Πώς να αγοράσετε ένα σπίτι με προγράμματα κυβερνητικών στεγαστικών δανείων;

Τα κυβερνητικά δάνεια διατίθενται μέσω του FHA (Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης, τμήμα του HUD - το Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης της Ευρώπης) σε όσους θέλουν να αγοράσουν ένα σπίτι. Τα στεγαστικά δάνεια της FHA βοηθούν συγκεκριμένες ομάδες ατόμων να πληρούν τις προϋποθέσεις για βοήθεια που διαφορετικά δεν θα λάβουν. Το HUD εγγυάται το δάνειο, το οποίο θα γίνει από έναν κανονικό δανειστή. Υπάρχουν διαφορετικοί τύποι στεγαστικών δανείων που ο FHA εγγυάται και πρέπει να πληροίτε όλα τα προσόντα για το συγκεκριμένο πρόγραμμα. Τα ακόλουθα βήματα περιγράφουν τον καλύτερο δρόμο που πρέπει να ακολουθήσετε για να λάβετε ένα δάνειο που είναι εγγυημένο από το FHA.

Επιλεξιμότητα δανείου. Αρχικά, πρέπει να επισκεφθείτε τον ιστότοπο της FHA (portal.hud.gov) για να δείτε εάν μπορείτε να πληροίτε τα κριτήρια για δάνεια FHA που προσφέρουν. Η βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας, ο λόγος εισοδήματος προς χρέος και το ποσοστό της αξίας του σπιτιού που πρέπει να καλυφθεί από την προκαταβολή είναι μεταξύ των κριτηρίων που λαμβάνονται υπόψη για την πιστοποίηση. Υπάρχουν τρία κύρια στεγαστικά δάνεια της κυβέρνησης για όσους θέλουν να αγοράσουν ένα νέο σπίτι:

• Ένα δάνειο για αγοραστές σπιτιού για πρώτη φορά. Πρέπει να αγοράζετε ένα σπίτι για πρώτη φορά, να πληροίτε τα πιστωτικά προσόντα και να εγκρίνετε από έναν δανειστή της FHA. Να γνωρίζετε ότι τα κρατικά δάνεια για αγοραστές κατοικιών για πρώτη φορά μπορεί να έχουν ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο, επειδή αυτοί οι αγοραστές πιθανότατα πληρώνουν μια μικρή προκαταβολή.
• Ένα δάνειο για όσους αγοράζουν ένα σπίτι που χρειάζεται επισκευές. Αυτό θα πληρώσει τόσο για την τιμή αγοράς όσο και για το κόστος αποκατάστασης του σπιτιού. Τα μόνα προσόντα είναι ότι πληροίτε τις πιστωτικές απαιτήσεις και εγκρίνετε από έναν δανειστή FHA.
• Ένα δάνειο για όσους θέλουν να αγοράσουν ένα κινητό ή κατασκευασμένο σπίτι. Τα προσόντα για την απόκτηση αυτού του δανείου είναι τα ίδια με εκείνα για την αγορά ενός σπιτιού που χρειάζεται επισκευές (παραπάνω).
• Επιπλέον, ένα δάνειο για βετεράνους. Τα στεγαστικά δάνεια είναι διαθέσιμα για τους βετεράνους που πληρούν τις προϋποθέσεις, τα τρέχοντα άτομα, ορισμένους εφεδρικούς και ορισμένους συζύγους. Αυτά υποστηρίζονται από τη Διοίκηση Βετεράνων (VA), και όχι από το FHA. Η πιστοποίηση είναι παρόμοια με τα δάνεια FHA και δεν απαιτούν προκαταβολή. Για να μάθετε περισσότερα, επισκεφθείτε τη διεύθυνση http://benefits.va.gov/homeloans/.

Αντίστροφα στεγαστικά δάνεια

Πρέπει να εμπίπτουν σε μία από τις παραπάνω κατηγορίες για να λάβετε δάνειο για να αγοράσετε ένα σπίτι μέσω του FHA. Το FHA προσφέρει επίσης βοήθεια για όσους θέλουν να αναβαθμίσουν το τρέχον σπίτι τους για να το καταστήσουν πιο ενεργειακά αποδοτικό και έχουν αντίστροφα στεγαστικά δάνεια διαθέσιμα σε ηλικιωμένους. Κανένα από αυτά δεν είναι για όσους θέλουν να αγοράσουν νέο σπίτι.

Αγορά σπιτιού. Μόλις αποφασίσετε τι είδους δάνειο μπορείτε να χρησιμοποιήσετε και αποφασίσετε ότι πληροίτε τα προσόντα, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για αυτό. Ίσως χρειαστεί να συναντηθείτε με έναν σύμβουλο στέγασης εγκεκριμένο από το HUD πριν ή μετά την υποβολή αίτησης για να αποφασίσετε ποιος δανειστής είναι ο καλύτερος ή εάν χρειάζεστε μόνο βοήθεια και συμβουλές κατά τη διάρκεια της διαδικασίας υποβολής αιτήσεων.

• Βρείτε έναν δανειστή. Εάν έχετε εγκριθεί σε αυτό το στάδιο, θα πρέπει να βρείτε έναν δανειστή. Πρέπει να χρησιμοποιήσετε έναν δανειστή εγκεκριμένο από το FHA, προκειμένου η εταιρεία να εγγυηθεί το δάνειο. Ο ιστότοπος HUD θα σας βοηθήσει να βρείτε έναν εγκεκριμένο δανειστή.
• Ισχύουν. Μόλις βρείτε έναν δανειστή, θα πρέπει να κάνετε αίτηση και να πληροίτε τις προϋποθέσεις μέσω του δανειστή, όπως θα κάνατε εάν δεν περνούσατε από το FHA. Τα καλά νέα είναι ότι μπορεί να πληροίτε τα κριτήρια για ένα δάνειο που δεν θα είχατε στο παρελθόν, δεδομένου ότι το FHA υπόσχεται την πληρωμή του δανειστή εάν προεπιλεγείτε.
• Ψώνια στο σπίτι. Μόλις λάβετε την έγκριση από τον δανειστή, ίσως θελήσετε να ξεκινήσετε τις αγορές για ένα σπίτι, εάν δεν το έχετε κάνει πριν από τώρα. Θα εγκριθείτε για ένα συγκεκριμένο ποσό, οπότε βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε πόσα μπορείτε να αντέξετε σε μηνιαία βάση και διατηρήστε το εύρος τιμών σας.
• Κλείσε τη συμφωνία. Μετά από αυτό, είναι απλώς θέμα διαπραγμάτευσης μιας λογικής τιμής με τον πωλητή και κλείσιμο του ακινήτου.

Με ένα δάνειο FHA μπορεί να χρειαστείτε μόνο μια μικρή προκαταβολή (το ελάχιστο ξεκινά από 3% για έναν αγοραστή σπιτιού για πρώτη φορά) και μπορεί επίσης να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να πληρώσετε για όλες τις ισχύουσες χρεώσεις, όπως το κόστος κλεισίματος. Τα στεγαστικά δάνεια της κυβέρνησης της FHA μπορεί να είναι η μόνη σας επιλογή, αλλά αν όχι, μη διστάσετε να συγκρίνετε αυτά τα δάνεια με άλλα άτομα από διαφορετικούς δανειστές για να βεβαιωθείτε ότι έχετε την καλύτερη δυνατή τιμή και υποθήκη.