Πώς να κατανοήσετε τις πιστωτικές εκθέσεις;

Η οικονομική αβεβαιότητα, οι κατασχέσεις και οι αυστηρότερες απαιτήσεις δανεισμού καθορίζουν τη ζωή πολλών Ευρωπαίων σήμερα. Οι πιστωτικές εκθέσεις και τα πιστωτικά αποτελέσματα ήταν πάντα σημαντικά, αλλά είναι πιο σημαντικό από ποτέ να καταλάβετε πώς λειτουργεί η πίστωση. Το πιστωτικό σας ιστορικό μπορεί να είναι ο φίλος σας, ανοίγοντας πολλές πόρτες για εσάς. Αλλά αν χρησιμοποιηθεί σωστά, μπορεί να κάνει τη ζωή σας δύσκολη, προκαλώντας χτυπήματα στο πρόσωπό σας, καθώς παρακολουθείτε αβοήθητα. Η πίστωση είναι προνόμιο. Πρέπει να το προστατεύσετε όπως προστατεύετε το καλό σας όνομα. Όταν μιλάτε με έναν πιστωτή, βρίσκεστε σε μειονεκτική θέση εάν δεν γνωρίζετε πώς λειτουργεί η πίστωση. Διαβάστε αυτό και ξεκινάτε μια καλή αρχή.

1. Υπάρχουν τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία στις ΗΠΑ. Βασικά, είναι όλα τα ίδια, αλλά υπάρχουν κάποιες διαφορές και οι αναφορές έχουν διαφορετική μορφή. Τα γραφεία είναι: Experian, Equifax (πρώην TRW) και Trans Union. Οι πιστωτές μπορούν να αποφασίσουν ποιο γραφείο θα χρησιμοποιήσουν. Ορισμένοι παραγγέλνουν και τα τρία ή μια αναφορά συνδυασμού - άλλοι παραγγέλνουν δύο, ενώ μερικά ενδέχεται να απαιτούν μόνο μία αναφορά από ένα γραφείο.
2. Τα πιστωτικά γραφεία συλλέγουν, συγκεντρώνουν και διανέμουν πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο χειρίζεστε τις οικονομικές σας υποχρεώσεις. Οι περισσότεροι δανειστές αναφέρουν πιστωτική δραστηριότητα στα πιστωτικά γραφεία, αλλά δεν το κάνουν όλοι. Μπορούν να επιλέξουν σε ποιους ή σε πόσους θα υποβάλουν αναφορά, όπως κάνουν κατά την παραγγελία πιστωτικών αναφορών. Οι πληροφορίες που αναφέρονται περιλαμβάνουν το όνομα του δανειστή, τον αριθμό λογαριασμού, το υψηλότερο ποσό πίστωσης, το ποσό πληρωμής, το οφειλόμενο υπόλοιπο και τον τρόπο με τον οποίο πραγματοποιείται κάθε πληρωμή (εγκαίρως, καθυστέρηση 30 ημερών, καθυστέρηση 60 ημερών, καθυστέρηση 90 ημερών).
3. Η δύναμη είναι στο σκορ. Κάθε γραφείο υπολογίζει τον αριθμό σας. Τα σκορ κυμαίνονται από τα υψηλά 300 έως τα χαμηλά 800. Αν έχετε καλό ιστορικό πληρωμών και οι λογαριασμοί είναι ίδιοι και με τα τρία γραφεία, τα σκορ σας θα πρέπει να είναι παρόμοια. Όταν οι πιστωτές δεν αναφέρουν και στα τρία, τα σκορ σας μπορεί να διαφέρουν, ειδικά εάν δεν έχετε πραγματοποιήσει έγκαιρες πληρωμές ή έχετε άλλα πιστωτικά προβλήματα.
4. Δεν μπορείτε να επιλέξετε το σκορ σας. Οι περισσότεροι πιστωτές βασίζουν τις πιστωτικές τους αποφάσεις στη μέση βαθμολογία ή σε κάποιο είδος μέσου όρου. Με ένα ζευγάρι, συνήθως επιλέγουν τη μέση βαθμολογία και για τα δύο και στη συνέχεια χρησιμοποιούν το χαμηλότερο από αυτά για να τα πληρούν για το δάνειο. Ένας σύζυγος με άθλια πίστωση μπορεί να προκαλέσει στον πιστωτή να απορρίψει την αίτησή σας, ακόμη και αν ο άλλος σύζυγος έχει άριστα πιστωτικά αποτελέσματα. Η βαθμολογία σας αλλάζει καθώς αλλάζει το πιστωτικό σας ιστορικό και υπολογίζεται κάθε φορά που κάποιος νέος ζητά την πίστωσή σας.

   

5. Οι καθυστερημένες πληρωμές δεν είναι ο μόνος παράγοντας για τον καθορισμό της βαθμολογίας σας. Εάν δεν πραγματοποιήσετε τις πληρωμές σας εγκαίρως, τελικά ο πιστωτής θα παραδώσει τον λογαριασμό σας σε εταιρεία συλλογής. Εάν το πρακτορείο είσπραξης δεν είναι σε θέση να εισπράξει το οφειλόμενο ποσό, τότε γίνεται χρέωση. Αν πρόκειται για αυτοκίνητο, θα το επανακτήσουν. Εάν είναι το σπίτι σας, αποκλείουν, αναγκάζοντάς σας να εγκαταλείψετε την ιδιοκτησία. Εκδηλώσεις όπως αυτές συχνά οδηγούν σε πτώχευση. Τα άτομα και οι εταιρείες μπορούν να κρίνουν εναντίον σας, που προστατεύονται από το ακίνητο σας. Πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν ότι η καθυστερημένη παιδική υποστήριξη, διατροφή και φορολογικά όρια κάθε είδους αναφέρονται στα πιστωτικά γραφεία. Όλα αυτά τα γεγονότα μειώνουν σημαντικά τη βαθμολογία σας.
6. Τα προσωπικά στοιχεία αναφέρονται στην πιστωτική έκθεση. Ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης, τα τρέχοντα και τα προηγούμενα επώνυμα, διευθύνσεις και εργοδότες συν αριθμοί τηλεφώνου είναι συνήθως στην αναφορά. Μερικοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν ότι οι πιθανοί εργοδότες μπορούν να τραβήξουν την πιστωτική σας έκθεση πριν σας προσφέρουν μια δουλειά. Συνήθως έχουν ορισμένες προϋποθέσεις που πρέπει να πληροίτε. Έτσι, όχι μόνο η κακή πίστωση μπορεί να οδηγήσει σε άρνηση δανείων, αλλά μπορεί επίσης να είναι ο λόγος που δεν παίρνετε τη δουλειά.
7. Τα χαμηλά πιστωτικά αποτελέσματα μπορούν να βελτιωθούν. Οι πιστωτές εξετάζουν την πιο πρόσφατη πιστωτική ιστορία, τους τελευταίους 12 έως 24 μήνες, ανάλογα με το είδος του δανείου. Για στεγαστικό δάνειο, συνήθως θέλουν να αναθεωρήσουν τα τελευταία δύο χρόνια. Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα πίστωσης, το καλύτερο που πρέπει να κάνετε είναι να κάνετε όλες τις πληρωμές σας τρέχουσες όσο το δυνατόν γρηγορότερα. Συνεχίστε να διατηρείτε ένα καλό αρχείο πληρωμών. Οι λογαριασμοί μπορούν να παραμείνουν στην αναφορά σας για πάντα. Η παράνομη πίστωση, όπως η πτώχευση, αφαιρείται μετά από δέκα χρόνια. Η καλή πίστωση δεν διαγράφει την κακή πίστωση, αλλά δείχνει στον πιστωτή ότι είστε τώρα ενημερωμένοι με τις πληρωμές σας. Συνεχίστε να πραγματοποιείτε πληρωμές εγκαίρως και τελικά τα σκορ σας θα αρχίσουν να αυξάνονται.

Στη ζωή, μερικές φορές συμβαίνουν πράγματα που είναι πέρα από τον έλεγχό μας. Η απώλεια θέσεων εργασίας, η ασθένεια, το διαζύγιο, μια ασταθή χρηματοοικονομική οικονομία κ.λπ. μπορούν να αναγκάσουν τα άτομα να κάνουν δύσκολες επιλογές. Εάν συμβεί αυτό, είναι καλύτερο να είμαστε ειλικρινείς και να είστε μπροστά με τους πιστωτές σας. Μερικές φορές μπορούν να συνεργαστούν μαζί σας. Εάν όχι, προσπαθήστε να βάλετε τη ζωή σας σε προοπτική. Μπορείτε να επαναφέρετε την κακή πίστωση, αλλά δεν μπορείτε να αντικαταστήσετε την αγάπη της οικογένειας και των φίλων.