Ή, θα μπορούσατε απλώς να είστε άμεσος επενδυτής σε αμοιβαία κεφάλαια, καθώς θέλετε τα χρήματά σας να διαχειρίζονται ένας επαγγελματίας.
Πέντε βασικοί παράγοντες που πρέπει να εξεταστούν
Πάρε μια βαθιά ανάσα. Οι αγορές φαίνονται τρομερές! Το πρόγραμμα συνταξιοδότησής σας φαίνεται απελπισμένο! Ο επαγγελματίας που διαχειρίζεται τα χρήματά σας ταιριάζει με τις ελπίδες σας, τις φιλοδοξίες σας και την εμπιστοσύνη σας. Ωστόσο, η εμπειρία μας λέει ότι ο κόσμος πιθανότατα δεν θα τελειώσει! Ακόμη! Εάν έχετε 401 (k) ή καταχωρημένο πρόγραμμα αποταμίευσης συνταξιοδότησης (RRSP), η πιθανότητα είναι ότι ορισμένοι, αν όχι όλοι, πόροι σας είναι σε αμοιβαία κεφάλαια. Ή, θα μπορούσατε απλώς να είστε άμεσος επενδυτής σε αμοιβαία κεφάλαια, καθώς θέλετε τα χρήματά σας να διαχειρίζονται ένας επαγγελματίας. Εάν ναι, πρέπει να έχετε δει τους περισσότερους τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων: σταθερό εισόδημα, αγορά χρήματος, μετοχές, ανάπτυξη, δείκτης, αναδυόμενες αγορές, ισορροπημένες, ηθικές και πολλά άλλα. Μπορείτε να αναρωτηθείτε γιατί, στη μέση του χάους εκεί έξω, πρέπει να επανεξετάσω το μείγμα μου; Λοιπόν, ίσως οι στόχοι σας έχουν αλλάξει. Ίσως, η συνταξιοδότηση μόλις μετακόμισε άλλα 5 χρόνια. Ίσως, τα οικονομικά σας να φαίνονται ασταθή μετά το φεστιβάλ τοξικών ενυπόθηκων δανείων τους τελευταίους μήνες! Θα επανέλθουν ποτέ πόροι πόρων; Λαμβάνοντας υπόψη τις γνώσεις και την εμπειρία σας τώρα, ίσως θελήσετε να προσαρμόσετε το δικό σας σχέδιο ή χαρτοφυλάκιο 401 (k), RRSP. Ακολουθούν ορισμένα βήματα που μπορείτε να κάνετε χωρίς να είστε οικονομικοί:
Βήμα 1
Εξετάστε τις πραγματικές αποδόσεις του ταμείου. Αυτό περιλαμβάνει την ανατίμηση των επενδύσεων και τα μερίσματα. Εξετάστε την πολυετή απόδοση του ταμείου, όχι μόνο την τρέχουσα χρονιά. Συγκρίνετε τις αποδόσεις σε βάση 3 ετών, 5 ετών και 10 ετών. Όταν συγκρίνετε, δείτε τις ετήσιες αποδόσεις και όχι τους αθροιστικούς αριθμούς. Μερικές φορές, αυτοί οι αριθμοί συγκαλύπτουν την πραγματική απόδοση του αμοιβαίου κεφαλαίου και πραγματικά δεν σας δείχνουν τη συνέπεια στην απόδοσή του. Για παράδειγμα, το ταμείο μπορεί να έχει ένα αστρικό έτος, αλλά μόνο μέση απόδοση σε 9 χρόνια, αυτό δεν θα εμφανίζεται στο σωρευτικό ποσό. Ως εκ τούτου, δεν θα λάβετε μια ακριβή ιστορία για την απόδοσή της. Όταν είναι ώρα να πουλήσετε, έχετε 9 από τους 10 να το κάνετε αυτό κατά μέσο όρο χρόνο
Βήμα 2
Κοιτάξτε το ιστορικό και τη θητεία του διαχειριστή κεφαλαίων. Ορισμένα κεφάλαια αλλάζουν συχνά τους διαχειριστές τους. Ωστόσο, μπορείτε να παρακολουθείτε την απόδοσή τους. Πρέπει να κοιτάξετε το στυλ τους. Μία στρατηγική είναι να ακολουθήσετε έναν τύπο του οποίου το επενδυτικό στυλ είναι πιο κοντά στο δικό σας. Το άλλο, είναι να πάμε για ένα του οποίου το στυλ είναι εντελώς αντίθετο με το δικό σας, έτσι ώστε καθώς τρέμεις από φόβο, ουρλιάζει στην αγορά σαν λύκος σε κουνέλι. Με αυτόν τον τρόπο, επιτυγχάνετε ισορροπία. Περισσότερο από το στυλ, δείτε την απόδοση του διευθυντή. Αναζητήστε εκείνους που δεν είναι μόνο έξυπνοι αλλά εργάζονται πολύ σκληρά. Μάθετε επίσης, εάν ο διευθυντής σας είναι νέος. Εάν είναι, εξετάστε την εμπειρία του στην προηγούμενη διαχείριση κεφαλαίων, εάν έχει. Εάν είναι νέα, παρακολουθήστε στενά το ταμείο σας.
Βήμα 3
Αυτό προκύπτει από το ταμείο κάθε φορά που ο διαχειριστής πωλεί μια εκμετάλλευση κεφαλαίου με κέρδος.
Κοιτάξτε τα σχετικά κόστη και έξοδα. Ορισμένα κεφάλαια αναφέρονται ως κεφάλαια χωρίς φορτίο, πράγμα που σημαίνει ότι δεν χρεώνουν τέλη front-end ή back-end. Ορισμένες χρεώσεις front-end φορτώνουν, ένα ποσοστό της αρχικής σας επένδυσης που μπορεί να κυμαίνεται από 2-5% και κάποιες χρεώνουν ξανά όταν επανεπενδύουν τα μερίσματά σας πίσω στο ταμείο. Άλλα κεφάλαια το κάνουν στο παρασκήνιο όταν εξαργυρώνετε ή εξαργυρώνετε τα χρήματά σας και το ποσοστό ποικίλλει λίγο πολύ, κατά το χρόνο, υψηλότερο κατά το πρώτο έτος ιδιοκτησίας και στη συνέχεια χαμηλότερο μετά από πέντε χρόνια ή περισσότερο. Υπάρχουν επίσης χρεώσεις για το μάρκετινγκ και τη διανομή που θα δείτε πολλές φορές ως μέρος της αναλογίας δαπανών του ταμείου, εάν δεν περιγράφεται ξεχωριστά. Ένα άλλο κόστος είναι οι φόροι. Αυτό προκύπτει από το ταμείο κάθε φορά που ο διαχειριστής πωλεί μια εκμετάλλευση κεφαλαίου με κέρδος. Αυτό είναι συχνά μια έκπληξη, καθώς δεν γνωρίζουμε τις επενδύσεις που κάνει ο διευθυντής κάθε μέρα.Όσο πιο συχνή είναι η διαπραγμάτευση, τόσο μεγαλύτερο είναι το φόρο. Τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια συχνά έχουν υψηλότερους λογαριασμούς φόρου από τους δείκτες. Βεβαιωθείτε ότι το κόστος έχει νόημα. Αναζητήστε μια γραμμή που αναφέρει MERS... αναλογία δαπανών διαχείρισης. Ο διαχειριστής σας πληρώνεται ακόμη και αν το χρήμα σας πεθάνει! Πόσο κοστίζει ο διευθυντής; 1%.... 2,5%.... ελέγξτε... αυτό είναι ένα χέρι στην τσέπη σας.
Βήμα 4
Κοιτάξτε τις συμμετοχές στο ταμείο σας. Μην βασίζεστε μόνο στο φυλλάδιο του ταμείου. Αναζήτηση στον Ιστό. Είστε πάντα καλύτερα να είστε καλά ενημερωμένοι. Μερικές φορές, μπορεί να θέλετε να μάθετε αν αυτές είναι οι εταιρείες στις οποίες θέλετε να επενδύσετε. Ίσως όχι! Επίσης, συγκρίνετε τις συμμετοχές διαφορετικών κεφαλαίων. Συχνά, το όνομα του αμοιβαίου κεφαλαίου μπορεί να είναι διαφορετικό, αλλά οι εταιρείες που κατέχουν είναι λίγο πολύ παρόμοιες, οπότε μπορεί να νομίζετε ότι έχετε διαφοροποιημένες επενδύσεις αλλά όχι στην πραγματικότητα.
Εξετάστε το μέγεθος του ταμείου. Σκεφτείτε δύο φορές πριν αγοράσετε νέα κεφάλαια, εκτός εάν είναι μέρος μιας καθιερωμένης οικογένειας κεφαλαίων. Θα καταλήξετε να επιδοτείτε το κόστος εκκίνησης. Μερικοί λένε ότι μείνετε μακριά από κεφάλαια με λιγότερα από 50 εκατομμύρια περιουσιακά στοιχεία, καθώς τα έξοδα θα κατανέμονται σε λιγότερους κατόχους κεφαλαίων. Από την άλλη πλευρά, αυτά που ξεπερνούν το 1 δισεκατομμύριο μπορεί να είναι πολύ δύσκολα για διαχείριση και οι αποδόσεις δεν είναι τόσο καλές όσο τα μικρότερα κεφάλαια.
Όταν κάνετε την κριτική σας, λάβετε υπόψη σας ότι η προηγούμενη απόδοση δεν αποτελεί εγγύηση για μελλοντική επιτυχία. Η αγορά έχει τις δικές της διαθέσεις. Αλλά το ποσό του κινδύνου που μπορείτε να αποδεχτείτε τις αλλαγές με την πάροδο του χρόνου και η πραγματικότητα των οικονομιών αλλάζει επίσης. Κάντε λοιπόν την κριτική σας και κάντε τακτικά. Μετά από κάθε κριτική, μπορείτε ή όχι να λάβετε τα βασικά μέτρα που απαιτούνται για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων και απαιτήσεων καθώς και των αλλαγών στον τρόπο ζωής σας. Και ΜΗΝ πανικοβάλλεστε. Οι αγορές ανεβαίνουν και οι αγορές κατεβαίνουν. Αυτό είναι ένα κλειδί εντέρου, αλλά θα ανακάμψουμε και η επανεξισορρόπηση για να επωφεληθούμε από την ανάκαμψη είναι προτεραιότητα. Δεν είμαστε όλοι τυχεροί όλη την ώρα, αλλά με την πάροδο του χρόνου, εάν διαχειρίζεστε τον φόβο και την απληστία όταν οι άνθρωποι γύρω σας κάνουν την πένα τους "ο ουρανός πέφτει", θα εμφανιστείτε με ένα χαμόγελο.
