Πώς να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι;

Είτε είστε μισθωτός είτε μη μισθωτός, δεν πρέπει ποτέ να παραμελήσετε τις προετοιμασίες για τη συνταξιοδότησή σας. Όλοι γερνούν - συμπεριλαμβανομένου και εσάς - και η προετοιμασία για συνταξιοδότηση είναι κάτι που πρέπει να γίνει πολλά χρόνια πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης. Εάν εργάζεστε σε μια εταιρεία, πιθανότατα έχετε ήδη εγγραφεί σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης και η εταιρεία σας πιθανότατα συνεισφέρει επίσης το μερίδιό της στο πρόγραμμα παροχών συνταξιοδότησης. Ωστόσο, εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι, δεν έχετε μια τέτοια σχεδόν αυτόματη και εύκολη επιλογή. Τι επιλογές έχει ένας αυτοαπασχολούμενος για συνταξιοδότηση; Υπάρχουν πολλά, στην πραγματικότητα. Και, σύμφωνα με το πνεύμα της αυτοαπασχόλησης, τα περισσότερα από αυτά είναι μόνοι σας. Σε αυτό το άρθρο, θα μάθετε μερικούς από τους τρόπους αποταμίευσης για συνταξιοδότηση εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι.

1. Κοίτα μπροστά. Πιο συγκεκριμένα, έχετε μια ιδέα για το τι θα είναι τα έσοδα και τα έξοδά σας όταν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης. Προετοιμάστε προβολές αυτών των εσόδων και εξόδων συνταξιοδότησης. Λάβετε υπόψη το εισόδημα που λαμβάνετε από συντάξεις και κοινωνική ασφάλιση, καθώς και τα έξοδα που τείνουν να αυξάνονται κατά την επίτευξη της ηλικίας συνταξιοδότησης (π.χ. έξοδα ταξιδιού, ιατρικά έξοδα κ.λπ.).
2. Ανοίξτε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA). Ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης μπορεί να χρησιμοποιηθεί από τους εργαζόμενους και τους αυτοαπασχολούμενους. Είναι επίσης πολύ απλό να δημιουργηθεί και να συντηρηθεί. Για να το ανοίξετε, πρέπει να το κάνετε μέσω ενός χρηματοοικονομικού ιδρύματος. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα καταθέσει χρήματα στον ατομικό σας λογαριασμό συνταξιοδότησης (φυσικά με την άδειά σας). Εάν αποφασίσετε να ανοίξετε έναν IRA, έχετε πολλές ποικιλίες για να διαλέξετε: Απλοποιημένη σύνταξη υπαλλήλων (SEP), Πρόγραμμα αντιστοίχισης κινήτρων αποταμίευσης για υπαλλήλους (ΑΠΛΟ) και Spousal. Στο SEP, το αντίθετο είναι ότι οι συνεισφορές σας είναι εκπεστέες από το φόρο, οι αποταμιεύσεις σας δεν θα φορολογούνται έως ότου κάνετε ανάληψη από αυτές και το όριο εισφοράς δεν είναι τόσο περιοριστικό όσο άλλα σχέδια. Το μειονέκτημα του SEP είναι ότι οι αποταμιεύσεις σας είναι ανέγγιχτες ενώ είστε εγγεγραμμένοι σε αυτό. ΑΠΛΟ, το μειονέκτημα για έναν αυτοαπασχολούμενο άτομο όπως εσείς είναι ότι μπορείτε να συνεισφέρετε έως και το 100% του εισοδήματός σας (πολύ χρήσιμο για εκείνους των οποίων η ροή εισοδήματος είναι χαμηλή) και οι συνεισφορές σας έχουν αναβαλλόμενη φορολογία. Εναλλακτικά, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα Spousal IRA, το οποίο θα σας επιτρέψει να εξοικονομήσετε ένα περιορισμένο ποσό χρημάτων σε ένα προσωπικό IRA, υπό την προϋπόθεση ότι εσείς και το σύζυγο του συζύγου σας είναι εντός ενός συγκεκριμένου εύρους.

   

3. Εξετάστε τα σχέδια 401 (k). Μπορείτε να επιλέξετε το Solo 401 (k), το οποίο προορίζεται αποκλειστικά για αυτοαπασχολούμενους που δεν έχουν υπαλλήλους που εργάζονται κάτω από αυτά. Τα χρήματα που βάζετε στο λογαριασμό σας θα χρεώνονται μόνο φόροι κατά την ανάληψη. σας επιτρέπεται επίσης να κάνετε ανάληψη από τις αποταμιεύσεις σας ανά πάσα στιγμή. Μια παραλλαγή του Solo 401 (k) είναι το Solo Roth 401 (k). Τα χρήματά σας φορολογούνται πρώτα προτού εισέλθουν στον λογαριασμό, αλλά θα κερδίσουν αφορολόγητους. Η ανάληψη από τις αποταμιεύσεις σας, η οποία επιτρέπεται ανά πάσα στιγμή, είναι επίσης αφορολόγητη.

Η προετοιμασία για τα γηρατειά σας ξεκινά σήμερα. Όσο περισσότερο καθυστερείτε, τόσο υψηλότερες είναι οι πιθανότητες να μην έχετε αρκετό για να σας φτάσει κατά τη διάρκεια της ηλικίας συνταξιοδότησης. Υπάρχουν πολλές επιλογές για να εξοικονομήσετε χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας, ακόμα και αν είστε αυτοαπασχολούμενοι. Το σημαντικό όμως είναι να ξεκινήσετε σήμερα.