Τι είναι ο IRA;

Υπάρχουν διαφορετικοί τρόποι για να διαθέσετε χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας. Μπορείτε να βάλετε χρήματα στην τράπεζα κάθε μήνα, να κάνετε επενδύσεις ή να ανοίξετε ένα IRA. Τι είναι όμως ο IRA; Αντιπροσωπεύει ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης. Ο IRA είναι ένας τρόπος εξοικονόμησης για την ενδεχόμενη συνταξιοδότησή σας. Μπορεί να είναι αφορολόγητο ή αναβαλλόμενο φόρο ανάλογα με τον τύπο λογαριασμού που επιλέγετε.

Τύποι ίριδας

Υπάρχουν διάφοροι τύποι λογαριασμών IRA για επιλογή.

1. Το παραδοσιακό IRA σάς επιτρέπει να συνεισφέρετε έως και 3730€ ετησίως, περισσότερα μόλις φτάσετε τα 50, τα οποία μπορείτε να εφαρμόσετε ως φορολογική έκπτωση κατά την υποβολή της δήλωσης φόρου εισοδήματος. Αυτό καθιστά τη φορολογική σας υποχρέωση χαμηλότερη. Μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων από τον παραδοσιακό IRA σας, αλλά υπόκειται σε φόρο εισοδήματος. Εάν τα χρήματα αφαιρεθούν πριν φτάσετε στην ηλικία των 590,5 ετών, επιβάλλεται επιπλέον ποινή 10%. Η μόνη εξαίρεση σε αυτό είναι εάν τα χρήματα χρησιμοποιούνται για την αγορά σπιτιού ή για την κάλυψη εγκεκριμένων εξόδων τριτοβάθμιας εκπαίδευσης. Η ποινή του 10% παραιτείται σε αυτές τις δύο περιπτώσεις.
2. Ο Roth IRA, που ιδρύθηκε το 1997, προορίζεται να βοηθήσει τους Ευρωπαίους της μεσαίας τάξης. Ονομάστηκε από τον γερουσιαστή William V. Roth, νεώτερος, αυτός ο IRA δεν προορίζεται για υψηλόβαθμα άτομα. Υπάρχει ένα ανώτατο όριο για το πόσα έσοδα πρέπει να κερδίζετε για να επωφεληθείτε από αυτόν τον τύπο IRA. Για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις, αυτό είναι πιο ευέλικτο από τα παραδοσιακά IRA, παρόλο που αυτός ο τύπος δεν εκπίπτει φόρου. Δεν υπάρχει ποινή ή φόρος όταν τα χρήματα αποσύρονται από το Roth IRA. Φορολογείται μόνο ο τόκος που έχει κερδίσει. Μετά το πέμπτο έτος, μπορείτε να αποσύρετε τις συνεισφορές σας, καθώς και τους τόκους που έχετε κερδίσει χωρίς να φορολογείτε ή να επιβαρύνετε κυρώσεις.
3. Η απλοποιημένη σύνταξη υπαλλήλων (SEP) IRA είναι περισσότερο ένα πρόγραμμα ομαδικής συνταξιοδότησης που επιτρέπει σε έναν εργοδότη μιας μικρής επιχείρησης ή αυτοαπασχολούμενου να συνεισφέρει στο παραδοσιακό πρόγραμμα IRA των εργαζομένων του. Αυτό αντί της συνεισφοράς στο συνταξιοδοτικό ταμείο των εργαζομένων.
4. Το Simple IRA είναι παρόμοιο με ένα σχέδιο 401 (k) όπου ο εργαζόμενος και ο εργοδότης μπορούν να κάνουν και οι δύο εισφορές. Τα όρια συνεισφοράς είναι χαμηλότερα και η διαχείριση είναι απλούστερη.
5. Ο αυτοκατευθυνόμενος IRA επιτρέπει στον κάτοχο του προγράμματος να "πραγματοποιεί επενδύσεις για λογαριασμό του προγράμματος συνταξιοδότησης".

Άνοιγμα ενός IRA

Τα μεσιτικά σπίτια παρέχουν ίριδες

Οι περισσότερες τράπεζες και χρηματιστηριακές εταιρείες παρέχουν IRA. Μπορείτε να ανοίξετε ένα άτομο ή ακόμα και διαδικτυακά. Θα χρειαστείτε τον αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισης, καθώς και τους αριθμούς και τις διευθύνσεις των πιθανών δικαιούχων του IRA σας.

Προθεσμία για συνεισφορά

Επιστροφή φόρου

Οι συνεισφορές του IRA σχετίζονται με ένα συγκεκριμένο ημερολογιακό έτος. Μπορείτε να κάνετε μια εφάπαξ συνεισφορά ή μικρότερες, βάσει του οποίου το ποσό εξαρτάται από τον τύπο IRA που επιλέξατε. Οι συνεισφορές ξεκινούν την 1η Ιανουαρίου έως την προθεσμία κατάθεσης της φορολογικής δήλωσης για ένα συγκεκριμένο έτος.

Διανομή από τις ίριδες

Όταν φτάσετε την ηλικία των 70,5 ετών, θα πρέπει να αποχωρήσετε από τον παραδοσιακό IRA σας. Η Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων (IRS) καθορίζει το ελάχιστο ποσό διανομής που βασίζεται στο προσδόκιμο ζωής σας.

Μεγάλες φορολογικές ελαφρύνσεις

Τι είναι ο IRA; Είναι βασικά ένα πρόγραμμα αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Ανάλογα με τον τύπο IRA που επιλέγετε, υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί στο ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε, πιθανές φορολογικές επιπτώσεις, κυρώσεις που μπορεί να προκύψουν καθώς και απαιτήσεις επιλεξιμότητας. Ακόμα, μπορείτε να πάρετε μεγάλες φορολογικές ελαφρύνσεις καθώς κερδίζετε κάποια μετρητά για τα λυκόφως χρόνια σας. Μάθετε περισσότερα για τους IRA σε ένα Primer που βρίσκεται στο Smart money ή χρησιμοποιήστε τη δωρεάν αριθμομηχανή Smart Money IRA για να δείτε ποιος τύπος IRA είναι ο καλύτερος για εσάς.