Πώς να αξιολογήσετε τις προσφορές πιστωτικών καρτών;

Είτε θέλετε να επεκτείνετε τη διαθέσιμη πιστωτική σας κάρτα, να βγείτε από την πρώτη σας πιστωτική κάρτα ή να μεταφέρετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας σε άλλη κάρτα, σίγουρα θα έχετε πολλές προσφορές πιστωτικών καρτών από τις οποίες θα επιλέξετε. Μερικοί από αυτούς πιθανότατα θα παρέχουν το είδος της οικονομικής βοήθειας που ψάχνετε, ενώ άλλοι μπορεί να κάνουν το χάος της πίστωσής σας εάν δεν είστε προσεκτικοί. Ακολουθούν μερικές συμβουλές για την αξιολόγηση των προσφορών πιστωτικών καρτών, ώστε η κάρτα που επιλέγετε τελικά να λειτουργεί για εσάς - και όχι το αντίστροφο.

1. Ελέγξτε το επιτόκιο. Αυτό είναι το πράγμα που οι άνθρωποι συνήθως ελέγχουν όταν λαμβάνουν μια προσφορά πιστωτικής κάρτας και με καλό λόγο. Ένα υψηλό επιτόκιο σημαίνει ότι μπορείτε να καταλήξετε πολύ περισσότερα από το κεφάλαιο σας. Για παράδειγμα, πήρα έναν πιστωτικό λογαριασμό σε μια εταιρεία υπολογιστών και χαίρομαι που μπορούσα να κάνω μια αγορά που δεν θα μπορούσα ποτέ να κάνω σε μετρητά. Οι μηνιαίες πληρωμές ήταν πολύ χαμηλές και έτσι ήταν η τιμή του υπολογιστή. Πολύ, σκέφτηκα. Ωστόσο, μόλις άρχισα να κάνω αυτές τις μεγάλες χαμηλές πληρωμές, παρατήρησα το επιτόκιο της εταιρείας περίπου 30%. Αυτό είναι τρελό! Χάρη στο επιτόκιο - και πολλούς μήνες όταν μπορούσα να πραγματοποιήσω μόνο την ελάχιστη πληρωμή - Θα πληρώσω περίπου 300€ δολάρια πάνω από την αρχική τιμή για αυτόν τον υπολογιστή. Βολικός? Ναί. Προμηθευτός? Εκείνη τη στιγμή. Συνολικά ένα "μεγάλο;" Καθόλου. Προτού αναλάβετε οποιαδήποτε εταιρεία πιστωτικών καρτών στην προσφορά της, μάθετε πόσο θα χρεωθείτε επιπλέον των δαπανών σας.
   Επίσης, σημειώστε ότι πολλές πιστωτικές κάρτες έχουν ξεχωριστές τιμές για προκαταβολές σε μετρητά. Προσωπικά, ορκίζομαι να μην πάρω ποτέ μετρητά με πιστωτική κάρτα - οι τιμές είναι πολύ υψηλές. Ωστόσο, μερικές φορές, πρέπει να το κάνετε. Απλά βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε το είδος της τιμής που αντιμετωπίζετε. Το ίδιο ισχύει για τις μεταφορές υπολοίπου - διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση ή επικοινωνήστε με την εξυπηρέτηση πελατών για να δείτε ποιες τιμές ισχύουν.
   Εν ολίγοις, αναζητήστε ένα σταθερό (μόνιμο) χαμηλό επιτόκιο κατά την αξιολόγηση μιας κάρτας.
2. Λάβετε υπόψη την πολιτική αύξησης των τιμών. Πότε και γιατί αυτή η πιστωτική κάρτα αλλάζει το επιτόκιο σας; Είναι ένα ειδικό χαμηλό εισαγωγικό ποσοστό που αυξάνεται σε έξι μήνες ή ένα χρόνο; Ή είναι σταθερό; Ή εξαρτάται από την πληρωμή του λογαριασμού σας εγκαίρως κάθε μήνα; Εάν η εκτύπωση σχετικά με αυτήν την ερώτηση είναι λίγο πολύ νόμιμη για εσάς, καλέστε την εταιρεία και καλέστε τους ανθρώπους εξυπηρέτησης πελατών να σας βοηθήσουν. Μερικές φορές μπορείτε να κάνετε πράγματα για να διατηρήσετε το επιτόκιο σας χαμηλό. Άλλες φορές, υπάρχει μια συμφωνία όπου θα λάβετε υψηλότερο ποσοστό μόλις περάσει ένα συγκεκριμένο χρονικό πλαίσιο. Μάθετε τι μπαίνετε πριν εγγραφείτε.
3. Ελέγξτε τους όρους αποπληρωμής. Όπως μόλις είπα, ορισμένα χαμηλά επιτόκια, ακόμη και τα σταθερά, θα αυξηθούν μόλις χάσετε τη μηνιαία πληρωμή σας. Πεζοπορώ πολύ σε ορισμένες περιπτώσεις. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε πόσο θα σας κοστίσει μια πληρωμή. Επίσης, εξετάστε δύο άλλα μέρη όπου μπορείτε να αντιμετωπίσετε προβλήματα: καθυστερημένες χρεώσεις και υπερβολικά τέλη. Αυτά μπορεί επίσης να σας κοστίσουν πολύ.

   Εδώ είναι ένα άλλο πραγματικό παράδειγμα. Όπως και οι περισσότεροι άνθρωποι, προσπαθώ να πληρώνω τις πιστωτικές μου κάρτες έγκαιρα, κάθε φορά. Αλλά όταν το εμποδίζουν οι περιστάσεις, κατέληξα να πληρώσω κάποια βαρύτατα τέλη για να καθυστερήσω ακόμη και μια μέρα. Αντί να παρατηρήσω ότι το επιτόκιο μου ανέβηκε, παρατήρησα μια αρκετά μεγάλη καθυστέρηση στο λογαριασμό μου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η καθυστερημένη αμοιβή με έβαλε πάνω από το πιστωτικό μου όριο, το οποίο με τη σειρά μου με προσκόμισε με υπέρβαση ορίου. Αντί να χρωστάω 26€ ένα μήνα, οφείλω, λέω 56€ Και αν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την πραγματοποίηση ελάχιστων πληρωμών, μάλλον δεν είναι η ώρα που μπορείτε να χειριστείτε επιπλέον χρεώσεις. Ξέρω ότι δεν μπορούσα. Η απομάκρυνση του χρέους γίνεται πιο δύσκολη καθώς αυτές οι χρεώσεις αυξάνονται γρήγορα και, πάλι, κάνουν την υπέροχη πιστωτική κάρτα όχι τόσο μεγάλη. Έτσι, καθώς ανακαλύπτετε πώς η έλλειψη πληρωμών ή η υπέρβαση του ορίου σας μπορεί να επηρεάσει το επιτόκιο σας, ελέγξτε και ποιες είναι οι χρεώσεις. Και πάλι, ζητήστε από την εξυπηρέτηση πελατών της κάρτας να σας βοηθήσει εάν η ορολογία είναι τρομακτική.

   

4. Ελέγξτε τα τέλη μεταφοράς υπολοίπου. Ένας μεγάλος λόγος για να αποκτήσετε μια νέα πιστωτική κάρτα είναι να μεταφέρετε ένα υπόλοιπο από λογαριασμό υψηλού επιτοκίου σε έναν λογαριασμό με χαμηλό εισαγωγικό επιτόκιο. Το έκανα μία φορά, και ήταν μια ανάσα φρέσκου οικονομικού αέρα. Αντί να μην προχωρήσω με μια κάρτα υπέρβασης ορίου όπου μόλις μπορούσα να κάνω τη μηνιαία πληρωμή και κατά κύριο λόγο πληρώνω τόκους, πληρώνομαι ξαφνικά από το κεφάλαιο σε μια κάρτα πολύ χαμηλού επιτοκίου. Προσοχή όμως, γιατί αυτό δεν είναι πάντα δωρεάν. Όταν έκανα το διακόπτη, έπρεπε να το κάνω τότε και εκεί όταν είχα συνδεθεί με την κάρτα μέσω τηλεφώνου. Διαφορετικά, επρόκειτο να με χρεώσουν για τη μεταφορά. Η βιαστική φύση της μεταφοράς έκανε την κάρτα λίγο λιγότερο φιλική για μένα, αλλά, από οικονομική άποψη, ήταν ακόμα πολύ. Λοιπόν, προτού αποδεχτείτε μια κάρτα εξαιρετική συμφωνία μεταφοράς υπολοίπου, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε εάν υπάρχουν χρεώσεις και αν υπάρχει διαφορά στο επιτόκιο που χρεώνουν.
5. Ελέγξτε την ετήσια χρέωση. Πολλές φορές έχω βρει μια μεγάλη προσφορά πιστωτικής κάρτας στο ταχυδρομείο - χαμηλό σταθερό επιτόκιο, χώρο για μεταφορά υπολοίπου. "Προέγκριση" μου λένε. Μεγάλος. Στη συνέχεια, εξετάζω τα στατιστικά στοιχεία των εγγράφων που περιλαμβάνονται: ετήσια χρέωση 37€, ετήσια χρέωση 56€, ετήσια χρέωση 67€. Εάν δεν έχετε σταθερό εισόδημα, μπορεί να μην είναι μεγάλη υπόθεση να παραμείνει αυτή η χρέωση ετησίως στον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας, όλα τα άλλα πράγματα είναι ίδια. Αλλά αν είσαι σαν κι εμένα, και μετράς τις πένες σου, μια νέα πιστωτική κάρτα που σου ξεκινάει με τα χρήματα, προτού καν αγοράσεις κάτι; Παίρνω ένα πέρασμα. Ελέγξτε την ετήσια χρέωση προτού συνδεθείτε σε οποιαδήποτε κάρτα.
6. Εξετάστε το πιστωτικό όριο. Οι προσφορές πιστωτικών καρτών είναι εξαιρετικές στη διαφήμιση. Εσείς, ο προ-εγκεκριμένος πελάτης X θα μπορούσε να λάβει (έως) 3730€ σε πίστωση. Μεγάλος! Λοιπόν, περιμένετε ένα δευτερόλεπτο, τι είναι αυτό "μέχρι" μέρος. Δεν θα πάρουν όλοι όσοι εγγραφούν για μια κάρτα, ακόμη και εμείς "προ-εγκεκριμένοι" άτομα που θα λάβουν τη μέγιστη προσφορά πίστωσης. Μερικές φορές, εάν έχετε χαμηλή πίστωση, μπορείτε να περιμένετε το χαμηλότερο άκρο του ορίου φάσματος. Από την άλλη πλευρά, ορισμένες πιστωτικές κάρτες μπορεί να σας εκπλήξουν. Θέλουν τα χρήματά σας, οπότε είναι πρόθυμοι να σας επεκτείνουν ένα μεγαλύτερο όριο. Ίσως να μπορείτε να μιλήσετε με την εταιρεία καρτών προτού συνδεθείτε και να ρωτήσετε ποιο είναι το όριό σας. Ή μπορείτε συνήθως να μιλήσετε με έναν αντιπρόσωπο εξυπηρέτησης πελατών σχετικά με την επέκταση του ορίου σας όταν έχετε κάρτα. Να θυμάστε ότι μπορεί να υπάρχει περίοδος αναμονής προτού γίνει αυτό.

Αυξημένη δύναμη δαπανών

Παρά τις κακές ραπ που παίρνουν μερικές φορές αυτές τις μέρες, οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να είναι πολύ χρήσιμα εργαλεία που προσφέρουν στους χρήστες οικονομική ευελιξία και αυξημένη αγοραστική δύναμη. Η λειτουργία μιας πιστωτικής κάρτας για εσάς ξεκινά με την έξυπνη επιλογή του σωστού σχεδίου για τις ανάγκες σας. Στη συνέχεια, φυσικά, έχει να κάνει με τη χρήση αυτής της κάρτας με σύνεση.