Πώς να διεκδικήσετε ένα Ευρωπαϊκό Πρόγραμμα Έκπτωσης;

Ίσως να αναρωτιέστε γιατί το προηγούμενο πρόγραμμα προσόδων European Express έχει διαφορετικό όνομα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι European Express Financial Advisors αποφάσισαν να υιοθετήσουν το όνομα Ameriprise Financial για τη διαχείριση των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών και του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού της εταιρείας. Η Ameriprise Financial άρχισε να λειτουργεί την 1η Αυγούστου 2005. Κάτω από την ομπρέλα της Ameriprise Financial είναι μια άλλη μάρκα που ονομάζεται RiverSource. Αυτή η επωνυμία χειρίζεται την πρόσοδο, την ασφάλιση, τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων και την εξωτερική διανομή.

Σταθερή ταμειακή ροή

Ίσως να ρωτάτε, τι είναι μια πρόσοδος ούτως ή άλλως; Είναι ένα χρηματοοικονομικό προϊόν που αγοράζετε είτε με εφάπαξ ποσό είτε σε κανονικές δόσεις που μπορείτε να κάνετε ανάληψη μετά τη λήξη του. Τα χρήματά σας κερδίζουν τόκους και μπορούν να σας προσφέρουν σταθερή ταμειακή ροή όταν έχετε συνταξιοδοτηθεί. Η πληρωμή μπορεί να δομηθεί ανάλογα με τις προτιμήσεις σας.

1. Υπάρχουν διάφοροι τύποι προσόδων που πωλούνται από την RiverSource, όπως αναβαλλόμενες προσόψεις, άμεσες προσόδους, μεταβλητές προσόδους και σταθερές προσόδους. Όλοι έχουν όρους και προϋποθέσεις σχετικά με το πότε μπορείτε να αποσύρετε την επένδυσή σας. Όλα είναι προσανατολισμένα για να σας προσφέρουν σταθερό εισόδημα μετά τη συνταξιοδότησή σας. Λάβετε υπόψη ότι αυτά θεωρούνται εισόδημα και ως εκ τούτου φορολογητέα, αφού έχετε αποσύρει τα χρήματά σας, σαν έναν IRA.

2. Επαληθεύστε ποιες είναι οι διατάξεις ανάκλησης και οι όροι του συμβολαίου προσόδου σας προτού υποβάλλετε την αξίωσή σας, καθώς αυτό θα επηρεάσει την αρχική σας επένδυση. Για παράδειγμα, εάν το πρόγραμμά σας έχει αναβάτη SecureSource®20 ή SecureSource Stages®, οποιαδήποτε απόσυρση που πραγματοποιείτε ενώ η πρόσοδος είναι στην περίοδο αναμονής θα ορίσει τις τιμές των παροχών σας στο μηδέν για το χρονικό διάστημα που θα χρειαστεί για το σχέδιό σας ώριμος. Τα ποσά των παροχών σας θα αποκατασταθούν με βάση την αξία του συμβολαίου σας εκείνη τη στιγμή μετά τη λήξη της περιόδου αναμονής.

3. Συμπληρώστε μια φόρμα ανάληψης για το ποσό που θέλετε να διεκδικήσετε. Μπορείτε είτε να κάνετε μερική ανάληψη είτε πλήρη ανάληψη.

Επικολλήθηκε η αρχική υπογραφή

4. Εάν πρόκειται για πλήρη ανάληψη, στείλτε το πρωτότυπο έντυπο αίτησης μέσω ταχυδρομείου, με την αρχική σας υπογραφή να επισυνάπτεται στη φόρμα αιτήματος:

RiverSource Life Insurance Company
829 Ameriprise Financial Center, Minneapolis, MN 55474

5. Μερικές αναλήψεις για την απαιτούμενη ελάχιστη διανομή ισχύουν για παραδοσιακούς, κληρονομικούς IRA και SEP. Εάν έχετε σταθερό συμβόλαιο, μπορείτε να κάνετε μερικές αναλήψεις από τόκους που έχει κερδίσει το πρόγραμμά σας.

Θέμα κερδών τόκων

6. Μπορείτε επίσης να ρυθμίσετε μια επιλογή συστηματικής απόσυρσης συμπληρώνοντας μια φόρμα. Έχετε κάποιες επιλογές ανάληψης για να διαλέξετε. Μια συστηματική ανάληψη σημαίνει ότι ρυθμίζετε ένα καθορισμένο μηνιαίο ποσό που θα αποσυρθεί από το πρόγραμμά σας. Μπορείτε να επιλέξετε ένα καθορισμένο ποσό που θα λαμβάνετε κάθε μήνα. Εάν αυτό υπερβεί το δωρεάν όριο ανάληψης, θα χρεωθεί ένα τέλος ανάληψης. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε την ανάληψη μόνο των κερδών από τόκους που υπόκεινται στους όρους του προγράμματος ή μπορείτε να επιλέξετε να επωφεληθείτε από τις αναλήψεις χωρίς πρόστιμα, λαμβάνοντας μόνο το ελάχιστο ποσό μηνιαίως.

Υπάρχουν διάφοροι τύποι αναλήψεων από τους οποίους μπορείτε να επωφεληθείτε από τη λήξη του προγράμματος προσόδων του RiverSource. Φροντίστε να συμβουλευτείτε τον οικονομικό σας σύμβουλο για να σας βοηθήσει να σχεδιάσετε μια στρατηγική απόσυρσης που θα λειτουργεί καλύτερα για τους κληρονόμους σας ή. Λάβετε υπόψη ότι η επένδυσή σας έχει αναβληθεί φόρος έως ότου ξεκινήσετε την ανάληψη χρημάτων από αυτήν.