Η αναχρηματοδότηση ενός ενυπόθηκου δανείου μπορεί να εξοικονομήσει έναν δανειολήπτη υποθηκών εκατοντάδες δολάρια το μήνα σε πληρωμές τόκων ή να του επιτρέψει να προσαρμόσει το πρόγραμμα απόσβεσής του και να αρχίσει να χτίζει τα ίδια κεφάλαια γρηγορότερα. Ακόμα και στην τρέχουσα αγορά, όπου οι τράπεζες έχουν αυστηρότερους περιορισμούς δανεισμού, κάθε δανειολήπτης ενυπόθηκων δανείων έχει πολλές επιλογές να εξετάσει κατά την προσπάθεια αναχρηματοδότησης.
Η πρώτη θέση για τον δανειολήπτη να αναζητήσει επιλογές αναχρηματοδότησης είναι με τον τρέχοντα δανειοδοτικό φορέα του. Η τρέχουσα τράπεζα του δανειολήπτη θα παρέχει στον δανειολήπτη τα τρέχοντα επιτόκια και μερικές φορές μπορεί να επιλέξει να αναχρηματοδοτήσει την υποθήκη χωρίς να περάσει από μια τυπική και εξαντλητική πρακτική αναδοχής. Χάρη στα ομοσπονδιακά προγράμματα προσιτής κατοικίας, ο τρέχων δανειστής του οφειλέτη μπορεί επίσης να επωφεληθεί από την αναχρηματοδότηση μιας υποθήκης. Εάν ο τρέχων δανειστής δεν είναι σε θέση να αναχρηματοδοτήσει την υποθήκη, υπάρχουν ακόμα άλλες διαθέσιμες επιλογές.
Οι ώρες λαμβάνουν μειωμένους πόντους
Διάφοροι ιστότοποι επιτρέπουν στον δανειολήπτη να συμπληρώσει μια γρήγορη αίτηση πριν συνδυαστεί με μια ποικιλία δανειστών με διαφορετικές προσφερόμενες τιμές. Αυτή η εφαρμογή δεν εκτελεί πιστωτική αναφορά ή δεν αξιολογεί, επομένως οι τιμές δεν είναι εγγυημένες. Αυτοί οι ιστότοποι σάς επιτρέπουν να βλέπετε τιμές για διάφορα προϊόντα ενυπόθηκων δανείων, συμπεριλαμβανομένων των δανείων απόσβεσης 30, 20 και 15 ετών, 5 ARM και υποθήκες μόνο για τόκους. Οι ιστότοποι σύγκρισης ενυπόθηκων δανείων επιτρέπουν στον δανειολήπτη να διαπραγματευτεί με τους δανειστές και κατά καιρούς λαμβάνει μειωμένους πόντους και έξοδα κλεισίματος. Λόγω αυστηρότερων περιορισμών δανεισμού, ορισμένοι από τους ιστότοπους δέχονται αιτήσεις μόνο για δανειολήπτες που θέλουν να δανειστούν λιγότερο από το 90% της αξίας των σπιτιών τους.
Πριν αποφασίσει να αποδεχτεί την αναχρηματοδότηση, ο δανειολήπτης πρέπει να εξετάσει εάν η αναχρηματοδότηση είναι προς το συμφέρον του. Ο ευκολότερος τρόπος για να προσδιορίσετε αν η αναχρηματοδότηση του ενυπόθηκου δανείου σας έχει νόημα είναι να υπολογίσετε πότε ο τόκος των ενυπόθηκων δανείων που εξοικονομήθηκε θα ισούται με το ποσό που καταβάλλεται στο κόστος κλεισίματος.
Σκεφτείτε ένα άτομο που θέλει να αναχρηματοδοτήσει μια υποθήκη 149000€. Υποθέτοντας ένα επιτόκιο 6%, η μηνιαία πληρωμή του θα ήταν 820€ το μήνα (απόσβεση 30 ετών). Εάν είναι σε θέση να αναχρηματοδοτήσει έως και 5% τόκους, η μηνιαία πληρωμή θα είναι τώρα μόνο 800€ το μήνα, εξοικονόμηση 93€ το μήνα. Υποθέτοντας ότι ο οφειλέτης κατέβαλε πόντους και το κόστος κλεισίματος συνολικού ύψους 2240€, θα χρειαστούν 24 μήνες για να εξαντληθεί η αναχρηματοδότηση (2240€ / 93€ = 24 μήνες). Εάν αυτός ο δανειολήπτης σχεδιάζει να διατηρήσει την υποθήκη για περισσότερο από 24 μήνες, τότε η αναχρηματοδότηση θα είναι καλή ιδέα. Εάν ο οφειλέτης σκοπεύει να αναχρηματοδοτήσει ή να πουλήσει εντός 24 μηνών, τότε θα χάσει χρήματα για την αναχρηματοδότηση.
