Πώς να ενοποιήσετε τα χρέη σας;

Ο μέσος άνθρωπος έχει μεγαλύτερο χρέος πιστωτικών καρτών από ότι μπορεί να χειριστεί. Δυστυχώς, λόγω των επιτοκίων και των υψηλότερων ελάχιστων πληρωμών, εάν ένα άτομο πληρώνει μόνο την ελάχιστη κατανομή στην πιστωτική του κάρτα, μπορεί να χρειαστούν χρόνια για να εξοφλήσει το χρέος του. Επιπλέον, εάν έχετε περισσότερες από μία πιστωτικές κάρτες, μπορεί να είναι πολύ δύσκολο να κάνετε ζογκλέρ διαφορετικά επιτόκια, πληρωμές και ημερομηνίες πληρωμής.

Ένα δάνειο ενοποίησης μπορεί να βοηθήσει στην αντιμετώπιση όλων αυτών των προβλημάτων. Αντί να παλεύετε για να καλύψετε τα κέρδη, ένα δάνειο ενοποίησης θα σας επιτρέψει να πραγματοποιήσετε μια πληρωμή για να προωθήσετε τον στόχο σας για την εξάλειψη του χρέους σας. Ακολουθεί μια λίστα επιλογών που έχετε κατά την προσπάθεια ενοποίησης του χρέους σας σε μία πληρωμή.

1. Μεταφορά πίστωσης - Η μεταφορά υπολοίπων στις πιστωτικές σας κάρτες μπορεί να διευκολύνει ένα άτομο να εξοικονομήσει χρήματα από τα επιτόκια και τα υπόλοιπά του. Οι άνθρωποι λαμβάνουν προσφορές πιστωτικών καρτών κάθε μέρα. Αυτές οι προσφορές επιτρέπουν μια εξαιρετικά χαμηλή περίοδο ενδιαφέροντος για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα. Εάν είστε σε θέση να μεταφέρετε μερικά από τα χρέη σας σε αυτές τις κάρτες και να εξοφλήσετε το χρέος στην περίοδο δωρεάν ή χαμηλού επιτοκίου, τότε αυτή είναι μια εξαιρετική επιλογή. Σε γενικές γραμμές έχετε χαμηλό ή καθόλου ενδιαφέρον για έξι μήνες έως ένα χρόνο. Εάν μπορείτε να εξοφλήσετε την κάρτα σας εκείνο τον καιρό, τότε αυτά είναι πολλά χρήματα που έχετε εξοικονομήσει όταν θα πληρώνετε τόκους. Ωστόσο, εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε την κάρτα σας, ίσως να μην θέλετε να ασχοληθείτε με την εναλλαγή, εκτός εάν η κάρτα προσφέρει ένα τυπικό επιτόκιο που είναι πολύ χαμηλότερο από τις κάρτες που χρησιμοποιείτε αυτήν τη στιγμή.
2. Δάνεια μετοχικού κεφαλαίου - Ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου σάς επιτρέπει να αναχρηματοδοτήσετε το σπίτι σας. Όταν το κάνετε αυτό, είστε σε θέση να δανειστείτε με τα ίδια κεφάλαια του σπιτιού, ώστε να μπορείτε να εξοφλήσετε οποιοδήποτε επιπλέον χρέος που μπορεί να έχετε. Τα στεγαστικά δάνεια έχουν θετικά και αρνητικά που πρέπει να αντιμετωπιστούν. Το μεγαλύτερο πιθανό αρνητικό είναι η ίδια η πληρωμή. Εάν δεν μπορείτε να πραγματοποιήσετε την πληρωμή για οποιονδήποτε λόγο, το σπίτι σας είναι η εγγύηση για το δάνειο. Αυτό σημαίνει ότι εάν υπάρχει κάποιο πρόβλημα που σας εμποδίζει να διατηρήσετε την πληρωμή σας, θα μπορούσατε να καταλήξετε στον αποκλεισμό του σπιτιού σας. Ωστόσο, εάν λάβετε ένα δάνειο για το ποσό που ήταν η πληρωμή του σπιτιού σας στο παρελθόν, ή ένα μικρό ποσό υψηλότερο, τότε τα δάνεια μετοχικού κεφαλαίου μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να εξοφλήσετε γρήγορα το χρέος σας.
3. Δανεισμός από την τράπεζα ή την πιστωτική σας ένωση - Εάν είστε μέλος σε πιστωτική ένωση ή τράπεζα, μπορεί να διαπιστώσετε ότι έχουν ειδικά δάνεια που προορίζονται μόνο για μέλη του ιδρύματός τους. Εάν έχετε τη δυνατότητα να μεταφέρετε ολόκληρο ή το μεγαλύτερο μέρος του χρέους σας σε μία πληρωμή και έχετε χαμηλότερο επιτόκιο, θα πρέπει σίγουρα να το πάρετε. Μέσω πιστωτικής ένωσης ή τράπεζας, ενδέχεται να μπορείτε να πάρετε δάνειο για ολόκληρο το ποσό που οφείλετε σε διάφορους δανειστές. Στη συνέχεια, μπορείτε να πληρώσετε τους δανειστές και να κάνετε μόνο μία πληρωμή ανά μήνα, στην τράπεζά σας ή στην πιστωτική ένωση για το δάνειο που λάβατε. Μια πληρωμή είναι πολύ πιο εύκολη στην εξόφληση και συχνά έχει λιγότερο ενδιαφέρον από τις πολλαπλές πληρωμές που είναι διάσπαρτες μεταξύ των δανειστών. Μπορείτε να πληρώσετε σε μεγαλύτερα κομμάτια και αυτό μπορεί μερικές φορές να οδηγήσει σε καλύτερα επιτόκια.
4. Δανεισμός από το συνταξιοδοτικό σας ταμείο - Εάν έχετε 401 (k) ή άλλο είδος προγράμματος συνταξιοδότησης, μπορεί να διαπιστώσετε ότι είστε σε θέση να δανειστείτε δάνεια έναντι αυτού που έχετε στη διάθεσή σας για συνταξιοδότηση. Ωστόσο, αυτό θα πρέπει να χρησιμοποιείται μόνο ως έσχατη λύση, καθώς ο τόκος είναι συχνά υψηλός και μπορεί να σας οδηγήσει σε μικρότερο μισθό ή μικρότερη επιταγή συνταξιοδότησης όταν έρθει η ώρα να εξοφλήσετε αυτό το δάνειο.
5. Διαχείριση χρεών - Εάν είστε απολύτως σοβαροί για την κατάργηση του χρέους σας, αλλά δεν θέλετε να αλλάξετε το τρέχον χρέος σας σε κάτι νέο, τότε η απάντηση για εσάς μπορεί να είναι η διαχείριση του χρέους. Ένας σύμβουλος διαχείρισης χρεών μπορεί να συνεργαστεί με τις εταιρείες πιστωτικών καρτών σας για να αφαιρέσει τις καθυστερήσεις πληρωμών και να μειώσει τους τόκους. Αντί να πληρώνετε μεγάλες πληρωμές σε πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών, θα πληρώνετε ένα μηνιαίο τέλος στην εταιρεία διαχείρισης χρεών για ένα καθορισμένο ποσό μηνών για να εξοφλήσετε τους λογαριασμούς σας.