορροπίας. Επίσης, σημειώστε πράγματα όπως η ελάχιστη οφειλόμενη πληρωμή κάθε κάρτας και τα επιτόκια και τα οικονομικά τέλη που υπόκεινται σε κάθε μήνα. Αυτό θα σας βοηθήσει να αξιολογήσετε αργότερα ποια κάρτα θα εξοφλήσετε πρώτα.
2. Μάθετε πού ξοδεύετε, ώστε να ξέρετε πού να κόψετε. Φυσικά, η πραγματικότητα είναι ότι πολλοί άνθρωποι έχουν χρέος επειδή δεν έχουν τα μετρητά για βασικές και συχνά απροσδόκητες βλάβες αυτοκινήτων, ιατρικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και κάτι τέτοιο. Εάν ανήκετε σε αυτήν την κατηγορία, ξέρετε πού πήγαν τα χρήματά σας και βρίσκεστε σε ένα δικό σας μέρος. Ωστόσο, εάν έχετε μεγάλο χρέος πιστωτικών καρτών και δεν καταλαβαίνω γιατί, αρχίστε να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας. Που βάζεις αυτό το πλαστικό; Πού ξοδεύετε μετρητά που θα μπορούσατε να κάνετε για να εξοφλήσετε το χρέος σας; Καθώς αναγράφετε όλα όσα ξοδεύετε - τα πάντα - θα δείτε πού μπορεί να πετάτε καλά χρήματα μετά από κακά, σπατάλη ή να μην είστε τόσο λιτός όσο ίσως χρειαστεί. Το να γνωρίζετε τι κάνετε είναι το πρώτο βήμα για να καταλάβετε τι πρέπει να σταματήσετε να επιδιώκετε αυτά τα μηδενικά υπόλοιπα.
   Στην περίπτωσή μου, συνειδητοποίησα ότι πέρασα πολλά μικρά ποσά εδώ και εκεί, συνήθως σε μετρητά, για πράγματα που δεν χρειαζόμουν. Σίγουρα, ήταν διασκεδαστικό να ξοδεύω, αλλά όταν έφτασε ο μηνιαίος λογαριασμός και δεν είχα μετρητά για να πληρώσω ακόμη και το ελάχιστο, δεν άξιζε τελικά. Όταν σταματήσω να ξοδεύω, μπορώ να αρχίσω να ξεπληρώνω αυτά τα χρέη και να ανακουφίζω λίγο άγχος. Σίγουρα καλύτερο από αυτά τα αντικείμενα νικελίου και δεκάρα.
3. Κάντε έναν προϋπολογισμό που δεν σας έχει να ξοδέψετε περισσότερα από όσα κερδίζετε. Είναι εκπληκτικό τι μπορεί να κάνει η διαβίωση με τα πραγματικά σας μέσα για τα οικονομικά σας. Μόλις ξέρετε τι ξοδεύετε, υπολογίστε τι μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά. Κερδίζετε 450€ την εβδομάδα; Μεταφορά πιστωτικού χρέους 3730€; Η αγορά αυτών των παπουτσιών 220€ πιθανώς δεν είναι επιλογή. Σκεφτείτε τι πραγματικά χρειάζεστε - φαγητό, στέγη, ρούχα, μεταφορές - και μετά δείτε τι μπορείτε να κόψετε. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι έχετε απομείνει πολλά μετρητά για την πληρωμή αυτών των χρεών μόλις σταματήσετε να κάνετε μεγάλες αγορές(ή στην περίπτωσή μου, πολλά μικρά) όταν δεν μπορείτε πραγματικά να τα αντέξετε οικονομικά. Ή, ένα άλλο πράγμα που μπορεί να συνειδητοποιήσετε είναι ότι δεν έχετε αυτά τα επιπλέον χρήματα ακόμη και όταν ξεκαθαρίζετε τα πράγματα (μπορεί να έχετε ήδη μειώσει!) Και τότε αυτό που πραγματικά χρειάζεστε είναι περισσότερο εισόδημα. Τότε ήρθε η ώρα να καταλάβετε πόσα πρέπει να κερδίσετε για να προχωρήσετε χωρίς να βασίζεστε σε πιστωτικές κάρτες. Και τότε πρέπει να μάθετε πού μπορείτε να το καταφέρετε. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει την εύρεση άλλης εργασίας ή την πώληση ορισμένων στοιχείων σας στο eBay. Μόνο ξέρετε τι χρειάζεστε. Αλλά μια άλλη πηγή εισοδήματος μπορεί να είναι απαραίτητη για να ξεφύγετε από το χρέος.
4. Διαλέξτε μια κάρτα και εστιάστε στην εξόφληση. Εάν είστε σαν εμένα, πιθανότατα να έχετε χρέος πιστωτικών καρτών από πολλές διαφορετικές κατευθύνσεις. Και όλοι έχουν διαφορετικές "προθεσμίες υπολοίπου ", έτσι δεν είναι; Παρόλο που μπορεί να είναι ένας αγώνας για να πληρώσετε τα ελάχιστα σε όλες τις κάρτες σας, είναι καλή ιδέα να δώσετε μια κάρτα λίγο επιπλέον προσοχή. Η πληρωμή της κάρτας με τα υψηλότερα επιτόκια θα σας εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα. Θα ελευθερώνει μετρητά κάθε μήνα. Και η αποπληρωμή οποιασδήποτε κάρτας θα σας δώσει μια ψυχολογική ώθηση! Λάβετε λοιπόν μια λίστα προτεραιότητας - ποια κάρτα θέλετε να εξοφλήσετε πρώτη, δεύτερη, τρίτη; Στη συνέχεια, μάθετε πώς μπορείτε να αυξήσετε το μηνιαίο εισόδημά σας για να το κάνετε αυτό δυνατό.
5. Εγγραφείτε για να πληρώνετε λογαριασμούς στο Διαδίκτυο για να αποφύγετε χρεώσεις. Φυσικά, ο λόγος που πολλοί από εμάς πληρώνουν τους λογαριασμούς μας αργά είναι επειδή δεν έχουμε τα μετρητά όταν πλησιάζει η ημερομηνία λήξης. Όμως, το παραδέχομαι, πολλές φορές έχετε συγκεντρώσει καθυστερημένες χρεώσεις στις πιστωτικές σας κάρτες επειδή τοποθετείτε την επιταγή στο ταχυδρομείο τόσο κοντά στην ημερομηνία λήξης της προθεσμίας, δεν υπάρχει πιθανότητα να έρθει έγκαιρα στον πιστωτή. Ένας τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα και να προχωρήσετε στο Nirvana χωρίς χρέη είναι να εγγραφείτε για να πληρώνετε λογαριασμούς στο διαδίκτυο. Με αυτόν τον τρόπο, υπό την προϋπόθεση ότι έχετε μετρητά, μπορείτε να καθίσετε, να κάνετε κλικ σε μερικά κλειδιά και να πληρώσετε λογαριασμούς λίγες ημέρες πριν από την ημερομηνία λήξης, χωρίς να ανησυχείτε για την έγκαιρη μεταφορά. Αν και - προσέξτε - επειδή ορισμένες διαδικτυακές πληρωμές μην εγγραφείτε την ίδια ημέρα που γίνεται η μεταφορά. Η πληρωμή λογαριασμών στο διαδίκτυο εξακολουθεί να μην σας επιτρέπει να πληρώνετε την τελευταία στιγμή, αλλά σας επιτρέπει να φροντίζετε την επιχείρηση πιο γρήγορα από το "σαλιγκάρι."
   Μην ξεχάσετε τον παράγοντα ευκολίας. Η πληρωμή λογαριασμών στο Διαδίκτυο είναι επίσης καλή για όσους από εμάς που πάντοτε τοποθετούν εσφαλμένα τους προ-απευθυνόμενους φακέλους ή που δεν έχουν ποτέ γραμματόσημα ή που δεν αισθάνονται σαν να γράφουν μια δέσμη επιταγών κάθε μήνα. Εξετάστε το εάν δεν το κάνετε ήδη. Έχω καταφέρει σε όλους εκτός από την εξάλειψη καθυστερημένων τελών από τη ζωή μου πληρώνοντας λογαριασμούς στο διαδίκτυο .

   

6. Μεταφορά υπολοίπων σε κάρτες χαμηλού ενδιαφέροντος. Αυτός είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να προχωρήσουμε. Μια προσωπική εμπειρία: Είχα μια κάρτα που είχε μεγιστοποιηθεί και μετά κάποια. Ήμουν σε ένα ειδικό πρόγραμμα με την εταιρεία καρτών που μου επέτρεπε να πληρώνω ένα σταθερό τέλος κάθε μήνα, χαμηλότερο από ό, τι μάλλον θα έπρεπε να πληρώνω. Ενδιαφέρον γεγονός: Αυτό το "ελάχιστο οφειλόμενο" ήταν περίπου ένα δολάριο περισσότερο από τα τέλη που χρεώθηκα επίσης κάθε μήνα. Έτσι, με άλλα λόγια, ακόμη και με το «χρήσιμο» πρόγραμμά τους, δεν έκανα καθόλου πρόοδο με την κάρτα, καθώς δεν μπορούσα να αντέξω περισσότερα από το ελάχιστο. Θα έβαλα 45€, θα με χρέωναν 44€ Ωραία. Αν ακολουθούσα το σχέδιό τους και πλήρωνα μόνο το ελάχιστο, υπολόγιζα ότι θα μου πήρε περίπου 30 χρόνια για να πληρώσω την κάρτα και τα χρήματα που θα ξόδευα ήταν ένα τεράστιο ποσό. Όλα για ένα πιστωτικό χρέος λιγότερο από 2990€ Ήταν μια μηνιαία απογοήτευση και δεν μπορούσα να βρω διέξοδο.
   Στη συνέχεια ήρθε μια νέα πιστωτική κάρτα. Χωρίς ετήσια τέλη. Χαμηλό σταθερό ΣΕΠΕ για ένα χρόνο. Δεν γίνεται καμία χρέωση για μεταφορά υπολοίπου απευθείας από το τηλέφωνο. Πήρα αυτή τη συμφωνία και έτρεξα. Τώρα, όχι μόνο πληρώνω τον προϊστάμενο κάθε μήνα, αλλά δεν έχω μηνιαίες υπερωριακές χρεώσεις ή χρηματοοικονομικές χρεώσεις. Ποτέ δεν μου άρεσε πολύ μια πιστωτική κάρτα! Να είστε προσεκτικοί, φυσικά, επειδή πολλές νέες κάρτες χρεώνουν τέλη για μεταφορές και, όπως πάντα, διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση σε οποιαδήποτε εφαρμογή πιστωτικής κάρτας πριν από την είσοδο.
7. Ζητήστε βοήθεια από εταιρείες πιστωτικών καρτών. Οι άνθρωποι προτείνουν πάντα τους οφειλέτες να καλέσουν τις εταιρείες πιστωτικών καρτών τους και να ζητήσουν κάποια βοήθεια - είτε πρόκειται για χαμηλότερο επιτόκιο, μορατόριουμ για χρηματοοικονομικές χρεώσεις ή για επιπλέον χρόνο για να πληρώσουν έναν λογαριασμό. Προσωπικά, το δοκίμασα μόνο μία φορά (με την παραπάνω κάρτα εφιάλτη) και δεν με πήρε πουθενά. Για να είμαι δίκαιος, είχαν ήδη κανονίσει να πληρώνω χαμηλότερο μηνιαίο τέλος. Αλλά, πάλι, μου χρεώνουν περίπου το ίδιο ποσό κάθε μήνα, οπότε ήταν βασικά μια συμφωνία για τη δημιουργία χρημάτων για αυτούς. Εν πάση περιπτώσει, δεν υπάρχει τίποτα να χαθεί καλώντας τη γραμμή εξυπηρέτησης πελατών της πιστωτικής σας κάρτας και ζητώντας βοήθεια, ώστε να μπορείτε να ξεφύγετε από το χρέος. Κερδίζουν χρήματα όταν είσαι χρέος, αλήθεια, αλλά δεν βγάζουν χρήματα αν ενοχλήσεις τόσο πολύ που τελικά πληρώνεις την κάρτα και παίρνεις την επιχείρησή σου αλλού ή αν είσαι τόσο σπασμένος δεν μπορείς να τους πληρώσεις καθόλου.
8. Πληρώστε λίγο περισσότερο από το ελάχιστο σε όλες τις κάρτες. Μπορεί να φαίνεται αδύνατο να πληρώσετε μερικούς μήνες ακόμη και το ελάχιστο οφειλόμενο ποσό. Ή, είναι δελεαστικό εάν έχετε επιπλέον μετρητά για να τα ξοδέψετε, όχι να το βάλετε στο χρέος σας. Ωστόσο, ένας τρόπος για να ξεφύγετε από το χρέος γρηγορότερα είναι φυσικά να πληρώσετε κάτι παραπάνω από το ελάχιστο. Αυτό μειώνει το ποσό στο οποίο χρεώνεστε τόκους, πιθανώς μειώνει την επόμενη ελάχιστη πληρωμή σας και σας πλησιάζει στην πληρωμή της κάρτας για πάντα. Για παράδειγμα, σκεφτείτε να πληρώσετε 30€ αντί για 22€, για παράδειγμα. Είναι 7,50€ καλά δαπανημένο.
9. Εξοικονομήστε χρήματα. Φανταστείτε αυτό: Εκκαθαρίζετε κάποιο χρέος με πιστωτικές κάρτες και αισθάνεστε αρκετά καλοί για τον εαυτό σας. Μία λιγότερη ελάχιστη πληρωμή. Αλλά μετά, κάτι συμβαίνει - η επιταγή σας είναι λίγο σύντομη, το παιδί σας χρειάζεται κάτι για το σχολείο ή, Θεέ μου, υπάρχει μια πραγματική κατάσταση έκτακτης ανάγκης που απαιτεί να ξοδέψετε κάποια χρήματα. Ξοδεύατε όλα τα μετρητά σας για να εξοφλήσετε τις πιστωτικές σας κάρτες, οπότε δεν έχετε αποταμιεύσεις. Έτσι, πρέπει να επιστρέψετε σε αυτήν την κάρτα που μόλις εξοφλήσατε και να ξεκινήσετε ξανά από την αρχή. Είναι σαν μια δίαιτα yo-yo, έτσι δεν είναι; Πώς το αποφεύγετε; Βάλτε λίγα μετρητά στην άκρη - σκληρή όσο μπορεί να είναι - για να αποφύγετε να επιστρέψετε στο σωρό των καρτών. Ενώ οι ειδικοί έχω ακούσει και διαβάσει σε διάφορες πηγές λένε "εξοικονομήστε αρκετά χρήματα για να φροντίσετε τα έξοδά σας για τρεις μήνες" η προσωπική εμπειρία λέει πολλοί από εμάς δεν μπορούμε να εξοικονομήσουμε αρκετά για να καλύψουμε ακόμη και ένα μήνα! Απλά δεν έχουμε το εισόδημα. Όμως, παραμερίζοντας λίγο, ακόμα κι αν αυτό σημαίνει ότι θυσιάζετε κάποια πράγματα που σας αρέσουν - όπως να μην τρώτε έξω ή να μην νοικιάζετε ταινίες για μια εβδομάδα - μπορεί να σας κρατήσει μακριά από την πιστωτική κάρτα καλά.
10. Μην επιστρέψεις! Με κάποια σκληρή δουλειά (ίσως σε περισσότερες από μία δουλειές...), μπορείτε να ξεφύγετε από το χρέος. Αφού το κάνετε, ορκιστείτε να μην επιστρέψετε ποτέ. Δεν χρειάζεται να κλείσετε όλους τους λογαριασμούς σας - ειδικά αν δεν χρεώνουν ετήσια χρέωση - επειδή η πιστωτική σας έκθεση θα φαίνεται καλύτερη αν έχετε πολλή πίστωση και όχι πολύ χρέος. Αλλά κόψτε τα χαρτιά για να αποφύγετε τον πειρασμό. Απλώς πείτε όχι όταν το αγαπημένο σας πολυκατάστημα σας δίνει κάποια πίστωση. Προγραμματίστε, προϋπολογισμό και να είστε έξυπνοι με τα χρήματά σας. Εάν χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα, κάντε ένα μικρό ποσό και εξοφλήστε αμέσως - όχι "αργότερα". Δεν χρειάζεται να ζήσετε τη ζωή με τα φθηνά, αλλά μπορείτε να προσπαθήσετε να ζήσετε χωρίς να ξοδέψετε πέρα από τα δυνατά σας.

Τώρα ξέρετε πώς να βγείτε από το χρέος πιστωτικών καρτών. Μην τονίζετε εάν δεν συμβεί εν μία νυκτί. Η εξάλειψη του χρέους απαιτεί χρόνο.