Όταν οι περισσότερες από τις άλλες επιλογές χρέους σας δαπανώνται, μπορείτε να εξετάσετε πιο έντονες νομικές διαδικασίες όπως η διευθέτηση χρέους και η πτώχευση.
Καθώς αυξάνονται οι συνέπειες της εκτεταμένης οικονομικής ύφεσης, ακόμη και τα πιο οικονομικά σταθερά άτομα και επιχειρήσεις βρίσκονται σε κίνδυνο. Η εξάρτηση από πιστωτικούς λογαριασμούς παρέχει προσωρινή ανακούφιση, αλλά μπορεί τελικά να οδηγήσει σε υπερβολικό χρέος. Προτού το άγχος της συνάντησης των τελών πληρωμής και της διαπραγμάτευσης με τους πιστωτές γίνει αφόρητο, αφιερώστε χρόνο για να αξιολογήσετε τις επιλογές ανακούφισης του χρέους σας και να εργαστείτε προς ένα μέλλον χωρίς χρέος.
Για να κατανοήσετε καλύτερα την κατάσταση του χρέους σας, ξεκινήστε καταρτίζοντας μια λίστα με τους πιστωτικούς λογαριασμούς σας και την τρέχουσα κατάσταση. Προσδιορίστε ποια χρέη είναι ασφαλή και μη εξασφαλισμένα, το υπόλοιπο υπόλοιπο και το ποσό πληρωμής για κάθε λογαριασμό, τα επιτόκια και άλλες σχετικές πληροφορίες. Από αυτήν τη λίστα θα πρέπει να πάρετε μια ιδέα για το ποια χρέη είναι πιο πιεστικά και τη σειρά με την οποία πρέπει να πληρωθούν. Για παράδειγμα, τυχόν καθυστερημένα υπόλοιπα θα πρέπει να θεωρούνται επείγοντα (καθώς αυτά θα επηρεάσουν το επιτόκιο σας) και να θυμάστε ότι τα απλήρωτα εξασφαλισμένα χρέη μπορεί να οδηγήσουν σε απώλεια περιουσίας.
Ο τύπος του χρέους σας καθορίζει τις επιλογές αποπληρωμής και ανακούφισης. Οι πιστωτές και οι συλλέκτες χρεών, όπως ιατρικοί λογαριασμοί και πιστωτικές κάρτες, είναι λιγότερο επιθετικοί και πιο ανοιχτοί σε διαπραγματεύσεις από ό, τι οι υπάλληλοι δανείου, ενώ οι υπηρεσίες για μεγάλα τοπικά χρέη, όπως οι υπηρεσίες κοινής ωφελείας και το ενοίκιο, συχνά θα τερματιστούν εάν δεν γίνονται πληρωμές. Σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε να αποτρέψετε επιπλέον δαπάνες εφαρμόζοντας το δικό σας πρόγραμμα διαχείρισης χρεών. Επικοινωνήστε απευθείας με τους πιστωτές σας για να ζητήσετε μειώσεις επιτοκίων, μειωμένη μηνιαία πληρωμή, επιλογές ενοποίησης ή εξειδικευμένη βοήθεια όπως αναβολές και φορολογικές ελαφρύνσεις.
Εάν τα περισσότερα από τα χρέη σας είναι ασφαλή ή τα ακάλυπά χρέη σας είναι πολύ μεγάλα για να θεωρήσετε την πλήρη αποπληρωμή, μπορεί να επιθυμείτε μια πιο σοβαρή πορεία δράσης. Συχνά, μπορεί να χρειαστείτε μόνο επαγγελματικές συμβουλές από συμβουλευτικές εταιρείες χρέους για να αξιολογήσετε και να αναδιοργανώσετε τα οικονομικά σας. Εάν ανησυχείτε περισσότερο για την γρήγορη εξόφληση του πλήρους χρέους, μπορείτε να εξετάσετε την επιλογή απόκτησης δανείου. Αυτό θα σας επιτρέψει να εξαλείψετε τις διάφορες υποχρεώσεις σας και να επικεντρωθείτε στην αποπληρωμή ενός μεμονωμένου δανείου - αλλά τελικά, θα εξακολουθείτε να έχετε χρέος. Επίσης, η πίστωση που έχει υποστεί ζημιά στο παρελθόν μπορεί να επηρεάσει την ικανότητά σας να λάβετε ένα χρέος.
Στις χειρότερες περιπτώσεις μπορείτε να καταλήξετε χωρίς σπίτι και χωρίς άλλες επιλογές για την εξόφληση του χρέους.
Όταν οι περισσότερες από τις άλλες επιλογές χρέους σας δαπανώνται, μπορείτε να εξετάσετε πιο έντονες νομικές διαδικασίες όπως η διευθέτηση χρέους και η πτώχευση. Η πτώχευση είναι μια νομική αναγνώριση της αδυναμίας σας να πληρώσετε ένα χρέος, ενώ ο διακανονισμός χρέους απαιτεί να σταματήσετε τις πληρωμές έως ότου επιτευχθεί τιμή διακανονισμού για την επίλυση του χρέους. Και στις δύο περιπτώσεις, η πίστωσή σας θα υποστεί σοβαρή ζημιά, αλλά μπορεί να επισκευαστεί πολύ πιο γρήγορα μετά από διακανονισμό χρεών παρά μετά από πτώχευση.
Ανεξάρτητα από τη διαδρομή που ακολουθείτε, είναι καλύτερο να αναλάβετε δράση παρά να περιμένετε τον πιστωτή να λάβει μέτρα εναντίον σας. Οι πιστωτές μπορούν να ξεκινήσουν την ακούσια πτώχευση, να τερματίσουν άλλους λογαριασμούς που κατέχετε και να καταλάβουν ακριβά ακίνητα εάν δεν βρείτε τρόπο να επιλύσετε το ζήτημα. Στις χειρότερες περιπτώσεις μπορείτε να καταλήξετε χωρίς σπίτι και χωρίς άλλες επιλογές για την εξόφληση του χρέους.
