Τα πλεονεκτήματα ενός δανείου - χαμηλότερα επιτόκια και σταθερά ποσά πληρωμής - το καθιστούν μια ελκυστική επιλογή για όσους θέλουν να ενοποιήσουν το χρέος των πιστωτικών καρτών.
Τίποτα δεν είναι χειρότερο από το να αισθάνεσαι ότι έχεις συσσωρεύσει περισσότερο χρέος πιστωτικών καρτών από ό, τι μπορείς να χειριστείς. Και, ρεαλιστικά, σχεδόν οποιοδήποτε ποσό χρέους μπορεί γρήγορα να γίνει υπερβολικό για να το χειριστεί, χάρη στα υψηλά επιτόκια που φέρουν τα περισσότερα περιστρεφόμενα χρέη. Για το λόγο αυτό, πολλοί άνθρωποι αποφασίζουν να ενοποιήσουν το χρέος των πιστωτικών καρτών.
Γιατί να ενοποιήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας;
Ο μόνος λόγος ενοποίησης του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας είναι επειδή θέλετε να ξεφύγετε από αυτό - και, ρεαλιστικά, ποιος δεν το κάνει; Ωστόσο, εάν δεν έχετε αυτόν τον στόχο κατά νου, μπορείτε εύκολα να λάβετε μια απόφαση που θα σας κοστίσει μακροπρόθεσμα ή ακόμη και να θέσετε σε κίνδυνο το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Επομένως, θυμηθείτε, κατά την ενοποίηση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας, βεβαιωθείτε ότι κάθε κίνηση που κάνετε θα έχει ως αποτέλεσμα λιγότερους τόκους και χρεώσεις ή / και μικρότερη περίοδο πληρωμής.
Ενοποίηση χρέους πιστωτικών καρτών σε άλλη κάρτα
Ίσως ο πιο συνηθισμένος τρόπος ενοποίησης του χρέους της πιστωτικής κάρτας είναι να μετακινήσετε όλα τα υπόλοιπά σας στην ίδια κάρτα. Εάν είστε σαν τους περισσότερους ανθρώπους, πιθανότατα λαμβάνετε τακτικά προσφορές μέσω πιστωτικής κάρτας μέσω ταχυδρομείου. Σε αυτήν τη μέθοδο ενοποίησης χρέους πιστωτικών καρτών, η ιδέα είναι να βρείτε μια προσφορά πιστωτικής κάρτας με καλύτερη συμφωνία από αυτήν που λαμβάνετε αυτήν τη στιγμή και να μετακινήσετε τα υπόλοιπά σας, ώστε να μπορείτε να επωφεληθείτε από τα χαμηλότερα ποσοστά και χρεώσεις.
Τι να προσέξετε
Η ενοποίηση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας σε άλλη κάρτα είναι καλή ιδέα μόνο εάν η νέα κάρτα είναι πραγματικά καλύτερη συμφωνία από ό, τι έχετε ήδη. Εάν δεν είστε προσεκτικοί, θα μπορούσατε να καταλήξετε να κοστίσετε περισσότερα χρήματα ή ακόμη και να καταστρέψετε την αξιολόγησή σας. Για να βεβαιωθείτε ότι δεν θα καταλήξετε σε χειρότερη κατάσταση από ό, τι πριν, θα πρέπει:
Μάθετε πόσο θα διαρκέσει η τιμή γνωριμίας. Οι περισσότερες νέες πιστωτικές κάρτες προσφέρουν εξαιρετικά χαμηλές τιμές σε μεγάλο αριθμό, ελπίζοντας ότι δεν θα κοιτάξετε περισσότερο. Ωστόσο, συνήθως αυτές οι τιμές "teaser" διαρκούν μόνο για μικρό χρονικό διάστημα. Επίσης, εάν υπερβείτε το πιστωτικό σας όριο ή πραγματοποιήσετε καθυστερημένη πληρωμή, ενδέχεται να χάσετε την αρχική σας προσφορά. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε πόσο θα διαρκέσουν οι εισαγωγικές τιμές και τι πρέπει να κάνετε για να τις διατηρήσετε.
Βεβαιωθείτε ότι η τιμή γνωριμίας ισχύει για μεταφορές υπολοίπου. Πολλές κάρτες προσφέρουν διαφορετική τιμή teaser για νέες αγορές από ό, τι για μεταφορά υπολοίπου. Βεβαιωθείτε ότι εξετάζετε τη σωστή τιμή όταν λαμβάνετε την απόφασή σας.
Μάθετε τα κανονικά επιτόκια και συγκρίνετε τα με αυτά που ήδη πληρώνετε. Μην παίρνετε την απόφασή σας με βάση μόνο τα teaser, ειδικά αν δεν θα διαρκέσουν για πάντα - κάτι που, στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν θα ισχύει. Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε ολόκληρο το υπόλοιπο κατά τη διάρκεια της εισαγωγικής περιόδου, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι οι κανονικές τιμές είναι επίσης καλύτερη προσφορά από τις τρέχουσες κάρτες σας.
Μάθετε αν η κάρτα φέρει ετήσια χρέωση. Πολλές φορές οι κάρτες αντισταθμίζουν τα χαμηλότερα επιτόκια χρεώνοντας μια ετήσια χρέωση. Λάβετε υπόψη αυτά τα τέλη όταν αποφασίζετε εάν η νέα κάρτα προσφέρει πραγματικά καλύτερη προσφορά.
Μάθετε εάν θα χρεωθείτε με ένα τέλος μεταφοράς υπολοίπου. Οι περισσότερες κάρτες εφαρμόζουν χρέωση για όλες τις μεταφορές - το μόνο ερώτημα είναι, πόσο. Τα τέλη μεταφοράς υπολοίπου αναφέρονται συχνά ως ποσοστό της συνολικής μεταφοράς, αν και ορισμένες κάρτες περιορίζουν αυτές τις χρεώσεις, ώστε να μην υπερβαίνουν ένα συγκεκριμένο ποσό.
Μια άλλη προσέγγιση για την ενοποίηση του χρέους με πιστωτικές κάρτες είναι να πάρετε ένα δάνειο για το ποσό του περιστρεφόμενου χρέους. Τα δάνεια ενοποίησης χρέους είναι χρήσιμα επειδή μπορείτε να κατανείμετε τις πληρωμές για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, μειώνοντας το ποσό πληρωμής. Επίσης, επειδή το δάνειο είναι για ένα συγκεκριμένο ποσό και εκτείνεται για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο, οι πληρωμές θα είναι οι ίδιες κάθε μήνα, καθιστώντας ευκολότερο για εσάς να κάνετε προϋπολογισμό για αυτές.
Τα πλεονεκτήματα ενός δανείου - χαμηλότερα επιτόκια και σταθερά ποσά πληρωμής - το καθιστούν μια ελκυστική επιλογή για όσους θέλουν να ενοποιήσουν το χρέος των πιστωτικών καρτών. Ωστόσο, ένα δάνειο μεταφέρει επίσης για αρκετά χρόνια, κάτι που μπορεί να σημαίνει ότι μπορεί να χρειαστεί περισσότερος χρόνος για να βγείτε από το χρέος σας. Για να βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει την καλύτερη απόφαση για την οικονομική σας κατάσταση και το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, θα πρέπει να είστε βέβαιοι ότι:
Μάθετε ποια θα είναι τα επιτόκια σας. Πιθανότατα, τα επιτόκια σας θα είναι χαμηλότερα από τις πιστωτικές σας κάρτες, αλλά πρέπει να γνωρίζετε συγκεκριμένα πόσο χαμηλότερα.
Μάθετε πόσο καιρό θα είναι η διάρκεια του δανείου. Μερικές φορές μπορείτε να το επιλέξετε μόνοι σας. Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να επιλέξετε το συντομότερο χρονικό διάστημα με το οποίο μπορείτε να πληρώσετε τις πληρωμές, καθώς όσο πιο γρήγορα βγείτε από το χρέος σας τόσο το καλύτερο.
Συγκρίνετε το συνολικό επιτόκιο που θα πληρώσετε καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου με το ποσό των τόκων που θα πληρώσετε στις κάρτες σας εάν τα εξοφλήσετε με το ίδιο επιτόκιο. Αν και το επιτόκιο είναι χαμηλότερο, ο όρος δανείου μπορεί επίσης να είναι μεγαλύτερος από ό, τι χρειάζεστε. Αυτό σημαίνει ότι ο συνολικός τόκος για το δάνειο θα μπορούσε πραγματικά να είναι μεγαλύτερος από τον συνολικό τόκο που θα πληρώσετε στις κάρτες.
Ενοποιήστε το χρέος πιστωτικών καρτών χωρίς να βλάψετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα
Εάν δεν γίνει σωστά, η ενοποίηση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί πραγματικά να προκαλέσει μεγαλύτερη ζημιά στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Για να ελέγξετε το χρέος σας και να διατηρήσετε ή να βελτιώσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, βεβαιωθείτε ότι:
Διατηρήστε το περιστρεφόμενο χρέος σας όχι περισσότερο από το 50% της διαθέσιμης πίστωσής σας. Εάν ενοποιήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας σε μία κάρτα και ακυρώσετε αμέσως όλους τους παλιούς λογαριασμούς, μπορεί να βλάψετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, καθώς αυτό φαίνεται ότι συνήθως χρησιμοποιείτε τη διαθέσιμη πίστωσή σας. Αντ 'αυτού, διατηρήστε αρκετά πιστωτικά όρια ανοιχτά για να εξισορροπήσετε το ποσό του χρέους σας - και στη συνέχεια μην χρεώνετε τίποτα περισσότερο.
Κρατήστε δύο έως τέσσερις πιστωτικές κάρτες. Μόλις ενοποιήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, επιλέξτε δύο κάρτες για να κρατήσετε και να ακυρώσετε όλα τα υπόλοιπα. Φροντίστε να παραμείνετε σε παλαιότερες κάρτες, ειδικά εάν είστε σε καλή κατάσταση με τον πιστωτή, καθώς αυτές καθιστούν το μακροπρόθεσμο πιστωτικό σας ιστορικό.
Σταματήστε να υποβάλλετε αίτηση για νέες πιστωτικές γραμμές μόλις ενοποιήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας. Μην υποκύψετε στον πειρασμό να συνεχίσετε να αναζητάτε μια ακόμη καλύτερη συμφωνία. Αντ 'αυτού, επιλέξτε ένα και κολλήστε με αυτό. Εάν μετακινήσετε το υπόλοιπό σας πάρα πολύ, όχι μόνο θα συγκεντρώσετε περισσότερο χρέος στα τέλη μεταφοράς υπολοίπου, αλλά θα καταστρέψετε και το πιστωτικό σας αποτέλεσμα με κάθε πρόσθετη εφαρμογή.
Να ελέγξετε το χρέος σας
Είναι τρομακτικό να συνειδητοποιείς ότι είσαι βαθιά βυθισμένος στο χρέος. Εάν γίνει σωστά, η ενοποίηση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να βοηθήσει με τη μείωση του ποσού που καταβάλλεται στους τόκους. Ωστόσο, μην ξεχνάτε ποτέ ότι ο λόγος που ενοποιείτε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας είναι να σας βοηθήσει να ξεφύγετε από το χρέος και να βεβαιώνεστε πάντα ότι κάθε απόφαση που λαμβάνετε υποστηρίζει με κάποιο τρόπο αυτόν τον στόχο.
