Το ιστορικό πληρωμών σας αντιπροσωπεύει περίπου το 35 τοις εκατό του πιστωτικού αποτελέσματός σας.
Το πιστωτικό σας ιστορικό είναι πιθανώς ένα από τα πιο πολύτιμα στοιχεία σας. Ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα σάς δίνει τη δυνατότητα να πληροίτε τα κριτήρια για δάνεια, να εξοικονομείτε χρήματα με χαμηλότερα επιτόκια και χρεώσεις, να λαμβάνετε συγκεκριμένες θέσεις εργασίας και να πληροίτε τα κριτήρια για ένα διαμέρισμα. Όσο σημαντική είναι η καλή πίστωση για την ποιότητα ζωής σας, όσο πιο γρήγορα αρχίζετε να δημιουργείτε καλή πίστωση, τόσο το καλύτερο.
Δημιουργία καλής πίστωσης
Επειδή οι πιστωτές είναι απρόθυμοι να εμπιστεύονται τους καταναλωτές χωρίς ιστορικό, η δημιουργία καλής πίστωσης από το μηδέν μπορεί να είναι δύσκολη. Ακόμη και όταν αρχίσετε να δημιουργείτε ένα πιστωτικό ιστορικό, θα πρέπει να καταλάβετε πώς καθορίζεται το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, προκειμένου να διατηρηθεί ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Αυτό το άρθρο παρέχει συμβουλές και για τα δύο σημεία: να ξεκινήσετε και να κατανοήσετε τι πρέπει να κάνετε για να αποκτήσετε καλή πίστωση.
Ξεκινώντας στο δρόμο προς καλή πίστωση. Η οικοδόμηση καλής πίστης απαιτεί συνήθως χρόνο και επιμέλεια. Η ιδέα είναι να αποδείξετε ότι θα πληρώσετε τους λογαριασμούς σας αξιόπιστα με την πάροδο του χρόνου, αυξάνοντας αργά τα ποσά σε δολάρια και τον αριθμό των λογαριασμών με τους οποίους οι πιστωτές είναι πρόθυμοι να σας εμπιστευτούν. Δυστυχώς, η απόκτηση των πρώτων λογαριασμών σας μπορεί να είναι δύσκολη. Ακολουθούν μερικές συμβουλές για να ξεκινήσετε πιο γρήγορα και εύκολα.
Αποκτήστε έναν συνυπογράφοντα. Το να έχετε έναν συνυπογράφοντα σας ωφελεί με δύο τρόπους. Ο πρώτος τρόπος που ένας συνυπογράφων σας ωφελεί είναι αρκετά προφανής: Ένας συνυπογράφων σας βοηθά να αποκτήσετε έναν λογαριασμό που δεν θα μπορούσατε να αποκτήσετε με δική σας αξία. Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις, η κατοχή ενός συνυπογράφοντος σάς επιτρέπει επίσης να κάνετε "piggyback" από την πίστωσή τους: Το πιστωτικό σας αποτέλεσμα μπορεί να υπολογιστεί ως παρόμοιο με το δικό τους, ακόμη και αν δεν έχετε προηγούμενο πιστωτικό ιστορικό. Φυσικά, αυτό μπορεί να προκαλέσει πυρκαγιά εάν ο συνυπογράφων σας έχει κακή πίστωση, οπότε επιλέξτε προσεκτικά τον συνυπογράφων σας!
Κάντε αίτηση για πίστωση όταν είστε στο κολέγιο.Οι φοιτητές πανεπιστημίου βρίσκουν συνήθως ευκολότερο να πληρούν τις προϋποθέσεις για πίστωση από τους νεαρούς ενήλικες που έχουν ήδη εισέλθει στο εργατικό δυναμικό. Αυτό είναι πιθανότατα επειδή οι φοιτητές, είτε σωστά είτε λάθος, εξακολουθούν να συνδέονται με τα νοικοκυριά των γονιών τους. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών αναμένουν ότι η μαμά και ο μπαμπάς μπορούν να σας εγγυήσουν εάν είναι απαραίτητο. Με αυτό κατά νου, ωστόσο, να είστε προσεκτικοί - είναι πιο εύκολο να ξεκινήσετε σε αυτό το στάδιο της ζωής σας, αλλά είναι επίσης ευκολότερο να μπείτε σε σοβαρά προβλήματα.
Αίτηση για κάρτες αερίου και πίστωση καταστήματος. Οι κάρτες φυσικού αερίου, οι πιστωτικές κάρτες καταστημάτων και τα σχέδια αγοράς-τώρα-πληρώστε-αργότερα (όπως σε έπιπλα και εξοπλισμό οικιακού κινηματογράφου) είναι γενικά ευκολότερο να πληρούν τις προϋποθέσεις από τις μεγάλες πιστωτικές κάρτες. Ωστόσο, να θυμάστε ότι αυτοί οι λογαριασμοί τείνουν επίσης να φέρουν υψηλότερα επιτόκια από τις κανονικές πιστωτικές κάρτες, καθιστώντας ευκολότερο να μπείτε στο κεφάλι σας χωρίς να το συνειδητοποιήσετε!
Λάβετε μια ασφαλή κάρτα. Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες δεν είναι ασφαλείς, πράγμα που σημαίνει ότι δεν πληρώνετε χρήματα εκ των προτέρων. Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα προσφέρεται συχνά ως εναλλακτική λύση για τους καταναλωτές που πρέπει ακόμη να αποδείξουν την πιστοληπτική τους ικανότητα. Με αυτές τις κάρτες, κάνετε μια κατάθεση στην οποία δανείζεστε. Πριν υποβάλλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα που είναι ασφαλής, βεβαιωθείτε ότι θα είστε σε θέση να πραγματοποιήσετε αναβάθμιση σε κανονική (μη ασφαλή) κάρτα μόλις αποδείξετε τον εαυτό σας!
Δημιουργήστε λογαριασμούς ελέγχου και ταμιευτηρίου. Είτε το πιστεύετε είτε όχι, αυτό κάνει τη διαφορά, ειδικά αν μόλις ξεκινήσετε. Η ύπαρξη λογαριασμών ελέγχου και ταμιευτηρίου δείχνει ότι είστε σταθεροί και αξιόπιστοι, ειδικά εάν έχετε τους λογαριασμούς για μεγάλο χρονικό διάστημα.
Κάντε αίτηση για ένα μικρό δάνειο. Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι οι πιστωτικές κάρτες είναι ο μόνος τρόπος δημιουργίας πίστωσης. Στην πραγματικότητα, το πιστωτικό σας ιστορικό θα επωφεληθεί περισσότερο από την ύπαρξη και των δύο τύπων λογαριασμών. Το πρώτο σας δάνειο πρέπει να είναι για ένα μικρό ποσό και να έχει βραχυπρόθεσμο δάνειο, ώστε οι πληρωμές σας να είναι μικρές και να μπορείτε να το εξοφλήσετε σχετικά γρήγορα.
Χρησιμοποιήστε τις κάρτες σας τακτικά, αλλά όχι πάρα πολύ! Μην ξεχνάτε ότι ο στόχος σας με αυτές τις αρχικές κάρτες είναι να δημιουργήσετε ένα πιστωτικό ιστορικό για τον εαυτό σας. Δεν θέλετε να κερδίσετε ένα υπόλοιπο απευθείας από το ρόπαλο, οπότε βεβαιωθείτε ότι δεν χρεώνετε περισσότερο από ό, τι μπορείτε να εξοφλήσετε πλήρως. Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να πρέπει να επιδιορθώσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα μόλις ξεκινήσετε. Ωστόσο, θα πρέπει επίσης να είστε βέβαιοι ότι χρησιμοποιείτε την κάρτα σας κάθε μήνα, καθώς ο πιστωτής ενδέχεται να σταματήσει να αναφέρει στα γραφεία της πίστωσης εάν ο λογαριασμός σας γίνει ανενεργός.
Όσο σημαντική και η καλή πίστωση είναι για την ποιότητα ζωής σας, όσο πιο γρήγορα αρχίζετε να δημιουργείτε καλή πίστωση, τόσο το καλύτερο.
Κατανοώντας τι σημαίνει καλή πίστωση. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υπολογίζεται με βάση πέντε βασικούς παράγοντες: το ιστορικό πληρωμών σας, το ποσό που οφείλετε, πόσο πίσω πηγαίνει το ιστορικό πίστωσής σας, τους τύπους λογαριασμών που διατηρείτε και πόσους νέους λογαριασμούς ή / και ερωτήσεις έχετε στην αναφορά σας. Ωστόσο, κάθε παράγοντας έχει διαφορετικό βάρος στον προσδιορισμό της πιστωτικής σας βαθμολογίας, με το ιστορικό πληρωμών και το οφειλόμενο ποσό να αντιπροσωπεύουν περίπου τα δύο τρίτα της βαθμολογίας σας.
Ιστορικό πληρωμών. Το ιστορικό πληρωμών σας αντιπροσωπεύει περίπου το 35% του πιστωτικού αποτελέσματός σας. Αυτό σημαίνει ότι η πραγματοποίηση ακόμη και μιας καθυστέρησης πληρωμής μπορεί να μειώσει σημαντικά τη βαθμολογία σας. Σε γενικές γραμμές, όσο καλύτερο είναι το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, τόσο μεγαλύτερη ζημιά θα προκαλέσει μια καθυστερημένη πληρωμή. Για παράδειγμα, ένα σκορ πάνω από 700 μπορεί να υποστεί πτώση 100 πόντων για μία καθυστέρηση πληρωμής.
Οφειλόμενο ποσό. Το ποσό που οφείλετε καθορίζει περίπου το 30 τοις εκατό του πιστωτικού αποτελέσματός σας. Όταν υποβάλλετε αίτηση για υποθήκη, δάνειο ή άλλη πιστωτική κάρτα, οι πιστωτές θέλουν να δουν ότι δεν έχετε ήδη ξεπεράσει. Σε γενικές γραμμές, δεν θα πρέπει να υποβάλετε αίτηση για περισσότερες πιστώσεις από ό, τι χρειάζεστε και το συνολικό χρέος της πιστωτικής σας κάρτας πρέπει να παραμείνει κάτω από το 50 τοις εκατό της συνολικής διαθέσιμης πίστωσής σας.
Διάρκεια πιστωτικού ιστορικού. Περίπου το 15 τοις εκατό του πιστωτικού αποτελέσματός σας εξαρτάται από τη διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού. Οι λογαριασμοί που έχετε κρατήσει για πολλά χρόνια αποδεικνύουν την ικανότητά σας να πληρώνετε τα χρέη σας με αξιοπιστία και συνέπεια με την πάροδο του χρόνου. Κάθε φορά που ενοποιείτε χρέος ή ακυρώνετε υπερβολικές πιστωτικές κάρτες, θα πρέπει να διατηρείτε τους παλαιότερους λογαριασμούς σας ανοιχτούς για να διατηρήσετε το μεγαλύτερο πιστωτικό ιστορικό.
Τύποι λογαριασμών. Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι πίστωσης: δόση, η οποία αναφέρεται σε ενυπόθηκα δάνεια και άλλα δάνεια που έχουν καθορίσει πληρωμές και περιστρεφόμενα, που αναφέρεται σε πιστωτικές κάρτες. Οι τύποι λογαριασμών στην πιστωτική σας έκθεση καθορίζουν περίπου το 10 τοις εκατό της βαθμολογίας σας. ένα υπόλοιπο και των δύο τύπων λογαριασμών φαίνεται το καλύτερο για τους πιστωτές.
Νέα πίστωση ή / και έρευνες. Ο αριθμός των νέων λογαριασμών που άνοιξαν πρόσφατα ή / και οι έρευνες που έγιναν στην αναφορά σας καθορίζουν το υπόλοιπο 10 τοις εκατό του πιστωτικού αποτελέσματός σας, με κάθε ερώτηση ή / και νέο λογαριασμό να επηρεάζει λίγο τη βαθμολογία σας. Εάν προσπαθήσατε πρόσφατα να συγκεντρώσετε πολλές πιστώσεις, οι δανειστές θα αναρωτηθούν πόσο αξιόπιστοι είστε.
Λαμβάνοντας υπόψη αυτήν την ιεραρχία, τα πιο σημαντικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε είναι να κάνετε πάντα τις πληρωμές σας εγκαίρως και να μην ξοδεύετε πάρα πολλά. Ωστόσο, αυτό θα πρέπει επίσης να καταδείξει πόσο σημαντικοί είναι άλλοι παράγοντες στη δημιουργία καλής πίστωσης. Η προσοχή και στους πέντε παράγοντες θα εξασφαλίσει ένα ολοκληρωμένο πιστωτικό ιστορικό και το υψηλότερο δυνατό πιστωτικό αποτέλεσμα.
Ο ρόλος της καλής πίστης στη ζωή σας. Προτού ένας πιστωτής σας εμπιστευτεί ένα μεγάλο χρηματικό ποσό, θέλουν να δουν ότι έχετε ένα ιστορικό ικανότητας να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας και να πληρώσετε τα χρέη σας. Αν και η έναρξη είναι η μισή μάχη, πρέπει επίσης να ξέρετε τι χρειάζεται για να δημιουργήσετε καλή πίστωση - και να τη διατηρήσετε μόλις το αποκτήσετε. Η ποιότητα του πιστωτικού σας ιστορικού μπορεί να καθορίσει την ποιότητα ζωής σας. Δυστυχώς, κανείς δεν γεννιέται με καλή πίστωση, περισσότερο από ότι γεννιέται με εκπαίδευση, καριέρα ή εισόδημα. Όσο πιο γρήγορα αρχίσετε να δημιουργείτε καλή πίστωση, τόσο καλύτερη και πιο ασφαλής θα είναι η ζωή σας.
